財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2022-01-11 17:16:48
1月10日，中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱“人民銀行深圳中支”）官網(wǎng)發(fā)布公告，表示已完成對深圳征信服務(wù)有限公司（以下簡稱“深圳征信”）的企業(yè)征信機構(gòu)備案。
該公司是深圳地方性的征信機構(gòu)，將歸集分散在各政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營管理數(shù)據(jù)。截至2022年1月10日，深圳征信已完成對37個政府部門和公共事業(yè)單位5.42億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集，實現(xiàn)深圳380多萬家商事主體全覆蓋。
記者獲悉，深圳征信由人民銀行深圳中支與深圳市市場監(jiān)督管理局、市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、市地方金融監(jiān)督管理局、銀保監(jiān)局等單位聯(lián)合推動設(shè)立，由深圳市國資委全資控股的深圳市智慧城市科技發(fā)展集團有限公司全額出資。深圳征信采用“政府+市場”的建設(shè)模式，堅持實體化和市場化發(fā)展方向，建設(shè)并運維深圳地方征信平臺。
充分發(fā)揮“政府+市場”優(yōu)勢 多元化征信體系不斷完善
“中國征信是時代發(fā)展的產(chǎn)物，伴隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展，是我國信用經(jīng)濟的重要基石。”一位接近監(jiān)管的人士向《金融時報》記者回溯了中國征信行業(yè)的發(fā)展歷程。
“新中國征信事業(yè)起步于上世紀80年代，隨著金融體制改革的深化、金融市場的逐步完善，征信業(yè)不斷發(fā)展，對于防范信用風險、降低融資成本、維護金融穩(wěn)定和改善金融生態(tài)方面作用至關(guān)重要。”他表示。
從1996年企業(yè)貸款證制度的施行、上海市個人征信試點落地，2004年到2006年間人民銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，經(jīng)過多年艱辛探索，我國征信業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強，不斷發(fā)展，取得了良好成績。目前，征信中心的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已是全球最大的征信系統(tǒng)，累計收錄11億自然人、8000多萬企業(yè)和其他組織的信貸信息。
與此同時，地方探索也在積極推進。記者了解到，近年來，人民銀行總行正在積極推動地方試點，指導人民銀行分支機構(gòu)加強與地方政府溝通，建設(shè)地方征信平臺，通過市場化機制，運用從地方部門采集的小微企業(yè)數(shù)據(jù)，對小微企業(yè)信用狀況做出全面評價，改善小微企業(yè)征信服務(wù)。
我國征信業(yè)發(fā)展實踐探索中，“全國+地方”“政府+市場”雙層雙輪發(fā)展戰(zhàn)略布局逐漸成形，發(fā)揮著越來越重要的作用。而本次深圳征信的正式運行即是一次頗為有意義的嘗試。
“深圳征信作為深圳地方征信平臺建設(shè)運維主體，將政務(wù)信息、公共事業(yè)信息整理、加工給金融機構(gòu)使用，有效促進金融機構(gòu)和中小微企業(yè)的對接。這個機構(gòu)是經(jīng)人民銀行深圳中支備案的企業(yè)征信機構(gòu)，已取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)，可以向金融機構(gòu)輸出企業(yè)征信產(chǎn)品和服務(wù)。”人民銀行深圳中支有關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示。
“由地方政府整合數(shù)據(jù)資源，向金融進行輸出、賦能，這種方式可以更好發(fā)揮普惠金融方面的作用。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《金融時報》記者表示。在他看來，金融機構(gòu)可以充分發(fā)揮深圳征信在信貸評估、風險預警等環(huán)節(jié)中的信用價值，提升金融機構(gòu)貸款審批效率，解決中小微企業(yè)融資渠道不暢通、貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題。
易觀高級分析師蘇筱芮對《金融時報》記者表示，深圳征信“政府+市場”的模式能夠充分發(fā)揮政府與市場的優(yōu)勢，結(jié)合各自的資源稟賦來進一步拓展征信相關(guān)的服務(wù)邊界，另外也能豐富征信業(yè)態(tài)中的供給體系，滿足各類機構(gòu)不同層次的市場需求，為建設(shè)全方位、多層次的金融供給市場筑牢根基。
突圍信息孤島 更好服務(wù)市場主體
在業(yè)內(nèi)人士看來，這類地方性征信公司將政府數(shù)據(jù)進行整合，將幫助金融機構(gòu)拓展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，尤其是“首貸戶”業(yè)務(wù)時提供更多更可靠的數(shù)據(jù)。
《金融時報》記者了解到，下一步，深圳征信將圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，歸集分散在各政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，不斷深化數(shù)據(jù)歸集、加工整理，為企業(yè)融資提質(zhì)增效。
“深圳征信的成立對于市場主體是很大的利好。”曾剛對記者解釋，此前人民銀行征信系統(tǒng)主要是共享持牌金融機構(gòu)掌握的個人和企業(yè)借貸信息。百行征信過去主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域借貸信息的共享，為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)及持牌金融機構(gòu)提供征信服務(wù)，近期也在積極拓展替代數(shù)據(jù)渠道。而像深圳征信這樣的機構(gòu)，則可以更好把地方工商、稅務(wù)、社保等各方面的政務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合起來，通過建模刻畫出更準確的“用戶畫像”，提升企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。
為了獲得準確、可用的數(shù)據(jù)，人民銀行深圳中支已經(jīng)組織對轄內(nèi)全部77家銀行進行地方征信數(shù)據(jù)源需求全面調(diào)研，整理出涉及45個數(shù)源單位、286項銀行數(shù)據(jù)需求清單，并根據(jù)銀行普惠金融需求迫切程度，進行優(yōu)先級排序，試圖從根本上解決了數(shù)據(jù)的可用性和歸集的針對性問題。此外，5658份面向中小微企業(yè)的調(diào)查問卷、48家測試銀行對地方金融組織信用信息及數(shù)據(jù)需求開展的全方位調(diào)查，更是為深圳市建立地方金融組織數(shù)據(jù)歸集、共享和動態(tài)更新的激勵相容機制提供決策參考。
“數(shù)據(jù)歸集方面，深圳征信堅持實用、夠用、最小化原則。”人民銀行深圳中支有關(guān)負責人對記者表示。此外，該負責人還強調(diào)了數(shù)據(jù)安全。據(jù)其介紹，深圳征信數(shù)據(jù)存儲在深圳市政務(wù)云上，由深圳市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局統(tǒng)一管控，采用數(shù)據(jù)分級分類管理，從根本上保障了安全。深圳征信嚴格授權(quán)使用數(shù)據(jù)，加密傳輸敏感數(shù)據(jù)，系統(tǒng)已通過信息安全等保三級測評，數(shù)據(jù)安全可控。
“該機構(gòu)的設(shè)立與近期人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》的文件精神相呼應(yīng)，后者強調(diào)數(shù)字元素和數(shù)據(jù)要素，將‘在保障安全和隱私’作為有序發(fā)展的大前提，而該機構(gòu)亮點中的‘數(shù)據(jù)安全有保障’正是這樣的體現(xiàn)。”蘇筱芮表示。
在數(shù)據(jù)共享方面，除了政務(wù)數(shù)據(jù)，深圳征信已陸續(xù)納入部分地方金融組織掌握的企業(yè)客戶信用信息。隨著其建設(shè)不斷深入、完善，根據(jù)激勵相容的原則，未來將分步實現(xiàn)符合條件的地方金融組織信用數(shù)據(jù)的共建共享。
據(jù)了解，當前首批測試銀行已借助該平臺實現(xiàn)成功授信。“深圳征信一站式匯集政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)資源，真正打破了信息孤島，不僅使重點政務(wù)數(shù)據(jù)的接入成為可能，也解決了原先由于數(shù)據(jù)分散在不同機構(gòu)導致的對接難度大、效率低的問題。同時，平臺的‘政府+市場’運作模式也使數(shù)據(jù)的準確性和穩(wěn)定性更有保障。”一家首批參與測試的銀行業(yè)務(wù)人員表示。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
