財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-10-22 11:02:32
今年以來，人行常州市中支與市銀保監(jiān)分局、地方金融監(jiān)管局和財政局聯(lián)合開展常州市小微企業(yè)“常信貸”業(yè)務試點，聚力打造“常信貸”數(shù)字普惠金融服務企業(yè)融資“新引擎”。通過為小微企業(yè)精準畫像，為銀行精準篩選企業(yè)名單，有效精準把控小微企業(yè)經營風險及信貸風險，增強了商業(yè)銀行在小微企業(yè)信用融資方面“敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”的能力。截至9月末，全市共有3962家企業(yè)獲得26.64億元銀行授信，1873家企業(yè)獲得2147筆貸款，共計13.94億元，提前完成年度1200戶、10億元信貸投放的目標。
人行常州市中心支行相關負責人告訴《金融時報》記者，小微企業(yè)在融資方面面臨渠道窄、效率低、成本高、抵押弱、風險大等困境。探索數(shù)字普惠金融試點，開展“常信貸”業(yè)務，擴大信用貸款覆蓋面，降低小微企業(yè)融資成本，全面提升小微企業(yè)融資的獲得感和便利度，既是回應小微企業(yè)關切，推進“我為群眾辦實事”實踐活動的具體舉措，又是做好“六穩(wěn)”“六保”工作、支持常州經濟高質量發(fā)展的重要路徑。
疫情防控常態(tài)化和雙循環(huán)新發(fā)展格局促使金融機構加快了數(shù)字化轉型。據(jù)統(tǒng)計，疫情防控期間，銀行機構線上業(yè)務的服務替代率平均水平高達96%。“常信貸”業(yè)務將常州企業(yè)征信公司的“常信分”模型與合作銀行的授信模型有機結合，打造本地化純線上信用貸款產品，既符合合作銀行風險偏好要求，又適應當?shù)亟洕a業(yè)特征，使銀行機構數(shù)字化轉型升級更具市場活力和可持續(xù)性。
為把實事做好，人行常州市中支指導常州企業(yè)征信公司搭建連通小微企業(yè)和金融機構的“常信貸”信用貸款融資服務平臺，實現(xiàn)在線申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網絡化、自主化操作，并將該平臺布設在“我的常州”APP 、“常州政企通”微信公眾號和常州企業(yè)征信公司官網，實現(xiàn)小微企業(yè)融資的一觸即達、高效響應和精準對接。
在充分調研論證的基礎上，人行常州市中支結合銀行機構開展數(shù)字普惠金融能力及意愿，優(yōu)選包括農行常州分行、浦發(fā)銀行常州分行、江南農商銀行等在內的6家銀行機構作為常州地區(qū)數(shù)字普惠金融服務小微企業(yè)的“先行軍”，依托“常信貸”業(yè)務，通過“試點先行+以點帶面”，形成良好實踐和復制推廣基礎，促進小微企業(yè)融資增量擴面。
在此基礎上，人行常州市中支推動常州企業(yè)征信公司依托大數(shù)據(jù)，充分借助云計算、區(qū)塊鏈、AI技術構建“常信分”評分模型，持續(xù)打磨形成符合常州經濟特點的小微企業(yè)授信評估體系。與此同時，人行常州市中支推動試點銀行與常州企業(yè)征信公司優(yōu)化合作，根據(jù)各家銀行業(yè)務特點和審核要求，細化有針對性的合作方案，靈活開展產品開發(fā)。農行常州分行、江南農商銀行形成與常州企業(yè)征信公司“合作建模”模式，建行常州分行、交行常州分行和江蘇銀行常州分行為“常信分預篩+總行模型”模式，浦發(fā)銀行常州分行為“白名單+預授信”模式。6家試點銀行形成的三種“常信貸”產品模式，均已上線并成功對接小微企業(yè)融資。據(jù)統(tǒng)計，“常信貸”業(yè)務平臺發(fā)放信用貸款的加權平均利率為4.67%，部分銀行機構貸款利率低至4.04%，戶均貸款為71萬元，100萬元以下貸款小微企業(yè)占比達80%。
為了增強商業(yè)銀行在小微企業(yè)信用融資方面 “敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”的能力，人行常州市中支在“常信貸”業(yè)務中著力提升三重保障，一是商業(yè)銀行自身內部評分及風險防控措施；二是依托常州企業(yè)征信公司大數(shù)據(jù)及征信產品，加強小微企業(yè)經營風險和信貸風險防控；三是納入常州信保基金風險補償，對小微企業(yè)線上信用貸款進行風險分擔。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
