財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-06-06 09:47:54
(資料圖)
河南省洛陽市某農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司是一家集種植、科研、銷售于一體的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)，通過和省內(nèi)知名農(nóng)業(yè)院校及農(nóng)林科研機(jī)構(gòu)合作，帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖合作社及生產(chǎn)企業(yè)的現(xiàn)代化、科學(xué)化、規(guī)模化、市場化發(fā)展。該公司采用“公司+農(nóng)戶”的模式，簽約種植基地約一萬畝，簽約農(nóng)戶約2000戶，有效帶動山區(qū)村民致富。欒川民豐村鎮(zhèn)銀行為減輕企業(yè)資金壓力，向企業(yè)投放了貸款利率為4.35%的流動資金貸款，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，解了企業(yè)的燃眉之急。
近年來，人民銀行洛陽市中支多向發(fā)力，通過“四抓四促”撬動更多低成本資金惠及實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2023年3月末，洛陽轄區(qū)新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率連續(xù)17個月實(shí)現(xiàn)同比下降，其中普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率連續(xù)40個月實(shí)現(xiàn)同比下降，3月末同比降幅131個基點(diǎn)，創(chuàng)40個月以來同比最低。
抓政策效應(yīng)疊加，促惠及企業(yè)。該中支持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革效能，健全市場自律、央行優(yōu)惠資金、財政貼息聯(lián)動機(jī)制，引導(dǎo)企業(yè)特別是普惠小微企業(yè)貸款利率有序下行。2023年3月，洛陽全部企業(yè)加權(quán)平均利率同比下降44個基點(diǎn)，為企業(yè)節(jié)約成本1.11億元。其中，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降60個基點(diǎn)，節(jié)約成本7090萬元；普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降131個基點(diǎn)，節(jié)約成本1.45億元。打出政策“組合拳”，發(fā)揮政策疊加效應(yīng)，疊加“成長貸”“科技貸”“外貿(mào)貸”等財政貼息、融資擔(dān)保等優(yōu)惠政策以及洛陽“151”鄉(xiāng)村振興舉措、“美麗洛陽”“無廢城市”行動，持續(xù)提升減費(fèi)讓利成效。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)目前新發(fā)涉農(nóng)貸款、民營貸款、綠色貸款加權(quán)平均利率較2019年分別下降227個基點(diǎn)、207個基點(diǎn)和83個基點(diǎn)。
抓利率市場監(jiān)管，促良性競爭。該中支推動金融機(jī)構(gòu)貫徹有關(guān)計結(jié)息、貸款合同利率規(guī)范表述、明示貸款年化利率、加強(qiáng)存款管理等要求，設(shè)計12項(xiàng)存款管理、11項(xiàng)貸款類產(chǎn)品自查自糾清單，發(fā)揮市縣兩級聯(lián)動，對不規(guī)范產(chǎn)品和非理性定價行為做到“露頭就打”，提高貸款利率定價信息披露透明度，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。洛陽市利率市場定價自律機(jī)制積極發(fā)揮基層自律機(jī)制作用，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)利率定價行為自律管理，嚴(yán)格落實(shí)自律機(jī)制約定，深入摸排異地存款、不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品等，堅(jiān)決維護(hù)存款市場競爭秩序。
抓政策工具運(yùn)用，促成本下行。該中支充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的杠桿撬動作用，突出精準(zhǔn)滴灌和正向激勵，通過“一對一”督導(dǎo)、再貸款政策培訓(xùn)、約見談話等方式加大再貸款投放力度，同步提供再貼現(xiàn)資金保障，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以低于自身同期票據(jù)貼現(xiàn)利率的價格為民營、小微、綠色和涉農(nóng)企業(yè)提供票據(jù)融資服務(wù)，將央行優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。2020年以來，洛陽市累計發(fā)放再貸款188.41億元、辦理再貼現(xiàn)207.17億元；普惠小微貸款支持計劃政策實(shí)施以來，共發(fā)放激勵金941萬元，撬動普惠小微貸款凈增5.69億元，在企業(yè)融資成本上做“減法”，進(jìn)一步為企業(yè)減負(fù)紓困。2023年3月，下調(diào)法人機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點(diǎn)，為法人機(jī)構(gòu)節(jié)約資金成本1.19億元。同時，借助微信公眾號平臺宣傳推介債務(wù)融資工具產(chǎn)品，引導(dǎo)主承銷銀行做好企業(yè)發(fā)債服務(wù)，擴(kuò)大債券融資規(guī)模，2020年以來，推動本地民企在銀行間市場發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具157.5億元，加權(quán)平均票面利率3.01%，單支最低達(dá)2.1%，大大節(jié)約企業(yè)融資成本。
抓市場報價改革，促利率傳導(dǎo)。該中支推動銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，持續(xù)釋放LPR改革效能，促進(jìn)降低企業(yè)貸款利率。妥善做好貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，加大對法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）建設(shè)、LPR運(yùn)用情況的監(jiān)測分析。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將LPR內(nèi)嵌到FTP中，對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)貸款實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，提高利率市場化定價能力。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在存款定價中參考債券市場利率和LPR定價，合理調(diào)整存款利率水平跟隨市場利率變化，促進(jìn)市場利率有效傳導(dǎo)。2023年，在洛陽市20家法人機(jī)構(gòu)中，近七成機(jī)構(gòu)建立FTP系統(tǒng)并掛鉤LPR或國債收益率等市場利率。近三年，洛陽轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)存款付息成本連續(xù)下降，為企業(yè)融資成本下降提供了良性的負(fù)債端支持。
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