財經 來源：城市金融報 2022-06-01 09:38:17
數據顯示，2021年以來，遼寧已有63名中小銀行“一把手”被采取留置和刑事強制措施。這些一把手緣何被查，其銀行內部監管為何會失效?要完善中小銀行公司治理，監管可從哪些方面入手?
“2021年以來，在金融風險重災區的遼寧，已有63名中小銀行‘一把手’被采取留置和刑事強制措施。”近日，銀保監會對外披露的這則消息引發市場關注。
公開數據顯示，截至2020年末，遼寧共有地方中小銀行142家。中小銀行已成為當地金融腐敗問題高發之地。
遼寧金融反腐背后
從目前有關部門披露的信息來看，遼寧的金融腐敗集中在城商行和農信系統。遼陽農商行首任行長姜冬梅，2021年3月精心謀劃出逃，性質和影響特別惡劣，7個月后，在境外落網被遣返;撫順市順城農村信用合作聯社原主任胡福利、原副主任洪常海，在明知借款人不符合借款條件的情況下，仍違反國家法律法規為其發放貸款，造成經濟損失近8000萬元;今年以來，本溪銀行原董事長馬力、原支行行長張濤涉嫌違紀違法相繼落馬，原行長宋佳鐳因破壞營商環境被點名通報。
據遼寧金融系統相關人士介紹，遼寧城商行系統腐敗的蓋子被揭開，主要是由于遼寧在推進城商行合并改革時，發現部分銀行內部存在大量貪腐問題，這不僅阻礙了改革，而且容易引發區域性金融風險。
在中小銀行合并浪潮中，金融風險不容忽視。去年4月，央行發布《2020年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農信社)和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為285家和127家，資產分別占本類型機構的8%、10%。
從地區看，遼寧、甘肅、內蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區高風險機構數量較多。
今年3月底，央行發布《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構和村鎮銀行風險仍是最高，但高風險機構數量明顯下降，達186家和103家。
這次央行并未公布具體省份，只是表述“存量高風險機構主要集中在四個省份”。由于2020年四季度基數大，業內認為，在2021年四季度央行評級中，遼寧高風險機構數量仍然不會小。
另外，截至2021年10月末，全國20個中小銀行專項債發行地區中，遼寧發行規模居前，僅次于河南。專項債發行規模與各地中小銀行的信用情況有關。
這一點也有佐證。今年4月，中國債券信息網披露的數據顯示，遼寧省財政廳擬于4月14日發行135億元中小銀行發展專項債券，為丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行“輸血”。
上述銀行已是遼寧中小銀行中資產規模比較大的銀行，其余資產規模更小的銀行的日子更難熬。
有業內專家表示，金融腐敗和金融風險相互交織、相伴而生，甚至互為因果，金融腐敗誘發并加劇金融風險，金融風險背后存在腐敗問題，金融腐敗鏈條式特征與蔓延性容易引發系統性風險。
市場風險持續出清
公開通報案例顯示，“違規發放貸款”“以權謀私”“利益輸送”等成為多位銀行領導落馬的關鍵詞。
曾參與多起金融腐敗案件查辦的紀檢干部表示，與普通職務犯罪案件相比，金融貪腐行為更具欺騙性和隱蔽性。
調查發現，遼寧個別中小銀行黨的領導缺失，黨委形同虛設，甚至成為大股東附庸。例如，遼寧某農商行的大股東除了派駐行長之外，還派了幾名董事，行長和董事經常趁董事長不在時，違規召開董事會，直接干預銀行經營。
北京大學經濟學院教授曹和平表示，在金融領域，監管機構相當于體系正常運行與否的第三只“眼睛”，當監管機構官員與金融機構利益不獨立了，監管這只第三只眼睛將“受到蒙蔽”。
此外，曹和平認為，中小銀行“一把手”大批落馬，技術變量也是重要因素。隨著數字經濟的發展，信息的可追溯性越來越強，經濟犯罪越來越有跡可循。
一位銀行從業者表示，其實中小銀行自身也有弱點，相比于大銀行，中小銀行貸款流程短，操作空間大，行內“一把手”權力得不到制約，所謂的行內監督就會流于形式。
今年5月，銀監會在接受媒體采訪時也提到了中小銀行的弱點。銀監會表示，農村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構仍然存在內部人控制、外部人操縱、違規關聯交易等問題。
對于金融治理，中關村互聯網金融研究院首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時，應把從業經歷、專業素質放在第一位，切勿將缺乏金融從業經驗的政府官員推到中小銀行。監管部門應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管特別是“一把手”人選進行嚴格把關。
據了解，經過集中攻堅，遼寧金融體系長期積累的風險點已得到有效處置，其中包括穩妥處置錦州銀行等對金融體系有較大風險外溢性的中小金融機構風險。
中國地方金融研究院研究員莫開偉表示，只有將金融領域反腐運動不斷向縱深推進，才能在更大范圍、更深層次上織好反腐敗的“防護網”，才能將金融系統已存在的各個部位的腐敗問題清理出來，才有可能預防新的金融腐敗現象萌芽和蔓延，確保金融業永葆鮮活的生命力，中國金融事業才能長治久安。 徐揚
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