財經 來源：中國金融新聞網 2023-04-27 19:46:37
興業銀行青島分行把數字化作為破解普惠金融難點、痛點的“金鑰匙”，依托興業普惠平臺線上產品體系，建立“敢貸愿貸能貸會貸”的長效機制，全力爭優爭先爭效，為普惠金融服務增量擴面蓄積前行力量。
機制發力 為業務發展保駕護航
為進一步提升小微企業信用業務服務質效，興業銀行青島分行在創新體制機制、提升服務實效上下功夫，成立普惠金融部（鄉村振興部），打造中小企業服務專業化團隊，傾斜政策資源，強化各類要素保障。優化專職審批，在信用審查部門設置專崗專員從事普惠金融業務審批，實現普惠金融業務盡職調查與審查合一，提升審批質效。不斷完善普惠小微企業貸款盡職免責實施細則，明確盡職免責要求、認定標準、免責范圍、申訴通道和審核處理流程，并設置單獨的不良容忍度要求，減輕信貸人員服務小微企業的畏難心理，激發敢貸愿貸的動力。對場景類集群線上融資、科技及鄉村振興小微企業融資設置激勵機制，充分激發一線經營單位服務小微企業積極性。
(相關資料圖)
在此基礎上，興業銀行青島分行強化政策引導，認真踐行惠企利民理念，持續加大減費讓利力度，按照“應降盡降”的要求，全面減免小微企業客戶開戶手續費、網銀管理費、網銀轉賬手續費等費用。同時，為進一步減輕小微企業財務負擔，該行全面代付小微企業抵押物價值評估費及保險費，截至一季度末，累計代付小微企業抵押物評估費、保險費等各項費用284.67萬元。
立足特色 精準破解發展難點
作為青島市本土從事建筑材料、生態環境材料銷售的青島方能環保材料有限公司，經過多年積累，已具備一定的技術實力和市場競爭力。隨著市場消費信心的提振，公司業務量大幅增加，經常因回款不及時面臨資金緊張的問題。興業銀行青島分行客戶經理在了解到客戶資金需求后，立即展開調查分析與綜合研判，仔細評估了企業的財務狀況、經營能力等，為其推薦線上“興速貸（資產抵押專屬）”業務，并迅速完成了460萬元的放款。
與此同時，興業銀行青島分行依托政務、園區、智慧農批等多元數據，在服務島城供應鏈、科創、鄉村振興等不同場景上積極創新產品，提升普惠金融服務質效。
在服務供應鏈企業方面，該行依托大型集群企業，向上下游小微企業延伸，通過“興速貸（票據專屬）”“興速貸（供應商專屬）”等線上融資產品批量對接與集群企業合作較為穩定、資信狀況良好的供應商，讓金融產品和服務精準觸達更多的普惠客群。山東迅銷供應鏈管理有限公司作為建筑材料供應商，憑借與中鐵建工集團第二建設有限公司長期穩定的合作關系，無需抵押，就從興業銀行獲得1000萬元授信貸款。
在服務科創企業方面，興業銀行青島分行依托總行“技術流”評價體系，從知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質等15個維度考察企業，使用打分卡模型量化評估，并在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策，有效破解科創企業因規模小、資產輕、增信手段有限等特點導致的融資難問題。
在服務鄉村振興方面，該行深入聚焦農批市場等六大優先發展領域，持續提升金融服務鄉村振興的能力和水平。在總結小微企業線上融資業務實踐經驗基礎上，通過興速貸（農批農貿專屬）等涉農普惠貸款金融產品、從申請到放款全流程線上化的貸款模式、可信用或保證或抵押擔保多樣化的擔保方式以及鄉村振興、普惠小微企業的專屬利率優惠政策，一站式解決企業融資難、融資慢、融資貴的問題。
科技賦能 為高質量發展蓄勢賦能
為強化服務中小微企業的能力，興業銀行青島分行以“服務島城中小微企業”為宗旨，先試先行，創新構建普惠金融線上服務中臺，融合企業工商、稅務、業務經營等多維數據，切實解決中小微企業融資難、融資貴的問題。
普惠金融線上服務中臺通過開放API技術及安全可靠的傳輸認證機制，可支持多數據匯聚能力，集成工商、稅務、電子營業執照等多元數據，疊加司法、征信及其他行內數據，為業務審批提供有力支撐。同時，中臺運用大數據分析技術、機器學習、人工智能技術構建白名單模型、自動審批模型、額度模型、利率模型，既能滿足“標準化授信審批+特殊應用場景審批”的雙重需求，又能輸出普適與特色并存的多級智能化快速審批。中臺綜合運用多種機器學習模型，挖掘特征和違約之間的深度關系，可實現強化風控，貫穿貸前審核、風險評估、反欺詐識別、貸后管理，降低融資業務全生命周期中的各類風險。
興業業銀行青島分行普惠金融線上服務中臺，立足大數據，服務、輻射更廣客群，拓展了業務服務范圍。同時，通過線上多渠道申請、全流程線上自動審批放款，大幅縮短業務辦理時間，實現了審批效率的顯著提升。截至3月末，該行通過中臺完成業務審批累計1400余戶，投放線上普惠型小微企業貸款近7億元。
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