財(cái)經(jīng) 來源：廣州日?qǐng)?bào) 2022-08-15 08:59:27
近日，多位儲(chǔ)戶反映在國(guó)內(nèi)多地辦理的銀行卡遭遇了被限額的情況。廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者從多家銀行了解到，這背后是全力開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范治理工作的其中一項(xiàng)措施。多家銀行提示，如果近期銀行卡突然出現(xiàn)使用異?；蚪灰资芟薜惹闆r，請(qǐng)客戶攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)具體受限原因與解決方案。
銀行：如遇交易受阻可攜帶銀行卡及有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)處理
近日，市民向先生向記者反映，發(fā)現(xiàn)其辦理的浦發(fā)銀行卡被限制每日轉(zhuǎn)賬/消費(fèi)金額。“今早在手機(jī)App上轉(zhuǎn)賬才發(fā)現(xiàn)被限制5000元，以前最高轉(zhuǎn)賬過10萬元。”向先生表示，這張浦發(fā)銀行卡是活躍的一類卡，每月工資薪水都會(huì)通過這張卡發(fā)放。在被限額后，向先生打電話問客服，客服回應(yīng)表示，因?yàn)殡娦?span id="ukg2a2u" class="keyword">詐騙高發(fā)，善意地給部分客戶做了一個(gè)限制，如果需要恢復(fù)，可以帶身份證件和銀行卡到任意網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。
記者聯(lián)系浦發(fā)銀行在線客服，客服回應(yīng)表示，銀行卡被限額的原因有多種，需要根據(jù)客戶的具體情況經(jīng)過查詢后才能了解。
市民張先生的建行銀行卡也遭遇了限額。“這是單位發(fā)的工資卡，大概半年沒有用過了，前幾天想取款1萬元發(fā)現(xiàn)無法取出。”張先生表示，致電該行客服熱線，銀行回復(fù)稱可能是頻繁向同一賬戶交易或長(zhǎng)時(shí)間沒有使用銀行卡而被限額。隨后，銀行又通過回電核實(shí)，將銀行卡恢復(fù)了正常。
記者撥打了多家銀行官方客服熱線電話，語音均提示近期如果遇到銀行卡交易受阻等情況，請(qǐng)卡主攜帶銀行卡及有效身份證件到就近網(wǎng)點(diǎn)處理。
其中，建設(shè)銀行表示，“如果您的銀行卡在支付寶、微信、手機(jī)銀行、柜員機(jī)等渠道交易提示超限額拒絕交易或暫?？蛻羟澜灰?，電話人工無法為您恢復(fù)賬戶使用，請(qǐng)卡主攜帶銀行卡、身份證件和本人手機(jī)前往網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)處理。”農(nóng)業(yè)銀行表示，“農(nóng)業(yè)銀行為保障客戶用卡及資金安全，正全力開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范治理工作，如果近期銀行卡突然出現(xiàn)使用異?；蚪灰资芟薜惹闆r，請(qǐng)客戶攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)具體受限原因與解決方案。”廣州農(nóng)商銀行提醒，如借記卡提示拒絕交易，請(qǐng)本人帶有效身份證件和借記卡前往該行任意網(wǎng)點(diǎn)處理。
建議：銀行要在資金安全性和客戶便利性間尋求平衡
記者注意到，2022年4月，包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等銀行曾發(fā)布公告，下調(diào)部分或所有客戶的線上業(yè)務(wù)相關(guān)的交易限額，包括個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額、網(wǎng)上支付交易限額、非柜面業(yè)務(wù)限額(含線上轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等)。
銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示，下調(diào)部分或所有客戶的線上業(yè)務(wù)相關(guān)的交易限額主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。具體的限額措施，需看個(gè)人賬戶實(shí)際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。
目前，線上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務(wù)已被用戶廣泛使用。對(duì)銀行來說，加強(qiáng)賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費(fèi)者層面看，可能會(huì)為用戶的日常消費(fèi)和交易帶來一些不便。
有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，是銀行需要重點(diǎn)考慮的問題。銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準(zhǔn)識(shí)別能力，減少對(duì)正常用卡的“誤傷”，同時(shí)充分尊重儲(chǔ)戶的知情權(quán)，第一時(shí)間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲(chǔ)戶盡快“解凍”。
律師：
儲(chǔ)戶若被違規(guī)限額可進(jìn)行舉報(bào)或投訴
據(jù)悉，2020年10月10日，國(guó)務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。在“斷卡”行動(dòng)中，銀行、支付機(jī)構(gòu)也需要清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡。
近年來，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級(jí)至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對(duì)電信詐騙，多家銀行自近年起啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)。
廣東廣信君達(dá)律師事務(wù)所鄧玉瑩律師接受記者采訪時(shí)表示，若儲(chǔ)戶名下銀行卡存在“睡眠卡”“頻繁交易”，或“該儲(chǔ)戶有可能涉及相關(guān)犯罪活動(dòng)”等特殊情形，對(duì)這類儲(chǔ)戶名下銀行卡采取限額等舉措是合法合規(guī)的;除上述等特殊情形外，若銀行只是依據(jù)自己的判斷來對(duì)儲(chǔ)戶采取限額舉措，一般而言是違規(guī)的。“若儲(chǔ)戶遭遇了違規(guī)的限額情形，可以向銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)或者投訴;如果有證據(jù)證明儲(chǔ)戶因銀行采取限額措施而導(dǎo)致了損失的，儲(chǔ)戶可以向法院提出訴訟要求銀行賠償損失。”鄧玉瑩說。(全媒體記者王楚涵)
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