快訊 來源：21世紀經濟報道 2023-06-09 17:02:21
21世紀經濟報道 實習記者趙月，記者楊希 北京報道
6月8日，貝恩公司和恒生銀行發布《粵港澳大灣區個人金融服務報告：金融服務助力跨境生活》（簡稱“《報告》”）指出，隨著粵港澳大灣區互聯互通的深化，大灣區居民將展現出巨大的跨境金融服務需求。
(資料圖片僅供參考)
具體而言，《報告》調研結果顯示，有超過50% 內地受訪者及30% 香港受訪者表示，目前正在使用或有興趣使用跨境金融產品和服務。若各項互聯互通政策在未來五年持續改善，內地和香港受訪者將考慮分別額外投放15% 和10% 的可投資資產于跨境投資產品。
在購買意愿方面，有超過40%的客戶將無需跨境就能完成開戶和交易等操作視為購買跨境金融服務首要標準之一。大部分受訪者希望有更多不同資產類別或風險級別的產品種類可供選擇。無需離境便能獲得跨境理財產品建議，也是受訪者的考慮因素之一。
跨境金融服務需求強勁
粵港澳大灣區具備極大的經濟潛力。截至2022年，粵港澳大灣區GDP約為1.9萬億美元，據貝恩對預測數據的分析，2027年大灣區GDP能夠增長至2.8萬億美元。同時，大灣區不斷加強互聯互通，提高了人們跨境活動的意愿。《報告》顯示，跨境出行限制解除后，超過90%的內地居民計劃去香港，約70%的香港受訪者預計在通關恢復后一年內會前往內地。
如此背景下，大灣區居民中已經投資購買跨境理財和保險產品的客戶占比較兩年前有所提高。《報告》顯示，超過50%的內地受訪者和大約30%~35%的香港受訪者，已經購買或有興趣購買跨境金融產品服務。但在多重因素的影響下，有興趣在未來購買跨境金融產品的客戶占比略微下滑。《報告》對此表示樂觀，認為大灣區龐大的人口還孕育著巨大的潛力。
具體來看，在理財方面，《報告》顯示有超過1/3的內地客戶有興趣在未來3年內購買跨境理財產品，也有將近1/4的香港客戶表達了對跨境理財產品的興趣。跨境理財產品在較富有的人群中更受歡迎。在資產超過100萬人民幣或港幣的客戶中，有64%的內地客戶和46%的香港客戶有興趣或已經購買了跨境理財產品。中港兩地的客戶均表示，動蕩的市場環境讓他們在過去兩年選擇“穩扎穩打”。
在保險方面，《報告》認為，恢復通關后，跨境出行人數迅速增多，預計將推動香港保險行業復蘇。香港保險業聯會CEO劉佩玲表示：“香港保險行業在通關恢復后展現出積極的前景。內地訪客業務預計將逐漸恢復。保險公司也在積極招募一線代理人和后臺員工，由于需求量大但人才有限，填補人員缺口的難度較大。”
在按揭貸款方面，《報告》指出，持有跨境貸款產品或對其有興趣的客戶占比與2020年相差不大。在這次調研中，大多數對跨境貸款有興趣的客戶特別對按揭貸款產品感興趣。
值得一提的是，《報告》研究客戶群發現，富裕家庭、準退休或退休人士對跨境投資的興趣最濃厚，并擁有最多的人均可投資資產（超過80萬元人民幣）。富裕家庭對跨代傳承保險的需求較大，而即將退休人士為應對他們退休及未來醫療的需要，則優先考慮穩定收入來源。
如何更好地提供跨境金融服務？
《報告》認為，跑通服務的兩種渠道：數字渠道和實體渠道。數字工具簡化了客戶研究、購買和使用金融服務產品的過程，但是客戶依然渴望人與人之間的互動，尤其偏愛數字技術與真人結合的互動方式。據《報告》，被問及最喜愛哪兩種跨境金融服務渠道，超過40%的客戶選擇了一個數字渠道加一個實體渠道的組合。
恒生銀行數碼銀行主管賴芳玲表示，“客戶重視與我們客戶經理和財富專家的交流和互動，而我們的數字渠道能夠幫助客戶在自己熟悉的環節完成自助服務，同樣發揮重要的作用。”
不言而喻的是，大灣區客戶展現出巨大的金融服務需求。如此需求下，《報告》指出金融機構制勝大灣區的三大法寶：深入了解內地和香港兩地客戶需求和偏好、針對各個客戶群開發獨特的產品和服務、打造出眾的全渠道客戶體驗。
針對如何打造全渠道客戶體驗問題，《報告》認為要建立正面的跨渠道體驗，金融機構需要卓越的數字工具，并與線下實體渠道融合。在數字體驗方面，客戶期待跨境金融服務能夠無需跨境便能完成開戶、賬戶管理等操作；在實體渠道方面，客戶在獲取咨詢建議、建立關系和完成重大交易等環節，期待能與真人互動溝通。
近年來，大灣區不斷發布政策，促進跨境金融服務發展。2023年2月新頒布的“前海金融30條”，其中主要的措施包括擴大香港居民代理見證開立內地個人Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶試點銀行范圍，探索在前海合作區加強線上業務創新，試點開展信用卡視頻面簽；允許前海合作區內符合條件的港資商業銀行依法共享其香港母行掌握的同一香港居民信用狀況，以及支持港企港人在前海合作區創新創業等。
據悉，恒生銀行現已開設三間跨境財富管理中心，分別位于香港上水、香港中環及廣州。
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