財經 來源：城市金融報 2023-01-05 08:08:16
在個人不良貸款批量轉讓試點開展兩周年到來之際，試點范圍迎來擴容。此次將政策性銀行和部分省市中小銀行納入試點機構有何深意?未來，銀行能否甩掉“包袱”輕裝上陣?
不良貸款轉讓試點機構隊伍壯大。銀登網日前發布《中國銀保監會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》，在原試點機構范圍基礎上，將政策性銀行、部分城農商行等機構納入試點機構范圍。
不良貸款試點工作自2021年正式開啟，這使得銀行單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓“破冰”。在分析人士看來，不良貸款試點工作是國內不良貸款市場化處置的有益探索，第二批試點主要擴寬了中小銀行處置不良貸款，有助于中小銀行甩掉“包袱”優化資產負債表，輕裝上陣更好地支持實體經濟。
試點機構范圍擴容
第二批不良貸款轉讓試點工作開啟，試點機構范圍隨之擴容。《通知》明確，在原試點機構范圍基礎上，將政策性銀行、部分城農商行等機構納入試點機構范圍。
具體來看，納入第二批不良貸款試點的機構包括開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行，信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司，以及注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構。
據了解，不良貸款試點工作自2021年正式開啟，彼時《中國銀保監會辦公廳關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，批復同意銀行業信貸資產登記流轉中心以試點方式進一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式，試點開展單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。
首批參與試點銀行包括6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行，參與試點的不良貸款收購機構包括金融資產管理公司和符合條件的地方資產管理公司、金融資產投資公司。
談及此次不良貸款試點機構擴容的原因，金樂函數分析師廖鶴凱表示，不良貸款試點接近兩年時間，取得了良好成效。市場主體參與積極度好，配套業務生態逐步構建成熟，不良貸款轉讓工作隨之可以向更廣泛的相關業務主體擴大以進一步有序推進政策執行，擴大業務成效。此次將部分地區城農商行納入既是出于市場實際需求的考量，也是對此前試點工作取得成效的肯定。
新冠肺炎疫情爆發以來，不良資產規模大幅上升。銀保監會數據顯示，2020年至2021年，我國銀行業不良資產處置規模連續兩年超3萬億元。
《中國銀行經濟金融展望報告(2023年)》顯示，2022年三季度末，商業銀行不良貸款余額3萬億元，同比增長5.6%。其中，大型商業銀行和股份制商業銀行不良貸款余額增速分別為4.37%和3.16%。城商行和民營銀行不良貸款余額增速較快，分別為16.26%和40.46%，需要警惕資產質量劣變帶來的影響。
光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，第二批不良貸款試點主要是擴寬中小銀行處置不良資產，有助于中小銀行不良貸款處置，優化資產負債表輕裝上陣，釋放信貸空間，更好支持實體經濟，尤其是薄弱環節發展。
助力銀行輕裝上陣
不良貸款試點主要涉及單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款。根據《中國銀保監會辦公廳關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，銀行可以向金融資產管理公司和地方資產管理公司轉讓單戶對公不良貸款和批量轉讓個人不良貸款。地方資產管理公司可以受讓本省區域內的銀行單戶對公不良貸款，批量受讓個人不良貸款不受區域限制。參與試點的個人貸款范圍以已經納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經營類信用貸款為主。
根據銀登網此前發布的已開立不良貸款轉讓業務賬戶機構統計表，2021年1月至2022年12月，共有428家銀行及其分行，165家全國及地方金融資產管理公司以及5家金融資產投資公司開立了不良貸款轉讓業務賬戶。
從不良貸款轉讓情況來看，僅2022年12月就有農業銀行天津市分行、中國銀行浙江分行、交通銀行浙江省分行、平安銀行、浦發銀行杭州分行、浙商銀行金華分行等多家銀行及分行發布不良貸款轉讓公告，擬轉讓單戶對公不良貸款或批量轉讓個人消費及經營類信用不良貸款。
不過亦有部分不良貸款轉讓公告存在重新掛牌的情況。例如，恒豐銀行杭州分行關于2022年樂清市康凱電氣有限公司不良貸款轉讓公告就顯示為重新掛牌。
銀登網發布的《銀行業信貸資產登記流轉中心不良貸款轉讓業務公開競價細則(試行)》顯示，項目掛牌未產生合格意向受讓方或只產生一個合格意向受讓方，且出讓方選擇協議轉讓或協議轉讓未達成交易的，以及出現競價失敗等情況時可申請重新掛牌。
對于不良貸款轉讓存在的難點，周茂華表示，不良資產轉讓難點主要是部分中小機構不良資產信息不夠對稱，不良資產認定和轉讓定價難，不良資產處置渠道不夠多元等。
不過，周茂華認為，不良貸款試點工作是國內不良貸款市場化處置的有益探索，為后續穩步有序推進不良貸款市場發展積累有益經驗，積極推動和豐富不良資產市場化處置方式，能夠有效化解金融風險，促進金融也穩健發展。
談及未來不良貸款試點的趨勢，廖鶴凱表示，未來不良貸款試點隨著試點范圍的大幅度擴容會持續向好，除交易主體雙方之外，更多的中介機構會加入其中，提升成交效率。 李海顏
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