財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-30 10:37:15
江蘇鹽城是農(nóng)業(yè)大市。近年來，人民銀行鹽城市分行凝心聚力、擔(dān)當(dāng)作為，立足鹽城農(nóng)業(yè)體量大、農(nóng)民數(shù)量多、農(nóng)村地域廣的資源稟賦與發(fā)展實際，指導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮金融科技對農(nóng)村金融服務(wù)機制和模式創(chuàng)新的促進作用，通過多點發(fā)力、多措并舉，助力提升農(nóng)村金融承載能力和金融服務(wù)可得性，以金融科技“點上開花”帶動鄉(xiāng)村振興“全面出彩”。
堅持問題導(dǎo)向 探索金融科技賦能鄉(xiāng)村振興新路徑
堅持調(diào)研破題，人民銀行鹽城市分行認真貫徹落實大興調(diào)查研究各項要求，赴轄區(qū)商業(yè)銀行開展金融科技工作調(diào)研，精準(zhǔn)掌握轄區(qū)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，努力拿出解決問題的真招實招。同時，對照《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》和《江蘇省數(shù)字金融建設(shè)實施方案》工作任務(wù)，通過實地走訪、現(xiàn)場座談、問卷調(diào)查等方式，深度挖掘全市金融科技存在的痛點、難點、堵點問題。
(相關(guān)資料圖)
在摸清全市金融科技底數(shù)的基礎(chǔ)上，制定印發(fā)《2023年金融科技“領(lǐng)航示范工程”實施方案》，向轄區(qū)商業(yè)銀行廣泛征集具有鹽城特色、切合鹽城市情、緊貼“三農(nóng)”實際的示范工程項目，引導(dǎo)金融機構(gòu)充分發(fā)揮資源、技術(shù)及人才等優(yōu)勢，推動金融科技涉農(nóng)創(chuàng)新破題起勢、賦能聚勢、整體成勢。
“經(jīng)過反復(fù)研究論證，最終遴選出9個示范工程項目進行重點培育，這些項目覆蓋鄉(xiāng)村數(shù)字鴻溝、農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)村普惠金融服務(wù)等鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)，旨在為農(nóng)村小微企業(yè)和居民提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，變‘問題清單’為‘服務(wù)清單’。”人民銀行鹽城市分行有關(guān)負責(zé)人介紹，為確保項目有序?qū)嵤嗣胥y行鹽城市分行組建金融科技“領(lǐng)航示范工程”工作專班，創(chuàng)設(shè)項目信息反饋和項目優(yōu)選考核機制，實時跟蹤示范工程項目最新進展，定期組織召開示范工程階段總結(jié)推進會，基于試點項目達效情況總結(jié)經(jīng)驗，強化評估結(jié)果運用，大力促進項目優(yōu)化迭代、復(fù)制和推廣。
聚焦普惠金融 培育金融科技賦能產(chǎn)業(yè)振興新業(yè)態(tài)
鄉(xiāng)村要振興，最重要、最根本、最關(guān)鍵的是產(chǎn)業(yè)振興。人民銀行鹽城市分行指導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)通過金融科技賦能釋放金融服務(wù)新活力，逐步完善數(shù)字普惠金融網(wǎng)絡(luò)，不斷擴大農(nóng)村地區(qū)普惠金融服務(wù)覆蓋面，讓前沿科技創(chuàng)新成果更多賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。
鹽城農(nóng)商銀行開發(fā)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)戶信貸服務(wù)，將土地兩權(quán)、農(nóng)業(yè)補助、實地背調(diào)等數(shù)據(jù)進行融合分析，通過數(shù)據(jù)增信，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制，破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴、融資慢難題，助力農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體純信用信貸投放增量擴面。項目投產(chǎn)后共發(fā)放農(nóng)戶貸款7.91萬筆，共計1.87萬戶，貸款金額達41.95億元，助力涉農(nóng)普惠小微貸款持續(xù)穩(wěn)定增長。
“農(nóng)商銀行代發(fā)繭款，不僅使收購工作效率得到提升，而且降低了錯賬風(fēng)險，讓蠶農(nóng)拿到放心錢，蠶農(nóng)也更加信任繭站了。”江蘇省東臺市某繭站站長表示。
東臺農(nóng)商銀行發(fā)揮數(shù)字技術(shù)驅(qū)動作用，結(jié)合繭絲綢產(chǎn)業(yè)特點，自主研發(fā)一體化智能蠶繭收購平臺。該平臺對傳統(tǒng)蠶繭收購流程進行重構(gòu)，在繭絲綢公司與廣大蠶農(nóng)之間搭建“一鍵代發(fā)”的結(jié)算渠道，免除蠶農(nóng)二次奔波、排長隊領(lǐng)現(xiàn)金的辛苦；整合應(yīng)用蠶種領(lǐng)取、蠶繭銷售、繭款發(fā)放以及養(yǎng)殖規(guī)模、銷售記錄等歷史數(shù)據(jù)，搭建授信額度測算和風(fēng)險評價模型，為繭絲綢產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)提供高效便捷的融資服務(wù)，實現(xiàn)信貸投放精準(zhǔn)觸達。平臺上線以來，累計服務(wù)繭站47家，產(chǎn)業(yè)授信兩億元，用信金額1.3億元。2023年春季，平臺過磅蠶繭848.33噸，結(jié)算資金4676.3萬元，企業(yè)收購效率、金融服務(wù)效率均大幅度提升。
射陽農(nóng)商銀行通過線上線下雙向融合，研發(fā)“金鶴E貸”微信小程序，探索線上農(nóng)村便民金融服務(wù)新模式，將金融服務(wù)延伸至農(nóng)戶指尖，切實提升農(nóng)村居民金融服務(wù)可得性。截至2023年7月，已通過“金鶴E貸”微信小程序發(fā)放線上貸款12萬筆，共計3.9萬戶，累計貸款余額達47.5億元，充分發(fā)揮了惠民服務(wù)示范效應(yīng)。
深耕“三農(nóng)”沃土 打造金融科技便民服務(wù)新體驗
群眾的急難愁盼是履職的第一要務(wù)，百姓的訴求呼喚是工作的第一信號。人民銀行鹽城市分行立足區(qū)域特色，從“小切口”出發(fā)，解決經(jīng)營主體急難愁盼問題，引導(dǎo)金融機構(gòu)運用金融科技豐富特色金融產(chǎn)品，因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，用心用情用力解決群眾身邊的操心事、煩心事、揪心事，推動科技創(chuàng)新成效更好地轉(zhuǎn)化為惠民生、暖民心的實效。
針對糧食收成入倉等不得也等不起問題，大豐農(nóng)商銀行強化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，研發(fā)江蘇省首個糧食收購支付智能系統(tǒng)。“該系統(tǒng)接入了質(zhì)檢、磅秤子系統(tǒng)，農(nóng)戶只需要進行人臉識別，系統(tǒng)就能自動生成姓名、身份證、銀行卡和結(jié)算工單，實現(xiàn)進出環(huán)節(jié)賬務(wù)自動統(tǒng)計。”大豐農(nóng)商銀行有關(guān)負責(zé)人表示，該系統(tǒng)建設(shè)的初衷就是為了方便糧站以及糧農(nóng)，可大大提高糧食收購效率，降低收購成本。目前，該行正在推動系統(tǒng)成果轉(zhuǎn)化，通過系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，對糧農(nóng)、糧食收購經(jīng)紀(jì)人進行精準(zhǔn)畫像，開發(fā)專屬信用貸款產(chǎn)品，為糧農(nóng)、糧食收購經(jīng)紀(jì)人提供低成本涉農(nóng)信貸支持，履行好鄉(xiāng)村振興主辦方職責(zé)。
針對借貸雙方信息不對稱導(dǎo)致銀行貸前審核難度大問題，鹽城農(nóng)商銀行運用人工智能技術(shù)研發(fā)小微信貸額度利率模型，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，實現(xiàn)白名單批量預(yù)授信，提高信貸審批與投放效率。當(dāng)前，該行正積極參與鹽城市國家信用示范區(qū)建設(shè)，與江蘇省聯(lián)合征信有限公司開展戰(zhàn)略合作，打造全線上辦理的小微企業(yè)信用貸款流程。
針對住房抵押貸款需要多頭對接、客戶辦理手續(xù)繁雜問題，阜寧農(nóng)商銀行研發(fā)“房抵貸”產(chǎn)品，通過對接當(dāng)?shù)夭粍赢a(chǎn)登記中心，讓房產(chǎn)評估、貸款發(fā)放流程從線下轉(zhuǎn)移到線上，銀行不用取證，客戶不用奔波，真正實現(xiàn)了“一件事情一次辦”。截至2023年7月，已為91戶戶主投放貸款2318萬元，切實改善了人民群眾金融服務(wù)體驗。
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