財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-11-05 18:16:38
本網記者王峰 通訊員唐成偉 李樹心
11月4日，江蘇省人民政府專門召開了“大力發展綠色金融新聞發布會”。會上，人行南京分行副行長郭大勇詳細介紹了由人行南京分行聯合有關部門共同起草《關于大力發展綠色金融的指導意見》的背景和主要內容，力爭構建具有江蘇特色的綠色金融政策體系、組織體系、產品體系和風控體系，引導和激勵更多金融資源支持節能減排和綠色發展，確保全省“碳達峰、碳中和”目標如期實現。
《金融時報》記者從會上獲悉，經過不懈努力，江蘇省綠色金融發展取得明顯成效。2020年和2021年三季度末，江蘇省綠色信貸余額分別為1.18萬億元和 1.54萬億元，同比分別增長51.2%和33.5%。今年1-9月，全省發行綠色金融債券70億元，發行綠色債務融資工具83.75億元，綠色保險、綠色證券、綠色PPP發展位居全國前列。
頂層設計 繪就綠色金融發展藍圖
江蘇省作為經濟大省、工業大省和能源消耗大省，正處于從高速發展到高質量發展轉變的關鍵階段。而大力發展綠色金融，是深入踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，推動生態文明建設的內在要求，也是實現“碳達峰、碳中和”目標的重要舉措。
江蘇省委省政府高度重視綠色發展和綠色金融工作。江蘇省委書記吳政隆強調，“要加大專項投入，加強組織保障，在碳排放權交易、綠色金融等方面積極探索，努力把‘綠水青山’變成‘金山銀山’”。 代省長許昆林指出，“要以經濟社會發展全面綠色轉型為引領，在發展綠色低碳產業、加強綠色低碳科技攻關、提升生態碳匯能力等方面持續發力、久久為功”。江蘇在綠色金融工作實踐中，堅持以聚焦綠色低碳發展為首要任務和基本遵循，堅持完善政府激勵支持與激發市場內生動力有機結合，堅持頂層制度設計與地方自主創新同向發力。
在江蘇省委省政府支持下，人行南京分行系統梳理了國家相關政策文件，借鑒其他省市改革創新經驗，總結近年來省內金融機構在綠色金融方面的試驗和創新，在此基礎上牽頭聯合省內13個部門共同起草《關于大力發展綠色金融的指導意見》，提請省政府辦公廳轉發至各市、縣（市、區）人民政府和省有關部門貫徹實施，意見確立了江蘇綠色金融工作的發展思路和主要目標，提出了25條具體措施，明確了省有關部門的職責分工，為江蘇綠色金融高質量發展提供了方向和藍圖。同時，指導省內人民銀行分支機構結合自身優勢做好綠色金融發展規劃，例如指導泰州依托“金改”探索綠色金融支持產業轉型升級發展路徑，打造全省“綠色金融樣板”；指導宿遷制定出臺《宿遷市金融助力綠色發展行動方案》，探索創新綠色金融服務機制；指導無錫、蘇州人民銀行積極申報綠色金融改革試驗區。
在人行南京分行窗口指導下，中行江蘇省分行也完善頂層設計，制定戰略目標，設立了由行領導擔任組長的綠色金融領導小組，全行16個部門組成柔性小組、各市分行成立行動組，構建上下聯動工作格局，按照方案落地實施。戰略目標計劃“十四五”期間，對綠色產業提供不少于一千億元資金支持，實現對公綠色信貸占對公貸款比例逐年上升，力爭較“十三五”末提升10個百分點，綠色債券承銷維持同業領先地位。
聯手協作 共同推進綠色金融建設
綠水青山就是金山銀山。眾所周知，要如期實現“碳達峰、碳中和”，必須高度重視并充分發揮綠色金融的作用。郭大勇坦言，綠色金融的發展，不是一蹴而就的事情，需要漸進有序推進；也不是某一個部門、一個地區能夠單獨完成的事情，需要發揮多方合力。
思路決定出路。人行南京分行一方面與江蘇省發改委、生態環境廳和工信廳等部門聯合建立“央行資金重點支持省級綠色企業名錄庫”，同時指導各銀行機構以產業導向和綠色主營業務占比為核心開展綠色企業篩選，充實完善綠色企業項目庫，為貨幣政策工具運用明確方向和重點，目前已有入庫企業2108家。另一方面是會同省有關部門聯合制定了《江蘇省綠色債券貼息政策實施細則（試行）》，對符合要求的綠色公司信用類債券按實際支付利息的30%給予貼息，為企業拓寬了一條低成本的融資渠道。同時，結合江蘇發展實際和碳中和要求，進一步修訂完善《江蘇銀行業金融機構綠色金融評價實施細則》，按季度開展評估，并強化評價結果應用，引導金融機構落實好人民銀行綠色金融政策，提升銀行業金融機構綠色金融績效。
在防污減排、打好藍天保衛戰的大背景下，江蘇在全省開展化工行業專項整治活動，不少企業產業升級時面臨著融資難、融資貴等難題。
“近年來，我廳把發展綠色金融作為生態環境治理體系和治理能力現代化建設的重要內容，在打好污染防治攻堅戰的同時，積極會同有關部門推進綠色金融，為全省經濟轉型和高質量發展注入綠色新動能?！苯K省生態環境廳一級巡視員陳志鵬介紹，為了支持綠色金融發展，生態環境廳通過省財政設立生態環保項目風險補償資金池，與金融機構合作開展“環保貸”業務，為省內企業開展污染防治、生態環境修復、環?；A設施建設及環保產業發展等項目進行貸款增信和風險補償，引導金融資本加大對生態環境領域支持力度，著力解決生態環保項目貸款難、貸款貴的現象。目前，已有385個項目實現貸款投放，累計貸款金額240.16億元，為企業節約融資成本2.04億元。
江蘇銀保監局二級巡視員周盛武告訴記者，該局聯合省生態環境廳共同印發關于加強環保信用建設推進綠色金融工作的指導意見，推動銀行保險機構根據企業環保信用信息開展差異化金融服務，今年以來共向銀行保險機構推送56萬戶次企業環保信用評價信息。持續加強與財政、生態環境管理和水利等部門協作，推動銀行保險機構參與“金環對話”，開展對接活動，推廣“環保貸”“節水貸”等特色產品，對符合條件投保的環境污染責任保險進行綜合評審并實施獎補。
江蘇省發改委財政金融處處長朱一超則表示，根據《關于大力發展綠色金融指導意見的通知》，省發改委會同人行南京分行建設綠色金融重點支持項目庫，要求各地和省屬企業認真組織項目推薦，重點是工業企業綠色升級、農業綠色發展、能源體系綠色轉型、綠色低碳技術進步等領域的項目。在此基礎上，按照資金跟著項目走的原則，將會同南京分行分層次、分領域、分類別將項目信息推送至政策性銀行、商業銀行、證券公司、創業投資和股權投資機構等，適時舉辦綠色金融項目投融資對接活動，把金融支持企業綠色發展落到實處。
江蘇省財政廳副廳長徐洪林向記者提供一組數據：早在2019年，江蘇省財政就在全國率先推出了引導經濟綠色低碳發展的一攬子政策，由省財政對相關綠色金融活動予以獎補。一是對于省內非金融企業發行的綠色債券，省財政按照債券年度利息的30%進行貼息；二是對符合國家綠色產業指導目錄支持方向的綠色產業企業，省財政按照企業的上市進程，給予企業最高260萬元的引導獎勵；三是對省內投保環境污染責任保險的企業，按照年度實繳保費的40%給予補貼；四是對提供綠色債券擔保增信的擔保機構，給予單支債券30萬元的擔保獎勵。自從2019年政策實施以來，省財政對綠色金融的支持力度逐年加大，三年來綠色金融獎補金額累計達1.45億元，其中，2021年獎補資金7493萬元，同比大幅增長43.82%，支持了企業通過綠色債券募集資金82.8億元；助力了29家企業登陸資本市場發展；并通過補貼方式為企業提供了1204億元的環境風險保障，積極引導了經濟綠色轉型發展。
在上月剛剛結束的2021年長三角地區地方金融監管局局長圓桌會議上，為貫徹落實省政府關于大力發展綠色金融指導意見，江蘇蘇省地方金融監管局二級巡視員周建林表示，江蘇已與上海、浙江、安徽等共同簽署《金融助力長三角地區達成“雙碳”目標合作備忘錄》，在綠色金融體系、長三角區域綠色金融改革創新、綠色金融信息互通共享、綠色金融人才培養等8個領域取得了共識。
記者在江蘇采訪獲悉，今年以來，中行江蘇分行先后與中國華能江蘇公司、華潤電力華東分公司等重點能源行業客戶簽署了合計450億元《“產融結合，助力‘碳達峰，碳中和’”戰略合作協議》，并積極與省內龍頭綠色制造企業開展全方位合作。截至三季度末，中行江蘇分行授信支持地方風電、光伏、核電等清潔能源項目達141億元，支持水環境綜合治理、河湖水生態濕地修復、海綿城市建設、城市園林綠化等環境整治類工程超110億元，為生態環境協調發展灌注金融活水。建行江蘇省分行則立足江蘇豐沛的海洋資源，緊抓大型央企紛紛在江蘇建設風力發電場的機遇，將清潔能源——風電作為重點支持的綠色金融領域，先后支持了一批重大風電項目，項目總投資額度超過1100億元，通過優化資源配置、上下聯動、建立快速審批通道等差別化政策，用高效、優質的金融服務贏得客戶。
在全省相關部門合力推動下，江蘇各地加快探索綠色金融促進經濟轉型升級的有效途徑和方式，積極創建綠色金融改革試驗區。南京江北新區發布《關于進一步深化綠色金融創新促進綠色產業高質量發展的實施意見》，探索綠色發展的“江北路徑”。同樣，環責險“無錫模式”深入推進，累計參保企業超過1.06萬家次，承擔責任風險100.36億元；累計保費收入1.53億元，全國地級市排名第一。目前，全省綠色貸款、綠色保險、綠色債券、綠色基金等多層次綠色金融產品體系初步形成。
健全機制 創新綠色金融產品和服務
“我們的光伏發電項目遍布全國多個地區，其中僅江蘇地區光伏電站裝機容量就達500-600MW,近期還在堅持探索綠色發電新模式，不斷加快光伏電站的建設……”中核（南京）能源發展有限公司財務負責人曹先生告訴記者，在北京銀行南京分行“光伏貸”的幫助下，他們正在日益擴大光伏發電“版圖”，力爭為實現“碳達峰”“碳中和”發揮更多積極力量。
據悉，北京銀行南京分行全力支持江蘇地區綠色經濟、循環經濟、低碳經濟發展，將綠色金融理念貫穿到業務發展之中，促進綠色金融與經濟社會和諧發展。截至10月末，該分行綠色信貸規模近40億元，綠貸比持續上升。
其實，北京銀行南京分行創新推出的“光伏貸”，是人行南京分行指導金融機構創新綠色金融產品的一個小事例。在江蘇各地，創新綠色金融產品比比皆是。據了解，人行南京分行一方面加強央行貨幣政策工具支持，安排了首批500億元的央行優惠政策資金用于“蘇碳融”和綠色再貼現業務，引導金融機構加大對綠色企業、綠色項目的票據融資支持。另一方面創新綠色再貸款產品，在全國率先創設對接再貸款政策、與企業碳賬戶掛鉤的普惠型綠色金融產品“蘇碳融”，通過發放優惠利率、中長期和信用貸款等，滿足綠色企業多樣化融資需求，并且產品內嵌的碳核算模型能夠計算碳減排量，作為核定貸款額度和利率的依據。8月20日，首筆“蘇碳融”綠色貸款成功落地，由江蘇銀行泰州分行向核潤光伏發電公司發放500萬元貸款，可推動該企業年減排二氧化碳5.2萬噸，每年節約標準煤1.9萬噸。同時，南京分行還創新綠色再貼現模式，研究制定《江蘇省綠色再貼現業務實施方案》，探索建立綠色企業和綠色票據認定標準，重點加大對綠色涉農、綠色小微和綠色民營企業支持，有效降低融資成本。目前已通過“蘇碳融”和綠色再貼現支持綠色企業446家，金額為94.1億元，平均貸款利率4.5%，平均貼現利率2.7%；直接推動企業年減排二氧化碳18.2萬噸，年節約標準煤7.32萬噸。
在此基礎上，人行南京分行指導金融機構創新綠色金融產品，通過業務指導、信貸形勢分析會等形式，引導全省金融機構建立健全綠色金融工作機制、創新綠色金融產品。省內江蘇銀行、南京銀行等法人金融機構針對碳配額、碳表現研發“碳配額質押貸款”“鑫減碳”等綠色金融產品。江蘇銀行宿遷分行向江蘇新動力（沭陽）熱電有限公司發放500萬元碳排放配額質押貸款，利率為4.36%，比該行一般抵質押貸款低64個BP左右，有效解決了企業抵押擔保難題。南京銀行推出全國首款貸款利率與控排企業碳表現掛鉤的貸款產品——“鑫減碳”，成功為華能南京熱電有限公司發放首筆3000萬元貸款，貸款利率與其生產經營過程中的碳表現相掛鉤，并隨著企業碳表現的提升而降低，有效調動企業減碳積極性。
與此同時，人行南京分行積極指導各地創新綠色金融業務。先后指導泰州中支推動制定完善全省首個地方性綠色企業（項目）認定標準，建立綠色企業（項目）庫，出臺地方性綠色貸款獎補政策，并在泰興地區開展綠色低碳政策支持工具試點；指導蘇州中支、無錫中支大力推進綠色金融改革創新，形成了以綠色貸款、綠色債券先發引領，綠色基金、綠色保險等項目共同推動的綠色金融產品和服務創新格局；指導揚州以“長江大保護”重大任務為突破口，推動金融機構對水污染治理、水資源節約集約循環利用等項目投放中長期貸款。國開行江蘇省分行為揚州提供大運河入江口生態修復專項貸款10億元，期限20年，利率為4.2%。
在碳達峰、碳中和的“重要窗口”，在全面吹響高質量發展建設號角的當下，在人行南京分行推動下，江蘇省內各家金融機構積極行動起來。江蘇銀行持續加強綠色金融產品創新，打造了具有領先優勢的特色化產品體系。通過引入財政低息資金和風險分擔機制，與財政部以及江蘇省財政廳、江蘇省生態環境廳等在國內首創“綠色創新投資業務”“環保貸”“節水貸”等特色化政銀合作產品，累計發放金額超百億元。南京銀行與省財政廳、水利廳合作，創新推出節水貸，專項支持節水型企業和項目。自業務開辦以來，累計投放40億元，目前余額約15億元，客戶數58戶。中信銀行南京分行積極參與江北新區綠色金融試點，參與“新創融、綠票惠”發布，重點服務江蘇區域內綠色企業，包括民營、小微、科創類等等。截至2021年9月末，中信銀行南京分行對公綠色信貸規模達到114.15億元，較年初增長77.66億元，年增幅高達213%。中信銀行南京分行“綠票惠”票據服務累計貼現投放92億，讓利服務175戶綠色企業。
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