財經 來源:金融時報-中國金融新聞網 2022-01-26 19:39:03
2021年,招行上海分行通過票據供應鏈金融為超過100家產業鏈核心企業和超過2000家供應商提供了票據金融服務,其中九成以上供應商都是中小型或民營企業。
融資服務時效縮短至分鐘級
某企業為老牌知名醫藥貿易企業,長期從事藥品和醫療器械經銷業務,且具有進出口貿易資質,服務于全球醫療器械和藥品供應商。2021年,該企業落地重大項目,業務量驟增。招行上海分行結合企業的實際情況,將原授信額度擴額,幫助企業渡過難關。同時,招行上海分行了解到,企業上游供應商接受商票結算,但對融資時效要求很高,常規的線下放款貿易融資產品無法滿足要求,就為該企業制定了商票“云閃貼”融資方案。
“云閃貼”產品通過全線上的自動控制,實現企業網銀申請、系統自動審批放款的線上直通式業務處理,一經準入后即能實現快速放款,融資服務時效縮短至分鐘級,大幅提升放款效率,得到了企業認可,首筆即落地3000萬元商票“云閃貼”業務。
線上操作資金自動到賬節約人力
某企業在銀行的流動資金貸款即將到期,有優化融資結構、降低財務成本的強烈需求。綜合考慮企業成本結構、票據市場報價、業務時效要求等因素后,招行上海分行為該企業制定了“承貼通”業務方案。“承貼通”產品融合了招行兩大票據拳頭產品——“在線承兌”和“在線貼現”的優勢,實現了承兌端線上化和貼現端無感化,無需收款人任何手工操作,即可實現自動收票、自動貼現,資金自動到賬,一站式解決了核心企業供應鏈上下游的開票需求和融資需求,提高供應鏈結算效率,幫助企業降本增效。
恰逢年關,企業各項事務繁多、人手緊張,擔心業務手續繁瑣。針對企業的擔憂,招行客戶經理向其重點介紹了“承貼通”線上化操作、秒速放款的優勢,對整個業務操作流程進行細致分解,制定詳細的放款時間表,最終打消了企業顧慮,兩億元融資在需求時間內成功放款。
一招解決經銷商融資難題
受限于企業自身規模及資質,中小型汽車經銷商4S店一直以來面臨著沒有有效融資渠道的問題。為了幫助中小企業融資,緩解其融資難、融資貴的狀況,招行上海分行為其量身定制了“車享貼”——利用核心企業授信提款的商票貼現模式。
據介紹,“車享貼”項目是票據業務在經銷商融資模式上的重要嘗試,是供應鏈融資向下游拓展的重要環節,開拓了汽車經銷商利用電子商業承兌匯票進行的供應鏈融資模式。該模式借助整車廠的信用評級,降低經銷商融資成本,解決經銷商融資難題。
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