財經 來源：城市金融報 2022-06-08 10:01:11
今年以來，青島銀行持續做好“六穩”工作、落實“六保”任務，加大支持實體經濟力度，加強產品創新，豐富服務手段，積極主動做好銀企對接，多舉措、全方位精準支持實體經濟高質量發展。
定制綠色金融產品界定藍色金融標準
青島某清潔能源有限公司在光伏電站建設領域成果顯著。然而，光伏電站建設有高資金投入、慢回收周期的特點，融資問題成為阻礙企業發展的瓶頸。
在“春雨行動”走訪過程中，青島銀行即墨支行得知這一情況后，主動對接總行業務部門，為其量身打造了“光伏貸”產品。該業務屬于創新型的產品種類，抵押方式較弱，沒有可供參考的經驗。為此，青島銀行多方探尋光伏行業專家，了解相關政策和行業動向，共同探討此業務的可行性和風險點，并多次前往項目現場，把握實時進展，完善授信方案，通過設定分期還款計劃、開立資金監管賬戶、獲取電站質權等一系列手段，降低銀行信貸風險。該行還充分運用綠色金融的政策支持，主動降低貸款利率，提升授信額度，切實幫企業解決了融資難題。
綠色金融之外，青島銀行定位藍色金融特色，聯合世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)，共同探索與ESG原則相結合的藍色金融發展模式。2021年，青島銀行與IFC合作推廣的藍色金融項目取得階段性成果，制定了全球首個藍色資產分類標準，界定了藍色金融和藍色債券支持的7大板塊37個子行業的合格活動，是全球首個藍色金融分類標準，為藍色信貸、藍色債券和藍色投資等藍色金融業務提供了有益參考。
一戶一策主動對接
青島宇遠新材料有限公司是由中國工程院院士丁文江和北京宇遠汽車部件有限公司牽頭成立的，專業生產高強度鑄造鋁、鎂合金及沖壓鈑金類汽車零部件的高新技術企業。
青島銀行即墨支行在“春雨行動”走訪中得知，該公司研發投入較大，存在部分資金缺口，但又是輕資產運營，不便于做抵押貸款。該行靈活運用相關政策，推介“人才貸”，辦理信用貸款500萬元。
一戶一策、主動對接，是青島銀行加大對實體經濟支持力度的一個縮影。為深入貫徹落實人民銀行青島市中心支行金融服務實體經濟高質量發展的工作要求，青島銀行成立了金融服務實體經濟高質量發展領導小組，并按照監管要求，用好再貸款、再貼現、碳減排支持工具等貨幣政策工具，在信貸政策和資源上進行傾斜，擴大增量、盤活存量，持續加大對實體經濟發展的信貸支持力度。
青島銀行還持續開展“行長訪小微”相關活動，確保青島銀行相關負責人能與小微客戶深入接觸，專業輔導人員能夠與客戶全面溝通，多方位服務好民營小微企業。同時，青島銀行開展融資需求調查“回頭看”工作，對于有后續融資需求的企業，及時開展融資對接工作，主要業務條線部門從增產品、提效率、降利率三個維度，研究改進實體企業金融服務的長效機制，提升金融服務質效，力求惠及更多民營小微企業。
發力產品創新推進數字化轉型
“一戶一策”的背后，是青島銀行強大的創新力。
為精準支持實體經濟，青島銀行加大產品創新研發力度，例如，落實省科技廳相關政策，推出山東省科技企業成果轉化貸款業務，采用風險分擔模式，推動科技信貸業務發展;研發推出“政府采購貸”業務，實現采購回款賬戶線上鎖定;落實國家融資擔保基金政策，推出“國擔基金貸款”，通過再擔保分險方式，開展普惠貸款業務;加快推進線上普惠信貸產品開發，推出“稅e貸”和線上“惠營貸”業務。
為助力金融數字化轉型升級，青島銀行發起設立了青島市數字金融場景應用實驗室，聚焦財富管理和普惠金融兩大場景，利用區塊鏈、大數據和人工智能等數字技術，打造信用貸款、數字供應鏈、風險管理、ESG投資、財富產品交易等數字金融產品和服務體系。 王新蕾
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