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A股2021年中報(bào)大考收官，除剛上市的上海農(nóng)商銀行未有中報(bào)外，其余40家上市銀行業(yè)績經(jīng)營狀況整體浮出水面。8月30日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步恢復(fù)常態(tài)，銀行經(jīng)營壓力得到一定緩解，A股上市銀行整體業(yè)績?cè)鲩L保持穩(wěn)健，凈利潤表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，39家銀行歸母凈利潤均實(shí)現(xiàn)增長，34家銀行不良貸款率出現(xiàn)回落。不過，在市場利率下行、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響下，銀行也同時(shí)面臨著凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)。

凈利潤近全數(shù)實(shí)現(xiàn)增長

從國有銀行歸母凈利潤表現(xiàn)來看，工商銀行以1634.73億元穩(wěn)摘桂冠，建設(shè)銀行收獲1533億元居第二位;農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行分別位于第三、第四席位，分別收獲1222.78億元、1128.13億元。另外兩家國有銀行交通銀行、郵儲(chǔ)銀行上半年分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為420.19億元、410.1億元。

單從盈利增速情況來說，國有大行中，歸母凈利潤增速最快的為郵儲(chǔ)銀行，上半年該行歸母凈利潤同比增長21.84%，排名位于第二、第三的為交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行，分別同比增長15.1%、12.4%。

第二梯隊(duì)的股份制銀行也表現(xiàn)不俗，興業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行上半年歸母凈利潤增速同比均超過20%，華夏銀行、中信銀行的增速也在10%以上。

地方性中小銀行也考出了較好的“成績”，齊魯銀行、長沙銀行等19家銀行上半年歸母凈利潤增速同比均達(dá)到“雙位數(shù)”。

在40家A股上市銀行中，僅民生銀行歸母凈利潤規(guī)模出現(xiàn)了下滑，該行上半年歸屬于該行股東的凈利潤為265.56億元，同比減少6.67%。

談及上半年銀行整體盈利情況表現(xiàn)，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝指出，銀行業(yè)上半年業(yè)績基本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)相匹配，因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)得到了改善，銀行也相應(yīng)表現(xiàn)出向上改善的趨勢(shì)。不過，由于銀行還有很多歷史遺留問題需要消化，新的監(jiān)管要求需要達(dá)到，同時(shí)還要應(yīng)對(duì)一些新興行業(yè)的挑戰(zhàn)，銀行的凈利潤增速也會(huì)逐步回落。

逾八成不良貸款改善

資產(chǎn)質(zhì)量方面，40家A股上市銀行中，有34家銀行不良貸款率出現(xiàn)回落，占比達(dá)85%。

其中，江陰銀行降幅最大，截至今年上半年，該行不良貸款率為1.48%，較年初下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。其次是成都銀行、張家港行、無錫銀行，下降幅度分別為0.27個(gè)、0.19個(gè)、0.17個(gè)百分點(diǎn)。

上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量邊際出現(xiàn)改善也與行業(yè)現(xiàn)狀對(duì)應(yīng)，來自銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

40家上市銀行中，僅有青農(nóng)商行、浙商銀行、重慶銀行、西安銀行4家銀行不良貸款率較上年末有所增長，具體來看，上述4家銀行截至上半年不良貸款率分別為1.59%、1.5%、1.35%、1.19%，分別較上年末上升0.15個(gè)、0.08個(gè)、0.08個(gè)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。寧波銀行、南京銀行2家銀行與上年末持平，截至上半年不良貸款率分別為0.79%、0.91%。

王劍輝分析稱，對(duì)于部分中小銀行來說，未來不排除不良貸款率還會(huì)出現(xiàn)一些反彈波動(dòng)，未來商業(yè)銀行整體不良貸款率表現(xiàn)分化也會(huì)逐步再度顯現(xiàn)。

值得關(guān)注的是，今年3月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議宣布，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。政策到期后，對(duì)銀行將有哪些影響?銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞此前曾作出表態(tài)，由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

凈息差承壓

2021年上半年，在國內(nèi)疫情繼續(xù)得到有效管控、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)新發(fā)展格局日益成型的新形勢(shì)下，銀行業(yè)迎來了市場需求較快增長、發(fā)展動(dòng)能進(jìn)一步釋放的良好機(jī)遇，但與此同時(shí)，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)措施實(shí)施、同業(yè)競爭激烈等因素下，上市銀行也面臨著凈息差持續(xù)收窄的困難和挑戰(zhàn)。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在40家上市銀行中，包括中國銀行、華夏銀行、招商銀行、無錫銀行、瑞豐銀行、渝農(nóng)商行、張家港行、蘇農(nóng)銀行在內(nèi)的多家銀行凈息差出現(xiàn)了收窄。例如，招商銀行上半年的凈息差為2.49%，同比下降1個(gè)基點(diǎn);平安銀行凈息差為2.83%，較去年同期下降了4個(gè)基點(diǎn)。地方性銀行中，無錫銀行、瑞豐銀行、張家港行凈息差也分別同比下降0.04個(gè)、0.03個(gè)、0.33個(gè)百分點(diǎn)。

多家銀行透露，目前凈息差收窄的原因普遍與受市場利率下行、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本有關(guān)。中國銀行副行長王緯在8月30日舉辦的業(yè)績發(fā)布會(huì)上介紹稱，上半年中國銀行的凈息差為1.76%，比去年下降了9個(gè)基點(diǎn)，主要原因是受市場利率下行以及貸款陸續(xù)到期重定價(jià)因素的影響。

對(duì)于未來凈息差走勢(shì)如何，光大銀行分析師周茂華在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前國內(nèi)為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)外部不確定性，促進(jìn)內(nèi)需加快恢復(fù)，下半年國內(nèi)貨幣政策邊際調(diào)整，應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中略降，但考慮經(jīng)濟(jì)仍處于復(fù)蘇軌道，政策穩(wěn)健基調(diào)不會(huì)變，預(yù)計(jì)下半年銀行整體凈息差變化不大。凈息差縮窄對(duì)銀行盈利情況影響，主要反映出銀行資產(chǎn)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的依賴程度高以及部分銀行市場溢價(jià)能力弱。應(yīng)對(duì)凈息差收窄，銀行需要多元化經(jīng)營收入，提升非利息收入占比，增加優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)供給，提升自身市場競爭力。(記者 宋亦桐)