財經 來源：中國金融新聞網 2022-01-28 15:09:03
數字化趨勢下，金融行業正不斷自我革新和價值重構，轉型步伐加速。1月26日，銀保監會最新發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，強調要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融，推進個人金融服務數字化轉型，加強金融市場業務數字化建設，全面深入推進數字化場景運營體系建設。
在政策的持續指引下，商業銀行紛紛強化轉型布局，城商行也憑借自身特色，在數字化領域交出了特色成績單。作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構，貴州銀行近年來發力數字化經營，外接場景、內建平臺、深耕流量，加快科技引領、數據賦能、數字經營，提供了一個具備鮮明特色的城商行數字化轉型樣本。
緊抓數字化風口，零售業務高質量發展
一直以來，零售業務市場規模、發展潛力巨大，但存在潛在客戶小而散、傳統服務方式難以覆蓋，線下全面風險信息收集繁瑣困難、審批流程耗時較長、客戶體驗不佳、資產規模增長乏力等問題。而運用金融科技，能有效緩解這部分現實問題。
據悉，大部分銀行在推進數字化轉型的過程中，優先選擇零售業務為突破口，利用科技手段驅動零售銀行業務全面釋放潛能，使銀行服務擺脫時間、地點、人員的束縛，實現數字化、標準化、自動化處理。
以貴州銀行為例，通過繪制零售業務數字化風控建設三年規劃，該行啟動了零售信貸數字化風控項目，持續深化零售業務的內部評級體系運用管理，不斷完善風險管理體系以覆蓋零售業務申請、預警、催收全生命周期，助推零售業務批量化獲客，大幅提升產品授信效率。
在數字化推動下，貴州銀行轉型成績斐然，為自身的零售業務發展提供了可靠的技術支撐。截至2021年12月末，貴州銀行小微線上客戶達1.4萬余戶，其中2021年新增客戶占比27%。2021年，貴州銀行通過系統化的風控模型設計的線上產品，合計發放貸款5000余筆，僅有1筆逾期。
信用卡是各家銀行零售業務轉型的主要發力點，通過數字化風控體系應用，貴州銀行的自營信用卡已實現全線上風控，審批效率大幅提升。數據顯示，2021年貴州銀行新發卡超過25萬張，發卡量年增長率58.27%，三年平均增長率高達461.06%。借助大數據，貴州銀行扎根貴州省本地市場，深挖本地用戶的痛點需求，打造了“不一樣的信用卡”產品，風控水平優秀，信用卡的不良率明顯低于行業平均水平。
科技思維落地，供應鏈金融深入實體經濟
近年來，貴州銀行對科技帶動銀行整體數字化轉型十分重視，明確提出要進一步強化金融科技思維，堅持創新驅動發展，全面推動數字化轉型，不斷提升高效化運行水平、智能化風控水平、數字化管理水平、敏捷化交付水平。
在互聯網、大數據技術深度與各行各業融合的背景下，貴州銀行數字實踐不斷加速，在供應鏈金融領域取得了較快發展，服務核心企業的同時，也為產業上下游的中小企業提供綜合性金融服務。
據了解，“藥采貸”是貴州銀行在供應鏈金融領域的一次創新嘗試，純信用、線上化、可循環，是其最大的亮點及創新。“藥采貸”采用的數字化風控模式，大大壓縮了人工審批環節，能做到資金隨借隨還、循環使用，不僅有效降低企業財務成本，更為企業發展提供切切實實的便利。
根據貴州省醫藥集中采購平臺的信息流、物流和資金流信息，“藥采貸”可為平臺企業提供最高額度為5000萬元的貸款。截至2021年12月末，“藥采貸”已為平臺企業授信5.45億元，為貴州省金融支持實體經濟高質量發展打造成功樣板。
2021年常態化疫情防控之下，貴州銀行還創新推出線上化應收賬款融資產品——“貴e信”，有力推動供應鏈企業資金流轉，實現核心企業信用價值在產業鏈上的有效傳遞。
一個值得關注的數據是，貴州銀行已累計投放“貴e信”72.18億元，幫助86家核心企業實現了信用價值轉移，為產業鏈上游400多家企業提供資金支持，解決了鏈上中小微企業因擔保能力弱、抗風險能力差、財務報表不健全等因素導致的融資難的問題，高效打通了供應鏈上下游資金流。
以“藥采貸”“貴e信”為縮影，貴州銀行在供應鏈金融領域的數字化部署逐步深入。公開信息顯示，去年以來，貴州銀行不斷創新推出“信用貸”“供應鏈貸”“煙商貸”“結算貸”“稅易貸”等多種信貸方式，累計投放小微貸款超170億元，普惠貸款增速顯著高于各項貸款增速。
放眼全國，銀行業競爭的焦點已經不再限于單純的金融服務競爭，還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實力和軟實力的綜合競爭。未來，貴州銀行將繼續堅持以科技創新驅動金融服務水平提升，進一步加大新技術研究跟蹤、加強前瞻性布局，不斷創新、孵化數字化金融應用模式，提升數字金融服務水平，助推貴州經濟實現高質量發展。
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