財經 來源:金融時報-中國金融新聞網 2022-04-27 08:37:50
寧波通商銀行身處民營經濟基底雄厚、開放式自主創新浪潮正盛的港城寧波,將“科創金融”與“園區金融”“供應鏈金融”作為戰略特色重點,厚積薄發,構建科創金融服務創新智造的“通商模式”。
近年來,為大力支持寧波“科創中國”首批試點城市建設,通商銀行積極加強與政府機構合作,以“人才銀行”建設為突破,加大科創金融創新發展力度,形成了以銀行為基礎和政府、平臺、投資方以及其他服務機構共同參與的“1+N”聯動發展模式。
通商銀行科創金融注重頂層設計,相繼發布了《關于進一步支持和推動科創金融業務發展的意見》《2021-2023年科創金融發展規劃》,努力推動科創金融業務競爭力位居區域同業前列。在具體服務過程中,注重優選服務對象,聚焦新一代信息技術、生物醫療、高端裝備制造等高新技術和戰略新興產業,重點培育初創期、成長期兩個階段的科創企業,并運用“融才通”“助創通”產品為核心、“投貸合作”為支撐的“信貸+投貸”科創專屬產品體系,提供全周期綜合服務。為提升科創金融服務水平,還建立健全了“專設機構、專業審批、專屬產品、專項考核”的“四專”發展保障機制。
通過投貸聯動綜合服務,該行科創金融取得明顯成效。數據顯示,截至2021年末,全行科創客戶數達到284戶,科創貸款余額15億元,均較去年初翻番增長,而且實現投貸聯動、知識產權質押貸款等新的突破。
如同科創需要“高精尖”專業人才一樣,科創金融也需要專門服務團隊。在這場“科創+金融”的探索中,專營團隊的搭建讓服務質效倍增。該行秉持“專業化、專營化”發展思路,構建了從總行到分支行的專營組織體系,為科創企業提供全方位、多角度的服務,奠定了科創金融服務的堅實基礎。
總行以投行思維設立科創金融部,定位于服務科創型小微企業的專業經營機構,設立產品、審批以及科技崗位,重點開展投貸合作業務,更高起點推動科創金融發展。轄屬兩家分行也設立了科創金融部門,為區域企業提供全方位科技金融服務。支行層面,根據業務發展實際和區域特色,積極引進科創金融專業人才,打造諸如上海南匯、松江等縣域支行的科技專營團隊。
引進和培養高學歷復合型人才,為投貸業務發展奠定扎實的人才基礎,則是該行提供專營金融服務的長期策略。一方面形成強有力的營銷服務隊伍,其中總行科創金融部碩士及以上學歷人員占比達到60%以上;另一方面,實行風險內嵌,組建專門審批隊伍。按照“風險管理前移”和投資銀行理念,建立由技術專家、政策專家、信貸專家和投資專家等組成的聯合信貸評審委員會,參與科技信貸項目和業務的評審,以“投資者的眼光看待企業”,突破傳統銀行根據企業現狀判斷貸款是否可行的局限性。
根據“十四五”規劃,寧波將建設高水平創新城市。2021年,寧波市委人才辦會同地方金融監管局等多家單位出臺了《寧波市金融支持人才創業創新實施意見》。作為地方法人機構,通商銀行履責擔當,積極響應號召,持續創新科創金融服務模式,切實解決科創企業發展痛點,建立更加緊密的銀企共同發展“生態圈”。2021年底,寧波首家銀行系科創孵化基地——寧波通商銀行科創孵化基地設立,進一步加快科創生態建設和投貸合作步伐。
目前,基地運營公司及首批企業已經入駐,開始提供產業、財經、法律等配套服務。基地運營以來,在區域引起廣泛反響。各區縣人才辦走訪基地,交流園區運營經營,商議科創園區共建。多個行業協會積極與基地對接,為入駐企業帶來政策與行業支持。相關股權投資機構主動上門洽談,溝通入駐基地和投資合作事宜。科創孵化基地,將成為該行科創金融服務新的平臺。
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