快訊 來源：中新經緯 2023-04-21 01:21:57
中新經緯4月20日電 傳統業務遭遇挑戰，變局又從哪里開始？此時，誰率先實現轉型升級，誰就有更大的可能迎來新周期。
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再次被人民銀行、銀保監會評為全國系統重要性銀行的北京銀行，在“承壓”成為行業關鍵詞的2022年，交出了一份質效優異的答卷。
4月7日，北京銀行發布2022年年度報告。報告顯示，截至2022年末，北京銀行資產總額達到3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模繼續保持城商行首位；實現歸母凈利潤 247.60億元，同比增長11.40%，創近8年最高增速；規模和利潤雙雙實現兩位數增長。不良貸款率1.43%，撥備覆蓋率達到210.04%，資產質量穩中加固。
在一系列重要的業績數據之中，有一組很是亮眼——截至2022年末，北京銀行綠色貸款余額1103.03億元，較年初新增625.59億元，增幅達131.03%。
促進人與自然和諧共生，是中國式現代化的本質要求之一。由此延伸的“綠色發展”，也成為黨的二十大報告關鍵詞，“推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節”。
因此，發展綠色金融，是銀行業貫徹綠色發展理念、實現高質量發展的必由之路。在財報數字無法盡數展示的地方，北京銀行也為推動該項發展下了一些實在功夫，從中我們也可以看出其走綠色、低碳、可持續金融發展之路的主要思路。
戰略升級——創造綠色金融和可持續發展的前沿思維
時代是出卷人。在宏觀層面，發展綠色金融是金融行業為實現高質量發展應盡的職責與使命；在微觀層面對銀行業自身而言，這也是促進其可持續發展的有效途徑。
事實上，北京銀行貫徹綠色發展理念，在綠色金融體系構建、服務創新等方面先行先試，已經走出了一條綠色、低碳、可持續的金融發展之路，做更有責任、更有影響力的“環境友好型銀行”。
如今，隨著新的宏圖已經擘畫，通過戰略升級，北京銀行也給出了自身關于綠色金融和可持續發展的新的答卷設計——
將綠色金融上升為全行重要發展戰略。具體體現在將綠色金融納入銀行業務發展規劃，作為全行特色金融發展的主要方向和重點任務；將構建“特色鮮明、結構優質、管理精細、技術領先、風控穩健、持續增長”的高質量、可持續、綠色發展格局列為全行工作的重要指導思想。
明確綠色金融業務高質量發展目標。將綠色信貸列入全行重點抓好的“五大結構性指標”之一，從機構設置、資源傾斜、方案打造、產品創新、考核激勵、多元合作、科技支撐等各個維度強化工作落地，切實為綠色金融業務高質量發展奠定堅實基礎。
產品創新——以綠色信貸為核心
完善的頂層設計之外，需要產業定位和多層次的綠色金融產品服務輔以支撐。根據北京銀行《2022年社會責任暨ESG報告》(以下簡稱《報告》)，北京銀行以綠色信貸為核心推動產品創新。
相比于其他業務，綠色信貸業務更依賴于政府的參與以及相關政策的指引。拉長時間來看，2007年，綠色信貸理念被正式在政策層面提出，從資金源頭遏制高污染高耗能產業的擴張，指導商業銀行的資金向低碳減排產業投放。隨后，監管機構在2012年發布《綠色信貸指引》(以下簡稱《指引》)，從制度上規范了銀行的信貸決策與企業的環境績效，尤其對商業銀行的公司治理與信貸風險管理流程提出了更高的要求。再到2022年，中國銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，強化綠色金融政策的指導性、拓寬綠色金融政策的覆蓋面并且提升綠色金融政策的有效性。
隨著相關政策的落地執行，目前據生態環境部可考的數據顯示，我國銀行的綠色信貸余額從《指引》實施之初2013年的5.2萬億元攀升至2021年的15.9萬億元，清潔能源產業綠色信貸余額突破3萬億元，速度與幅度雙升。
2022年末，北京銀行的綠色貸款余額也實現大增，由年初的477.44億元增至1,103.03億元，增幅高達131.03%。
在產品選擇方面，北京銀行突出業務低碳發展導向，加大對節能環保、循環經濟、清潔能源等領域的綠色金融支持力度，確保綠色信貸規模持續穩步增長。
《報告》顯示，截至2022年末，北京銀行擁有綠色信貸客戶1475家，保持較快增長勢頭。其中，節能環保產業貸款余額219.72億元，清潔生產產業貸款余額63.58億元，清潔能源產業貸款余額250.27億元，生態環境產業貸款余額53.12億元。此外，還分別于2022年3月、10月落地北京市、上海市首單CCER質押貸款。
與此同時，北京銀行依托打造的“綠融+”綠色金融服務品牌，優化“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”等其他三大系列產品與服務，旨在持續豐富綠色金融業務內涵，為新產業、新業態提供個性化、多元化的綠色金融解決方案。
框架和產品之外，在業界更為關注的風險管理方面，北京銀行將環境風險、社會風險、安全生產要求納入授信全流程，為綠色信貸業務投放提質增效。
合作深化——搭建綠色金融生態圈
業內機構分析上市銀行相繼發布的2022年業績數據指出，隨著制度、工具的不斷完善，銀行綠色金融業務快速發展，多層次市場產品體系也在逐步形成，未來仍有巨大發展空間。
然而，在新一輪產業升級的大背景下，要想持續擴大綠色金融的發展空間，一些關鍵障礙需要借助數字化手段來予以解決。因此，對于行業內各家銀行而言，借助科技賦能，構建差異化競爭優勢是必然的選擇。
北京銀行用“京碳寶”率先作出了探索。2022年6月22日，北京銀行正式發布“京碳寶”數字化與低碳服務品牌，記錄企業綠色足跡，積累企業綠色財富，建立全產品綠色生命周期權益計劃，在助力企業踐行“雙碳”戰略的同時，形成綠色金融和節能減排有益循環，打造企業“綠色生態新名片”。
時間再來到今年3月13日，在北京銀行與羅克佳華科技集團合作簽約儀式上，北京銀行黨委書記、董事長霍學文表示：“綠色金融與數字化深度融合，可以促進更快摸清碳底數、降低碳金融信息不對稱，催生一批綠色化、數字化的新技術、新業態?！彼€強調，當日北京銀行推出的“京行碳e貸”產品正是該行綠色化、數字化協同發展的又一次充分體現。
辯證來看數字經濟與綠色金融將實現愈加深度的融合這一趨勢，在另一面，也可能滋生一些不可忽視的挑戰。比如數字化技術應用于綠色金融研發投入不足、缺乏“數字+綠色”復合型人才、相關產品創新機制尚未成熟等。
此時又該做哪些努力？北京銀行注重綠色金融生態圈的搭建，聯合各方共同探索綠色金融服務創新前沿陣地。與中央財經大學共建“中央財經大學—北京銀行雙碳與金融研究中心”，深化銀校合作，共同推動在行業分析、產品、政策、統計、培訓等方面的實踐與創新，攜手探索金融服務“雙碳”目標的有效途徑，使研究賦能綠色金融高質量發展。同時聚焦重點領域，北京銀行積極開展綠色金融創新合作。比如對標國際先進標準，完成簽署聯合國《負責任銀行原則》(PRB)，首次披露社會責任暨ESG報告；與北京綠色交易所簽署全面戰略合作框架協議，在綠色項目對接、碳市場建設、綠色金融產品創新等方面開展深度合作；與通州區人民政府簽訂綠色金融全面合作框架協議并參與發起設立北京城市副中心綠色發展研究院，積極拓寬綠色金融“朋友圈”“生態圈”。(中新經緯APP)
【編輯：王京晶】
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