財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2021-09-23 11:03:32
摘要：
郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行既有省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、下沉深的特色優(yōu)勢(shì)，又有一步一個(gè)腳印、上下探索的創(chuàng)新實(shí)踐，從而自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會(huì)責(zé)任。截至今年8月末，該分行涉農(nóng)貸款凈增164.09億元，普惠型涉農(nóng)貸款凈增43.63億元；涉農(nóng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。
從脫貧攻堅(jiān)到鄉(xiāng)村振興，“三農(nóng)”工作目標(biāo)迎來歷史性轉(zhuǎn)移；聚焦金融行業(yè)，從平臺(tái)打造到多維創(chuàng)新，“三農(nóng)”金融服務(wù)正在全方位躍升。
近日，《金融時(shí)報(bào)》記者在郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行采訪，該分行黨委書記、行長(zhǎng)吳祖講表示，今年是推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的第一年，從中央到地方，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興步伐鏗鏘。在江蘇，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行既有省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、下沉深的特色優(yōu)勢(shì)，又有一步一個(gè)腳印、上下探索的創(chuàng)新實(shí)踐，從而自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會(huì)責(zé)任，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的大道上留下深刻印記。截至今年8月末，該分行涉農(nóng)貸款凈增164.09億元，余額為1635.71億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額362.25億元，凈增43.63億元；涉農(nóng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好，不良率僅為0.47%，較年初下降了0.08個(gè)百分點(diǎn)。
練“內(nèi)功” 強(qiáng)使命
綱舉目張，合理的組織架構(gòu)配以有力的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，使郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行在服務(wù)“三農(nóng)”上動(dòng)力滿滿。據(jù)了解，該分行建立了支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會(huì)、三農(nóng)金融事業(yè)部三層組織架構(gòu)體系的工作機(jī)制，全省“三農(nóng)”金融條線配置客戶經(jīng)理1300余人，全力保障和推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作。
強(qiáng)化專項(xiàng)考核和配置專項(xiàng)資源，為業(yè)務(wù)開展提供必要支撐。在費(fèi)用配置方面，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行組織開展了旺季走訪、春耕備耕等系列專項(xiàng)推進(jìn)活動(dòng)，加強(qiáng)績(jī)效考核分值占比，配置專項(xiàng)市場(chǎng)拓展費(fèi)用和獎(jiǎng)勵(lì)資金，鼓勵(lì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)。在優(yōu)惠政策方面，該分行潛心降低鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域客戶融資成本，對(duì)普惠金融貸款實(shí)施內(nèi)部FTP定價(jià)減點(diǎn)優(yōu)惠。
突出服務(wù)賦能，建立農(nóng)戶直達(dá)機(jī)制，面對(duì)面的“三農(nóng)”金融服務(wù)更有生命力。今年以來，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行通過組織開展零售業(yè)務(wù)“大走訪、大儲(chǔ)備”活動(dòng)，走訪種養(yǎng)殖客戶、平臺(tái)渠道等“八大客群”，用好CRM系統(tǒng)等“四項(xiàng)抓手”。在業(yè)務(wù)發(fā)展中期，該分行穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“信貸直通車”、農(nóng)村信用體系建設(shè)、金融服務(wù)夏糧收購等多個(gè)活動(dòng)，推動(dòng)各項(xiàng)產(chǎn)品和客群均衡發(fā)展。上半年，該分行全轄走訪客戶合計(jì)20余萬人次，開展宣講、路演和沙龍1萬余場(chǎng)次。
郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行在服務(wù)“三農(nóng)”與鄉(xiāng)村振興上，還展現(xiàn)出了一種難得的使命意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。目前，該分行全省涉農(nóng)貸款和小額貸款業(yè)務(wù)已提前完成全年計(jì)劃，貸款凈增創(chuàng)歷史新高。經(jīng)過統(tǒng)籌研判，該分行自加壓力，準(zhǔn)備進(jìn)一步提高任務(wù)目標(biāo)，踐行使命多投放，交出更加優(yōu)異的“三農(nóng)”金融高質(zhì)量發(fā)展“郵儲(chǔ)答卷”。
建平臺(tái) 破難題
有無針對(duì)性強(qiáng)、相輔相成的服務(wù)平臺(tái)體系，是檢驗(yàn)一家銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)能力的試金石。記者獲悉，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行多措并舉，建立多項(xiàng)服務(wù)平臺(tái)。
首先是構(gòu)建銀政戰(zhàn)略合作平臺(tái)，與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等政府部門簽訂了農(nóng)郵合作、服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)、支持鄉(xiāng)村振興重大項(xiàng)目等三份省級(jí)戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)放蘇農(nóng)貸、富民創(chuàng)業(yè)貸等銀政合作貸款26.8億元。其次是構(gòu)建銀擔(dān)、銀保風(fēng)險(xiǎn)緩釋平臺(tái)，與省農(nóng)擔(dān)公司開展合作，研發(fā)“農(nóng)易貸”新模式，發(fā)放農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)854筆，金額為7.33億元；與省人保財(cái)險(xiǎn)公司合作開發(fā)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸”，累計(jì)發(fā)放貸款455筆，金額為2.39億元，通過銀保合作推進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推廣。再次是構(gòu)建銀企批零聯(lián)動(dòng)平臺(tái)。該分行圍繞核心企業(yè)開展合作，批量開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，對(duì)接了徐工集團(tuán)、揚(yáng)州中集等核心企業(yè)，余額超過11億元。
構(gòu)建平臺(tái)、提升服務(wù)是路徑更是戰(zhàn)略，是資源凝聚力與綜合能力的集中體現(xiàn)。通過構(gòu)建多元化平臺(tái)，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行持續(xù)拓展著“三農(nóng)”金融發(fā)展的空間。
“三農(nóng)”金融有其特殊性，如何能更加準(zhǔn)確、更為高效、更可持續(xù)地滋潤(rùn)“三農(nóng)”，考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的智慧。善行者究其難，為紓解農(nóng)戶“貸款難”，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行創(chuàng)新推進(jìn)村級(jí)建檔授信平臺(tái)，走出賦能鄉(xiāng)村振興“新路子”。該分行通過整村推進(jìn)，全面開展信用戶、信用村信息采集和主動(dòng)評(píng)級(jí)授信，構(gòu)建農(nóng)戶信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，逐步探索基于農(nóng)村信用體系建設(shè)的農(nóng)戶線上小額貸款。目前已建成信用村9000多個(gè)，信用戶25萬戶，其中信用村建成數(shù)量列系統(tǒng)內(nèi)全國(guó)前列。
參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目建設(shè)，亦是郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行一以貫之的重點(diǎn)工作。該分行積極貫徹監(jiān)管部門和省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳的要求，針對(duì)2021年農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目開展專項(xiàng)服務(wù)與創(chuàng)新服務(wù)。截至8月末，該分行已跟蹤農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目134個(gè)，擬申報(bào)融資項(xiàng)目20個(gè)，已獲批復(fù)項(xiàng)目2個(gè)；涉農(nóng)公司貸款余額160億元，較年初新增20億元。
用科技 促轉(zhuǎn)型
站在時(shí)代風(fēng)口，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行充分認(rèn)識(shí)到，數(shù)字化、智能化將給農(nóng)村金融帶來革命性、顛覆性效果。為“三農(nóng)”金融服務(wù)插上“數(shù)字之翼”， 努力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，成為郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行的戰(zhàn)略方向。
兩條路徑并駕齊驅(qū)，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行走上了科技金融發(fā)展“快車道”。一方面，堅(jiān)定做好規(guī)定動(dòng)作，按照總行統(tǒng)一部署，大力發(fā)展極速貸、E捷貸，把線下實(shí)體銀行“搬上”互聯(lián)網(wǎng)，引導(dǎo)客戶通過手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、審批及放款，有效滿足了涉農(nóng)客戶授信需求和用信需求。另一方面，篤實(shí)做好自選動(dòng)作。在客戶端，通過“五郵”平臺(tái)、微信公眾號(hào)、“云名片”、政務(wù)平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道和實(shí)名客服系統(tǒng)開展線上服務(wù)；在產(chǎn)品端，升級(jí)自行研發(fā)的發(fā)票貸、結(jié)算貸產(chǎn)品，更新納稅數(shù)據(jù)和跨行交易數(shù)據(jù)，帶動(dòng)今年凈增25.5億元；試點(diǎn)推出“郵農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)，積極探索農(nóng)戶線上小額貸款產(chǎn)品。在風(fēng)控端，升級(jí)“金睛”主動(dòng)風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)十余種資金異常流向進(jìn)行監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息“T+1”日推送。
金融科技的力量在風(fēng)險(xiǎn)管控上可見一斑。郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行自主研發(fā)的“金睛”風(fēng)控系統(tǒng)，可通過整合行內(nèi)零售信貸、信用卡、資產(chǎn)保全等大數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的主動(dòng)推送，提高貸后管理的時(shí)效性和準(zhǔn)確性；依托總行小額貸款全流程數(shù)字化項(xiàng)目，通過人臉識(shí)別、電子簽名、場(chǎng)景雙錄等風(fēng)控前置功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“頂冒名”風(fēng)險(xiǎn)的人控和機(jī)控。智能風(fēng)控加以常態(tài)化的授權(quán)管理、資產(chǎn)質(zhì)量管控、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋與條線內(nèi)控管理，該分行筑牢了“三農(nóng)”金融服務(wù)的質(zhì)量基石，截至今年6月末，分行小額貸款不良率僅為0.61%。
吳祖講告訴記者，科技化、數(shù)字化是逐鹿未來的根本，發(fā)展金融科技，就是在為“三農(nóng)”金融固本培元。矚目長(zhǎng)遠(yuǎn)，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行將以農(nóng)村信用體系建設(shè)為主要抓手，依托省內(nèi)自建的“郵芯”系統(tǒng)，打通行內(nèi)行外數(shù)據(jù)資源，建設(shè)農(nóng)戶大數(shù)據(jù)體系；將用“七個(gè)加法”即“渠道+產(chǎn)品+平臺(tái)+運(yùn)營(yíng)+風(fēng)控+數(shù)據(jù)+項(xiàng)目”，做好“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力。
標(biāo)簽： 郵儲(chǔ) 賦能鄉(xiāng) 一條 走出
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