財經 來源：中國金融新聞網 2021-10-27 15:17:34
山東銀保監局緊緊圍繞鄉村振興國家戰略，出臺系列措施，引領轄區銀行保險機構創新金融服務方案，拓寬涉農增信渠道，強化銀保合作，推動金融服務鄉村振興高質量發展。
金鄉是有名的“大蒜之鄉”。金鄉縣金融機加大該縣特色支柱產業的支持力度，培育蒜產業全鏈條發展。截至9月末，全縣貸款余額247.09億元，較年初增加45.84億元，增幅22.78%；累計發放魯擔惠農貸823筆，金額8.7億元，較去年同期增加5.77億元，同比增長196.93%；發放各類大蒜質押貸款861筆，金額33.07億元。
銀保合作發揮增信功能
大蒜收儲客群的資金占用為動產存貨，管控難度大且不符合銀行信貸系統的抵押擔保要求，保險公司為存貨提供財產保險的風險管控成本較高，以上因素制約了大蒜儲戶客群的融資選擇。
建設銀行濟寧分行積極探索創新，聯合陽光財險以大蒜收儲客群為銀保合作目標客戶，采用“信貸+保證保險”的基本模式，同時結合客戶融資痛點和服務難點，因材施策，將大蒜存貨向保險公司質押并借助科技手段加以有效管控，變“堵點”為“亮點”。保險公司向客戶提供履約保證保險服務后，要求客戶將冷庫中的大蒜質押給保險公司，保險公司加以規范管理的同時，引入三家監管公司進行立體監管：科技公司負責線上監管，利用科技手段對冷庫中的大蒜進行24小時實時監控，實時掌握質押大蒜的動態；地方資產管理公司負責線下監管，組織人力動態巡查；當地實力較強的資產處置公司負責處置，如大蒜價格出現下降，觸及保險公司規定的紅線，該公司負責處置，確保保險公司及銀行債權不受損失。建設銀行負責加強貸款的貸前、貸中及貸后風險管控，通過多種手段加強與保險公司在風險審查方面的協同聯動，風險共識，合理承擔風險責任，強化雙方互信，促進銀保合作順利進行。業務開展以來，該行“保貸通”業務已累計發放48戶，金額2.22億元；存量貸款余額29戶，金額1.29億元。
“惠農貸”撥動“金蒜盤”
“恒豐銀行的工作人員主動上門了解情況，為我們辦理了200萬元的惠農貸，加上政府貼息、省農擔擔保，光是利息就省出一大筆，我們的發展勁頭更足了。”金鄉縣兆豐果蔬專業合作社負責人為宋金平說。
金鄉縣兆豐果蔬專業合作社位于金鄉縣化雨鎮北蘇村，由經銷商和蒜農合作成立，成立初期主要經營組織采購、供應成員種植蔬菜、瓜果、農作物所需的生產資料；組織收購、銷售成員種植的蔬菜、瓜果。有了合作社，蒜農們的銷路也不愁了。
由于合作社處于農產品收購加工的中間環節，收購種植戶大蒜的時候需要即付現金，下游出口銷售企業只能定期結算賬款，因此在經營過程中時常出現資金短缺的現象，加上缺少抵押物，在傳統授信的審核中獲得信貸相對困難。今年，兆豐果蔬合作社計劃向蒜農購買大蒜2000噸，合計約需900萬元，自籌部分資金后，仍然存在資金缺口。恒豐銀行金鄉支行獲知情況后，一方面迅速與該合作社負責人核實其資金需求金額、用途，一方面開通綠色通道，對于合作社類的惠農貸款予以優先辦理、快速審批。通過與省農擔的系統合作，該合作社及時獲得了200萬元貸款支持。
據介紹，恒豐銀行金鄉支行通過信貸支持、金融服務，協助金鄉縣帶動了不少產業鏈完整、助農增收明顯的合作社，為實現農村產業結構調整貢獻恒豐力量。2021年4月至9月末，金鄉支行已累計發放惠農貸6670萬元，增量位列金鄉縣當地金融機構前列。
“組合貸款”助力大蒜出口
金鄉現有大蒜自營進出口企業超過600家，出口170多個國家和地區。
金鄉縣凱瑞果蔬有限公司是一家專注于大蒜出口的外貿企業，隨著企業出口業務量的不斷提升，流動資金短缺成了制約企業發展壯大的一大難題。企業的冷庫和土地等資產尚未辦理產權證，公司名下沒有有效的抵押資產，中國銀行濟寧分行在了解到企業的資金需求及融資難點后，第一時間與企業對接，通過“魯擔惠農貸+魯貿貸”的組合方式，為企業制定授信方案，僅用8天的時間就為企業批復并發放了500萬元的貸款，成功助力企業1000噸大蒜出口，產業帶動明顯。
據介紹，中國銀行濟寧分行深研大蒜產業及行業特點，積極尋求金融支持做大做強大蒜產業的契合點，探索出一條“由淺入深”的特色大蒜金融道路。從大蒜收購、倉儲，粗加工，到深加工，再到精加工，精準定制多元化的信貸綜合服務方案。中國銀行濟寧分行以惠農通寶和魯擔惠農貸為抓手，利用擔保為收購、倉儲企業進行增信，解決輕資產收儲小微企業融資難題；以魯貿貸為主打，以風險補償資金為增信手段，通過“政府+銀行+信保”合作機制，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業融資渠道；以科技成果轉化貸款為依托，助力精加工企業科技成果項目轉化。目前該行已累計為15家大蒜收儲及加工企業發放貸款6000萬元。
截至9月末，中國銀行濟寧分行已累計為138戶農村地區企業發放線上貸款1.5億元，發放個人線上貸款368筆、1.2億元；首貸培植成功280戶，較年初新增170戶，首貸占比達26%。
標簽： 山東 銀保合作 山東：銀保合作織密鏈式金融服務
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