財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-02-15 10:24:08
“這筆‘可轉貸’資金真是‘及時雨’?！苯?，江蘇東臺市竹林高科技材料有限公司總經理王慶順激動地說。原來，該公司是一家成立時間雖短，但科技成色很足的科技小微企業，擁有專利13項。記者了解到，從銀行首次接觸到授信落地，僅花了三四天時間，而且無需抵押，利率更是低于其他貸款1個百分點。
據悉，“可轉貸”是東臺市在傳統信貸基礎上嫁接創新建立起來的一種專司服務科創、具有普惠性質的融資模式。簡單來說，就是貸款債權可由銀行轉讓給有收購意愿的第三方，第三方受讓債權后可按合同預設條件將貸款債權轉換為股權。由此創設了一種銀行可分享權益、企業獲得便利的新型融資工具，具有擔保弱、利率低、期限長的特點，有效解決了科創企業最關切的融資難、融資貴、續融煩問題。截至2021年末，東臺市已累計向6家科技創新企業提供“可轉貸”2000萬元，在助推地方產業轉型升級、擦亮經濟增長的科技成色方面，開創了一條具有江蘇特色的金融之路。
科技創新一直是中小城市發展的短板，融資機制不暢則是痛點所在。東臺市政府黨組成員戴曉東告訴記者，為解決此難題，他本人帶領相關人員深入金融機構、相關部門開展調研，聚焦金融支持科創企業發展的難點問題，謀劃出“可轉貸”服務科技創新的工作設想。這一設想得到了市政府主要領導同志的充分肯定和支持，最終得以協調多個部門集體參與為“可轉貸”試點提供政策保障。人行東臺市支行會同地方金融監管局、科技局、工信局等部門聯合印發《東臺市“可轉貸”管理暫行辦法》，為“可轉貸”的順利落地提供了堅實的制度保障。
為穩妥推進“可轉貸”模式健康發展，東臺市召開部門間聯席會議，按照“幾家抬”原則明確各部門職責分工，并選定東臺農商銀行為試點銀行?？萍肌⒐ば挪块T根據科技和產業政策篩選擬定支持科創企業名錄，并會商財政、稅務等部門確定后，迅速向東臺農商銀行推送。市場監督管理部門依照企業承諾對股權進行管控，對債權人轉股權利進行登記保護。財政部門將“可轉貸”納入小微企業貸款風險補償政策范圍，對累計風險損失不超過定額的“可轉貸”，按風險損失的5至7成給予風險補償。稅務部門對試點銀行“可轉貸”業務涉及的增值稅、所得稅以及附加稅費推動減免議程，人民銀行則提供至關重要的政策性低成本資金支持。
據戴曉東介紹，“可轉貸”模式既有效化解了傳統科創貸款風險高的問題，又消除了利率低了銀行不愿貸、利率高了企業難承受的內在矛盾，極大調動了銀行體系的供給意愿。東臺農商銀行在第一時間成立工作小組，對準入管理、業務準則、權利保護、激勵政策和法律責任等方面進行明確和規范。同時，制定工作計劃進度表，明確具體分工及時間節點要求，壓實責任，設計專用合同文本、確定優惠定價方案、制訂操作審批流程和風險防控預案等，篩選符合條件的優質客戶，深入調研企業實際需求與合作意愿。經走訪多家企業調研后，最后與江蘇駿茂新材料科技有限公司達成首個合作意向。
首筆“可轉貸”發放成功后，有多家科創小微企業主動聯系東臺農商銀行，江蘇峰峰鴻運環?？萍及l展有限公司就是第2家受益企業。該公司是國家環保會員單位之一，主要從事環保設備的生產與銷售，現擁有專利著作權2項、技術專利30項，近期通過招標中得“武山縣渭北集中供熱超低排放除塵脫硫脫硝系統”項目，但苦于企業應收賬款回籠較慢，自有流動資金不足，項目進度遲遲不能推進。東臺農商銀行得知情況后，第一時間對接并發放300萬元“可轉貸”幫助企業項目順利交付?！案兄x東臺農商銀行推出的‘可轉貸’這一產品支持像我們這樣的科技型企業的發展，拓寬了企業的融資渠道，讓我享受到實實在在的金融便利。”公司負責人潘日喜表示。
記者獲悉，除了已成功放貸的6家企業外，還有多家企業目前正在接洽中，據測算，按照這一模式，東臺市在3年試點期內將支持科創企業最多可達100家，貸款規模最高可達5億元。
標簽： 江蘇東臺 江蘇東臺 “可轉貸”支持科創企業發展
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