財經 來源：中國金融新聞網 2022-07-12 05:32:54
業務數字化、互聯網化、移動化、智能化，是銀行業未來發展的必然趨勢。近年來，鹽城農商銀行切實強化科技賦能，積極融合大數據、人工智能、云計算、微服務運行及治理框架、移動互聯、RPA機器人等新技術，有效推進經營管理與金融科技融合發展，不斷拓寬金融服務的廣度和深度。
整合資源，筑牢數字轉型根基
(資料圖片僅供參考)
組織架構一體化。鹽城農商銀行鼓勵敏捷和創新文化，勇于打破傳統銀行的條條框框組織架構，在消費金融、普惠金融、網絡金融等多個業務領域成立互聯網式的扁平組織架構，從內部挑選核心人員共同組建科技、風險、市場、產品于一體的敏捷小組，逐步培養起一批既懂業務又懂技術的數字化人才，成為該行數字化轉型落地的有力保障。
數據治理規范化。鹽城農商銀行憑借扎根基層的優勢，以多元的業務類型和豐富的金融產品積累了大量的基礎數據。為進一步夯實業務發展根基，將數據資源轉為高質量發展動能，該行全面開展數據治理工作，先后出臺了《數據治理管理辦法》《關于加強數據治理質量管理和考核的通知》等專項工作方案和制度辦法，將數據治理工作納入內部評價考核機制，提高數據管理水平和數據質量，發揮數據資產價值，讓數據服務經營管理和決策分析。
業務功能協同化。為增強快速響應市場和產品服務開發的能力，鹽城農商銀行引進了RPA流程機器人協調工作，充分發揮各業務功能的協同效應，重點打造科技服務平臺。該行逐步將一系列業務系統逐步遷移到科技服務平臺，建立“統一入口”，目前已上線精準營銷、逾催清收、貸款利率額度測算、業務經營報表、授信評審輔助、客戶數據分層分析等業務功能，該平臺實現電腦端、手機端和平板端多端同時使用，進一步提高業務“非現場”辦結效率。
精耕細作，提升數據應用能力
構建數字畫像。圍繞客戶體驗和客戶價值，鹽城農商銀行對轄內32萬戶農戶信息和50余萬市民客戶信息數據，融合分析，完成了360度客戶畫像，實現了數據信息的可視化。同時集成存款、貸款、電子銀行和中間業務等產品信息，完成產品畫像，貫通客戶、產品和渠道三大核心要素，深度挖掘數據價值，努力推進營銷和風控的數字化轉型，持續提升客戶服務效率。
優化數據展現。為提高數據分析應用能力，推動決策執行，鹽城農商銀行推動傳統數據展示向大數據可視化轉變。該行依托大數據平臺構建行內數據資產，打破“數據孤島”，逐步將大數據技術應用到客戶分層分類、領導駕駛艙、授信評審輔助、實時報表、數字大屏等業務場景，在產品設計、營銷支持、客戶服務、運營管理、風險管理等領域建設大數據高級分析能力，推動數據分析到價值創造，全力打造數字化運營能力。
實現精準服務。2021年建設的“基于大數據技術的農戶信貸服務”項目入選江蘇省“金融科技賦能鄉村振興示范工程”，對鹽城農商銀行扎根“三農”、服務“三農”，解決農業、農村、農民融資難融資貴方面起了很大的提升作用。該項目利用大數據快速定位農村金融需求，科學評價農戶信用狀況，整合應用土地兩權、農業補助、線下測評等數據完善風控模型和風險定價機制，降低融資成本、強化精準授信。截至2021年末，該行完成了343個涉農村居整村授信工作，為19.25萬戶農戶授信172.7億元，戶均8.97萬元，累計為1.12萬戶農戶提供了12.68億元信貸支持。
科技賦能，推進業務產品創新
培育“線下+線上”融合優勢。堅持線下為基，線上為翼，充分發揮線上線下融合優勢，提升金融服務質效。鹽城農商銀行不斷整合技術資源和線下積累的數據信息，推動線上服務方式的創新和渠道的拓展。該行優化影響當前業務發展的流程，積極探索線上流程審批模式，開通了微信小程序全流程自助貸款渠道，近兩年相繼推出“金易通”、“稅易通”、“鹽阜E貸”、“房E貸”、“福農通”、“陽光E貸”、“商E通”等線上貸款產品，實現了20萬元以下貸款全部通過手機線上申請。同時該行與本地政務平臺“我的鹽城”APP合作發布線上貸款產品，利用政務數據拓寬獲客渠道。截至2021年末，該行線上消費貸款余額7.3億元，比年初凈增0.49億元。其中：通過微信小程序成功授信1.7萬戶，授信金額17.12億元，實際用信5.22億元；拼團1286個，拼團客戶達6764戶。
搭建“場景+金融”服務矩陣。數字時代，場景是下沉服務、贏得客戶的關鍵。鹽城農商銀行以互聯網金融為切入點，主動與政府、醫院、學校、商戶等開展合作，極力構建行業融合、互惠共贏的場景金融生態圈。該行基于數字化場景化的支付生態，利用API、SDK、H5、小程序等技術，全面輸出“支付+賬戶+融資”金融能力，提供面向不同場景客戶的綜合金融解決方案。近年來，依托省聯社“智”系列產品服務體系和移動支付場景建設的優勢，通過對接各類高流量智慧場景，已開發了智慧繳費、智慧停車、智慧食堂、智慧醫院多類智慧合作項目；同時還將傳統的“低頻”金融業務融入客戶衣食住行等“高頻”生活場景中，積極配置貸記卡優惠攻略與第三方支付綁卡立減活動，快速延伸移動支付的交易維度，不斷滿足全場景金融的客戶需求，提高客戶的貢獻和忠誠度。
拓寬“數字+普惠”服務渠道。作為服務地方的金融主力軍，踐行普惠金融始終是農商銀行的初心和使命。鹽城農商銀行從為群眾辦實事、解難題出發，依托科技賦能，發揮傳統優勢，以基礎金融便民業務為核心，按照“打通農村普惠金融服務最后一百米”的工作要求，積極推動“普惠金融 進村入戶”工程。本著服務客戶、方便客戶的原則，統籌規劃普惠金融服務點的規范化建設工作，同時運用數字科技，將服務點功能同電商、政務、黨建、醫療等領域相結合，充分滿足人民群眾“日常服務不出戶、基本服務不出村”的金融需求。目前該行共建成普惠金融服務點261個，其中按人行金標要求升級改造為普惠金融支付點182個，普惠金融綜合點57個，普惠金融智能點2個。
當前科技金融發展迅猛，市場競爭空前激烈，監管政策不斷趨嚴，農商銀行的數字化轉型發展迫在眉睫。下一步，鹽城農商銀行將繼續加快數字化轉型步伐，堅持科技引領、創新驅動，不斷拓寬數字金融的服務覆蓋面，提高科技對業務的賦能和促進作用，推動邁向高質量可持續發展的新臺階。
（作者系江蘇鹽城農村商業銀行股份有限公司黨委書記、董事長）
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