財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-10-12 11:33:04
“我們承包的1000畝水稻已收割過半，這10萬元的烘干機資金來得太及時了，沒想到信用還真能變成錢。”《金融時報》記者在湖南省永州市冷水灘區蔡市鎮采訪時，巴洲灘社區的種糧大戶陳家能喜滋滋地說。
這只是永州信用助力鄉村振興的一個縮影。人行永州市中支充分發揮農村信用體系建設在普惠金融和鄉村振興中的作用，通過“黨建共創”凝聚基層力量，探索農戶信息整合應用新模式，推進農村信用戶、信用村、信用鄉鎮的創建，有效提升鄉村振興金融服務質效。
定框架
“搭建地方征信平臺是利國利民的大好事，對推動地方實體經濟發展、助力鄉村振興具有重要意義。”在人行永州市中支牽頭召開的地方征信平臺建設工作協調會上，該中支副行長王一凡說。
近年來，人行永州市中支圍繞鄉村振興戰略目標，因地制宜構建適應高質量發展要求的農村信用體系，牽頭制定指導性工作方案，建立“政府牽頭、人行主導、銀行聯動、農戶參與”的“四位一體”信息采集與評級授信機制，推動成立市農村信用等級評價工作小組，聯合省聯社永州辦事處印發《永州市農村信用等級評價辦法（試行）》，通過黨員駐村、金融協助、開展“整村授信”等措施持續推進“三信”（信用戶、信用村、信用鄉鎮）創建。
為進一步完善信用信息采集、更新、評價和管理等制度，提升信息采集的真實性與有效性，人行永州市中支構建“服務+采集”一體化體系，建立“黨建專項工作小組+村委+鄉鎮金融服務基站+黨員”的多級金融服務體系，實現“基礎金融不出村，綜合金融不出鄉”。該中支協同地方鄉鎮政府、農商銀行、村委干部組成金融協助小組，負責評級授信工作的具體實施，提升“黨建共創”牽頭推進農村信用體系建設的能力。推行背靠背評級授信方法，將農村公信力較高的村民納入信用評議小組，獨立、客觀地評定農戶信用等級。
今年以來，該中支還聯合市行政審批服務局等部門，將“三信”評定工作納入各縣區創建國家社會信用體系建設示范城市日常工作考核。截至8月末，全市已建立農戶信用檔案94.7萬戶，評定信用戶67.98萬戶、信用村278個、信用鄉鎮31個。
優服務
在永州市零陵區富家橋鎮桃嶺村，記者見到了種養大戶蔣春達。前些年，他以種稻谷為主，2020年初從外地學到了養殖田螺的技術，準備養殖200余畝田螺，卻苦于缺少資金。永州農商銀行富家橋支行得知情況后主動上門，調閱他的農戶信用檔案，為其推介信用“特色貸”，及時發放特色貸款5萬元。
這是永州市農村地區“信用變金”的又一個案例。人行永州市中支積極推動農村信用體系建設，讓金融“活水”流向田間地頭。該中支建立了貧困農戶與新型農村經濟主體的融資扶持庫，定期將相關信用評價等信息反饋至當地農商銀行，根據信息主體信用評價等級確定信貸準入、授信額度及利率水平。對符合授信條件的守信主體發放信用貸款，逐步擴大信用貸款比重。推動農商銀行開展整村授信和利率優惠，幫助誠實守信的農村經營主體獲取更多更大融資支持。
除農商銀行系統外，人行永州市中支引導當地涉農金融機構活用農村信用體系建設成果，創新推出各類特色支農、惠農金融產品，加大對農民合作社、家庭農場、規模養殖場等新型經營主體支持力度，圍繞“兩茶一柑一菜一藥”等特色農業項目，簡流程、降成本，為產業鏈龍頭企業提供“一攬子”綜合融資方案。今年以來，金融機構以全市102個經認證的粵港澳大灣區“菜籃子”生產基地為重點，為果蔬出口提供全流程金融服務，共發放貸款10億元。
截至8月末，全市共為3.44萬戶農戶發放信用貸款，信用貸款余額達37.01億元；為1.03萬個新型農村經營主體發放信用貸款，信用貸款余額達10.87億元，有效破解農戶貸款抵、質押不足的瓶頸問題。
提素養
“你了解你的‘個人信用報告’嗎?”今年6月14日“信用記錄關愛日”當天，人行永州市中支組織“信之風”征信宣傳志愿者來到女書文化發源地永州市江永縣，開展“千年女書傳誠信”主題誠信宣傳活動。志愿者一邊對路過村民發放宣傳折頁，一邊為其講解征信相關知識，通過組織村民學寫女書字、學唱女書歌等方式，深度挖掘女書在提升村民思想道德素質、助力鄉村振興等方面的價值，進一步推進誠信文化入腦入心。
為深入推進“三信”評定工作，人行永州市中支以信用普及為推手，建立常態化宣傳機制，組織鄉村基層組織、涉農金融機構采取“背包”宣傳方式，聯動“金融村官”和“村級五老”（老黨支部書記、老村委會主任、老村民小組組長、老黨員、老干部），將誠信理念、守信意識推送給轄內村民。制作《征信信用記錄 享受幸福人生》《講誠信 學征信 守信用》等新媒體作品在村委會和大禮堂展播，并借助“3·15”“6·14”等征信節點開展形式豐富的信用知識進鄉村活動，進一步提升農戶信用意識，鼓勵農民通過累積良好信用記錄解決貸款難問題。
該中支還積極引導銀行機構拓展信用應用渠道，探索形成“政府+銀行+市場”可持續的信息更新機制和評價應用機制，加快推進農村信用體系平臺信息建設與應用，著力改善農村信用環境。
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