財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-08-26 17:46:53
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為不斷深入探索金融服務鄉村振興新模式，人行海東市分行引導全市農商銀行依托“整村授信”精準對接農戶需求，有效化解農民缺失抵押物的融資難題，打通融資堵點。全市農商銀行在之前信用村、信用鄉鎮評定工作的基礎上，以“整村授信”為載體，通過零售業務批量作業，將信貸產品主動送上門。
“真沒想到良好的信用能獲得銀行無抵押擔保、享有優惠利率的信用貸款，這筆貸款解決了我的資金問題，讓我更有底氣從事養殖行業。我將一如既往地維護好自己的信用，同時也向家人朋友講解擁有良好信用的重要性。”青海省海東市民和縣總堡鄉占溝村一社的村民李鋒激動地說。
李鋒作為占溝村的一名普通年輕人，畢業后外出務工，后返鄉決定發展養殖業。創業初期，由于缺乏經驗和資金，收益并不理想。然而李鋒并未放棄，通過用心學習先進養殖技術，不斷積累經驗，在養殖業發展道路上摸索出了自己的獨特法門。但由于前期創業失利，李鋒面臨資金短缺問題。民和農商銀行古鄯支行的業務經理了解到這一情況后，在總堡鄉前期已開展信用評定的基礎上，對該村進行了整村授信工作，李鋒被評定為優秀信用戶，獲得了8萬元的信用貸款。有了該筆貸款的支持，李鋒的養殖業逐漸步入正軌，原先的小草棚改造成120平方米的標準化羊棚，規模也從最初的四五只羊，擴展到30多只，成了遠近聞名的養殖能手，收入穩步提高，年均收入12萬元，成功走上了致富道路。
在李鋒致富經歷的帶動下，占溝村的村民開始注重自身的信用，意識到自己的良好信用還能換來實實在在的資金扶持，不需要抵押擔保，還享受利率優惠政策。“整村授信”不僅為農戶提供了資金扶持，還打通了信用普惠道路，讓農戶切實體會到擁有良好個人信用的重要性。
“整村授信”模式改變過去單純以農戶為單位的信用信息采集辦法，采用五個主要指標開展整村信用評定。一是評價村經營主體的信用信息，包括評價村的整體負債、抵質押、貸款逾期、對外擔保等信息，還包括評價村的參保比例、參加商業保險比例等。二是評價村經營主體的經營能力，通過分析評價村從事生產經營的專業戶的數量、比例及專業戶的經營能力，綜合評定整村經營的規模和收入。三是評價村的綜合素質，定性評價村管理人員素質、村治理結構、村制度建設及執行。四是評價行政村農業生產的客觀物質基礎、技術使用、產業基礎和農業基礎設施。五是評價村的宏觀環境，主要包括政策支持、產業龍頭企業數量，中央和地方財政補貼等情況。
在整村信用評價的基礎上，一次核定評價村單戶的授信最高額度。按照“符合實際、區別對待、合理授信”的原則，重點滿足農牧戶、種植養殖大戶、個體工商戶、專業合作社、涉農企業、外出創業務工人員等客戶群體的信貸需求。
為不斷深入探索金融服務鄉村振興新模式，人行海東市分行引導全市農商銀行依托“整村授信”精準對接農戶需求，有效化解農民缺失抵押物的融資難題，打通融資堵點。全市農商銀行在之前信用村、信用鄉鎮評定工作的基礎上，以“整村授信”為載體，通過零售業務批量作業，將信貸產品主動送上門。截至6月末，海東市5家農商銀行累計完成1036個行政村的授信工作，貸款余額46.2億元，惠及涉農主體11.92萬戶；全市支農再貸款余額21.51億元，全年累計發放支農再貸款4.42億元；全市涉農貸款余額319.86億元，較年初增加36.66億元，同比增長12.56%。
此外，轄區農商銀行圍繞區域特色種業和重要農產品量身制定特色信貸產品，截至6月末，互助農商銀行推出“七彩易貸”，貸款余額4.2億元，貸款戶數2234戶；海東農商銀行針對轄區產業特點推出“高原牦牛貸”“商戶創業貸”，貸款余額分別為2574萬元、1046萬元，分別惠及農戶63戶和53戶；化隆農商銀行、循化農商銀行根據轄區特色拉面產業推出“拉面貸”，余額分別為6.44億元、1.92億元，貸款戶數分別為5673戶和745戶；民和農商銀行推出“惠商貸”“創業貸”，分別發放824筆、22筆，貸款余額分別為1.54億元、354.46萬元。
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