財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-02-16 10:24:03
“春節旺季就要到了，多虧農商銀行的貸款，我們能及時備足原料保證生產，新生產線的籌備也很順利。”農歷虎年新年前，位于湖南省益陽市高新技術開發區的益陽市福星食品有限公司負責人向《金融時報》記者介紹著益陽農商銀行向其提供750萬元3年期可循環用信資格的事情。該公司是一家從事烘焙食品研發、生產、檢驗、銷售的新型食品生產企業，受疫情影響，流動資金周轉出現困難，擴產增效計劃一度擱淺。益陽農商銀行在對重點園區日常走訪中了解這一情況后，抓住人民銀行推出3000億元支小再貸款政策的契機，為包括該公司在內的一批發展潛力突出的園區企業推出“支小園區貸”信貸產品，給予優惠利率貸款支持。
“支小園區貸”正是益陽市金融系統緩解小微企業融資難題的一個縮影。近年來，人行益陽市中支出臺多項惠企紓困政策，指導金融機構多渠道優化小微金融服務，提升小微融資效率，有效激發了小微企業的發展活力。截至2021年末，益陽市金融機構小微企業貸款余額535.4億元，較2021年初新增105.7億元，同比增長25%，高于各項貸款增速7個百分點，貸款加權平均利率低至5.32%。
吹拂便企風
為有效激發本土企業發展活力，人行益陽市中支發揮多種貨幣政策工具的精準滴灌和正向激勵作用，印發《關于建立健全貨幣信貸政策落實督導機制的通知》，引導地方法人銀行將低成本的央行資金“活水”轉化為助力小微企業紓困發展的“動力源泉”。2021年，該中支投放支小再貸款8.4億元，撬動相關法人銀行發放的貸款利率較同檔次貸款利率低3個百分點左右，直接為小微企業讓利1600萬元；運用兩項直達實體政策工具，為11.31億元普惠小微企業貸款辦理延期，撬動地方法人銀行發放普惠小微信用貸款2.56億元，惠及小微企業8500余戶。
該中支制定《益陽市深入推進金融“暖春行動” 加大“三高四新”金融支持實施細則》，深入推進金融“暖春行動”，在全市吹起“金融便企”之風。益陽市金融機構爭先開展送政策比力度、送產品比優惠、送服務比效率的“三送三比”活動，向社會公布對小微企業授權、授信和盡職免責“三張清單”，將“三張清單”、優惠政策、信貸產品等通過市民服務中心“金融專區”、微信公眾號、網點展板等形式廣為宣傳，讓小微企業“貨比三家”。
“對湖南領威智能裝備有限公司發放的400萬元小微企業固定資產‘購建貸’，是我行首次辦理該類型貸款，小微企業‘三張清單’推出后，大大簡化了貸款審批流程，貸款發放時間明顯縮短，從客戶準入到貸款發放只用了不到兩周時間，盡職免責清單也給基層客戶經理吃了‘定心丸’。”據工商銀行益陽分行負責人介紹，該行通過完善正向激勵約束措施、更新擴充盡職免責清單、明確小微企業貸款投放計劃，構建信貸人員“愿貸、敢貸、會貸、能貸”機制，提升基層客戶經理主觀能動性。同時，依托大數據為小微主體精準“畫像”，相繼推出“結算貸”“用工貸”“稅務貸”“國擔快貸”“資產貸”“電E貸”“泛交易鏈”“數字供應鏈”等線上信用貸款產品。截至2021年末，該行發放小微企業信用貸款9.5億元，占小微企業貸款的六成以上。
“輸血”產業鏈
“1天的審批放款時間，3.85%的貸款利率，667萬元的無抵押信用貸款額度，我對建設銀行的服務點個大大的贊！”益陽市明正宏電子有限公司財務負責人激動地說。該企業是益陽市新型能源及電力裝備產業鏈的重點企業，主要從事印制電路板的制造與銷售，隨著生產規模的擴大，流動資金需求也不斷增加。建設銀行益陽市分行主動對接，成功為其辦理了“E信通”融資業務。
為了給先進制造業小微企業發展助力，人行益陽市中支推動地方政府出臺《益陽市推進先進制造業高質量發展若干措施》，聯合益陽市工信局等部門出臺《關于進一步強化科技金融、供應鏈金融服務的若干措施》，向金融機構推送十大新興優勢產業鏈鏈主企業66家、產業鏈重點企業47家，引導金融機構建立主辦行制度，實施“一鏈一行”“一企一策”。各部門也紛紛推出財稅獎補政策，為先進制造業發展添活力。
2021年，益陽市金融系統在扶持新興優勢產業鏈發展上交出了亮眼的“成績單”。工商銀行益陽分行準入的7家核心企業與中企云鏈簽訂三方合作協議，通過“云鏈”線上平臺為40家上下游企業提供融資1.17億元；華融湘江銀行益陽分行“融信通”業務為兩家核心企業的62家上下游小微企業解決融資需求1.68億元。據統計，益陽市金融機構支持省、市工業新興優勢產業鏈供應鏈283家，累計為該市十大新興優勢產業鏈重點企業融資49.42億元，為上下游鏈屬小微企業融資20.83億元。
共建信息橋
“我在微信朋友圈看到首貸續貸線上服務中心后，試著申請了華融湘江銀行的‘稅聯e貸’，沒想到10多分鐘就獲得了50萬元的信用貸款額度。”經營著一家小型裝修公司的楊先生對記者說。
益陽市充分發揮幾家抬政策合力，在打破小微企業融資信息壁壘、拓寬融資渠道、優化營商環境、為企業減費讓利等方面持續發力，并建成“首貸續貸線上服務中心”“園區融資服務窗口”、銀行網點“金融服務示范窗口”、市民服務中心“金融服務專區”等多條線上、線下融資服務快速通道，為企業提供授信、續貸、結算、理財、延期還本付息等一攬子綜合金融服務。
為促成各平臺功能互補，人行益陽市中支聯合多部門出臺《金融服務民營和小微企業“雪中送炭”行動方案》，協同建設益陽綜合金融服務平臺——“金融超腦”，分級分批接入全市銀行機構、擔保公司、小貸公司等金融組織，上線各類金融服務產品，同時實現與“信易貸”平臺、應收賬款融資服務平臺等的聯動對接，促成各平臺功能互補與業務協同。該服務平臺在金融機構與小微企業之間架起一座“信息金橋”，小微企業融資“急難愁盼”問題得到了有效緩解。
2021年，該市金融系統通過“線上首貸續貸服務中心+線下園區服務窗口”融資模式，為2000余家小微企業提供融資咨詢，累計收錄企業信息2.5萬余條，幫助526戶小微企業解決了融資難題，融資金額超過5.3億元。
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