財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-11-02 12:17:30
為持續發揮金融對鄉村振興的支持作用，人行貴州遵義市中支通過多方合作，建立銀行業“敢貸、愿貸、能貸”機制，以金融“產品+模式”創新，著力破解產業發展資金難題。
產業資金“雙閉環”
生態黃牛大發展
經過多年發展，“生態黃牛”已成為遵義市鳳岡縣面向全國的一張名片。從脫貧攻堅到鄉村振興，鳳岡縣牛產業幫助全縣1.5萬戶牛養殖農戶實現戶均年收入兩萬元以上。目前，全縣共有龍頭企業3家、規模養殖場22家、合作社63家、家庭農場448個。2020年，全縣肉牛綜合產值達18.2億元，“牛大岡”“牛小鳳”等牛肉品牌遠銷國內外。
為破解肉牛產業資金發展瓶頸，人行遵義市中支及其所轄鳳岡縣支行深入摸排牛產業鏈條，指導鳳岡農商銀行運用央行再貸款資金創新“牛鏈貸”“見牛貸”“興牛貸”等信貸產品。通過與縣農業主管部門溝通，形成了政府部門、保險機構、銀行機構、龍頭企業、養殖農戶多方參與搭建的“產業鏈條”和“資金鏈條”閉環信貸模式。
“我沒想到當初的6頭牛能變到今天的30頭，我老伴雙目失明，要不是有銀行的支持，我們一家人的生活都成困難。”家住鳳岡縣琊川鎮的邱佑志就是上述模式的受益者之一。鳳岡農商銀行運用央行再貸款資金先后向該農戶貸款30萬元，采用線上辦理、隨用隨貸方式，支持他擴大養殖規模，該農戶現已培育存欄牛30頭，年收入約15萬元。
“我們企業不只是將購入的肉牛交給農戶養，還為缺資金的農戶提供貸款擔保、購買保險以及免費技術指導。”貴州鳳岡縣和記農業發展有限公司負責人鄒曉輝說。該模式下，貸款農戶需購買牛保險，農商銀行見保單發放30萬元以下的信用貸款（30萬元以上需將牛進行質押）。農戶的貸款資金用于在龍頭企業或養殖大戶購買牛和飼料，牛出欄后賣牛方以市場價保價回收，農戶將所得資金歸還銀行貸款。通過上述融資閉環模式，確保資金放得出、能回收、見成效，既構建了農戶和企業的利益聯結機制，又解決了銀行不敢貸的問題，有效破解了牛產業鏈條的資金問題。自鳳岡縣“牛金融”模式推出以來，截至2021年8月末，累計投放牛產業貸款10億元，支持企業及農村新型經營主體14個，惠及養殖戶2500余戶。
金融科技“加速器”
生豬抵押大突破
余慶縣位于貴州省北部北緯27度，氣溫適宜，森林覆蓋率較高，具有發展山地特色農業得天獨厚的優勢，目前已成為貴州現代農業體系建設強縣、生豬規模養殖大縣。通過引進廣東溫氏食品集團有限公司，建成溫氏大棚176個，出欄生豬38萬頭。2020年，生豬產值達12.6億元，初步實現農民穩定增收致富目標。
為了加大金融對生豬產業的支持力度，拓寬農村抵押擔保物范圍，人行余慶縣支行主動作為，深入農業經營主體，指導余慶農商銀行創新“云上智慧·生物活體抵押貸款”產品，采用“政府名單+生豬活體+保險保單+數據監測”的模式，有效解決養殖場抵押難、擔保難的問題。“我們養殖場沒有可抵押的東西，本來對貸款不抱希望，感謝政府和銀行給我們帶來這個好政策。”余慶縣長坪生豬養殖場負責人費如芬說。費如芬是余慶縣首例生物活體抵押貸款受益者，她經營的生豬養殖場占地25畝，有存欄育肥豬1500余頭，由于資金短缺，一直無法擴大養殖規模。在余慶農商銀行的幫助下，養殖場利用1000頭生豬進行抵押，獲得了20萬元的貸款資金。
“農業農村局會給我們一個貸款名單，要辦理該產品，貸款人首先需對貸款標的（牲畜）進行投保，若后期活體牲畜出現意外，將由保險公司對我們銀行的資金進行風險補償。然后，在動產融資統一登記系統對活體抵押物進行登記后就可以放款了。”余慶農商銀行工作人員介紹。同時，該產品依托云上畜牧大數據平臺，可對活體養殖動產進行實時數據統計，銀行和保險公司可通過活體抵押物的實時數據進行信貸風險預警和在保情況分析，實現信息的高效互通和精準畫像。
多方合作“踩油門”
麻羊產業添動能
習水黔北麻羊是貴州喀斯特地區獨有的地方優良山羊品種，習水縣作為黔北麻羊的重要產區，近年來堅持把麻羊產業作為鞏固脫貧攻堅成果、接續鄉村振興的支柱產業。目前，全縣共有麻羊養殖專業合作社30個、家庭農場122個，現有麻羊存欄量30萬只，年出欄量25萬只。
為了著力破解麻羊產業融資貴、融資難問題，今年以來，在人行習水縣支行的指導下，習水農商銀行運用央行再貸款資金創設了“羊鏈貸”信貸產品，向麻羊養殖戶提供金額為30萬元至300萬元的信用貸款。同時，通過與縣農業農村局、縣財政多方溝通，發揮“幾家抬”合力，降低貸款的成本和風險。該模式下，由縣農業農村局建立“黔北麻羊規模養殖場貸款推薦名單”，對名單內企業（農戶）貸款實行全額貼息，對出現的貸款損失按照政府與銀行9:1或8:2進行風險補償。除此以外，保險公司還為養殖戶提供保險服務，費用由企業（農戶）承擔30%，政府補貼70%。
張小勇是習水縣醒民鎮人，近幾年回老家務農，在農商銀行的支持下，養殖規模從最初的十幾頭麻羊發展到200余頭，如今已是鎮上赫赫有名的養羊大戶。“今年行情好，想再擴大規模，銀行又給我放了30萬元‘羊鏈貸’，貸款利率低，政府還給貼息，多虧了這筆貸款，我才能越干越大。”張小勇言語中充滿了感激。
黨史學習教育開展以來，人行遵義市中支緊緊圍繞“我為群眾辦實事”實踐活動要求，指導金融機構用好用活再貸款資金，緊盯地方特色優勢產業，以信貸模式創新響應產業振興，以產業振興破題鄉村振興，取得良好成效。
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