財經 來源：城市金融報 2022-07-29 10:12:15
作為服務湖北省鄉村振興的重要金融力量，武漢眾邦銀行股份有限公司積極貫徹落實2022年中央一號文件要求，發展普惠金融推進“三農”服務，依托數字化供應鏈金融發展模式，創新涉農金融產品和服務方式，引導金融資源向鄉村振興領域聚集，助力農業穩產增產、農民穩步增收，以科技創新賦能湖北農業強省建設。截至6月末，眾邦銀行普惠型涉農貸款余額較上年同期增長超215%。
創新產品助力鄉村產業興旺
圍繞湖北省重點農業產業鏈發展的現實需求，眾邦銀行依托大數據、人工智能、區塊鏈技術，創新研發“邦E鏈”“農鏈貸”等金融產品，為產業鏈上個體工商戶、小微企業、農業種養大戶、家庭承包經營者等提供智能授信，對湖北省內小龍蝦、種業、家禽及蛋制品、茶葉等特色農業產業鏈開展金融定向支持。
作為湖北省家禽及蛋制品產業鏈金融鏈長單位，眾邦銀行重點支持鏈上中小微企業融資，推動產業鏈快速發展。湖北神丹健康食品有限公司是一家融蛋(種)禽養殖、飼料加工服務于一體的農業產業化國家重點龍頭企業，長期與上游包裝廠及飼料廠保持穩定持續的采購交易。因禽類從育苗到產蛋存在養殖周期，前期投入較多，所以對供應商結算周期較長，導致上游小微企業存在較大的應收占款，亟需經營性流動資金補充。
眾邦銀行深入神丹公司實地調研走訪后，創新推出“邦E鏈”反向保理業務，向神丹公司提供1000萬元授信額度。神丹公司根據與上游供應商的交易合同、發票、采購單據向供應商開立應付賬款電子債權憑證，并簽署付款承諾函。上游供應商簽收電子債權憑證后可向眾邦銀行申請融資，將應收賬款債權轉讓至眾邦銀行，提前回收貨款，緩解資金壓力。供應商也可到期持有或拆分債權金額繼續流轉至其上游交易對手，進行貨款支付。
“邦E鏈”通過將優質核心企業的信用注入整個產業鏈，實現穿透式的供應鏈融資，具有全線上、無抵押、可拆分、可流轉的融資特點。截至目前，眾邦銀行通過“邦E鏈”和“農鏈貸”為神丹公司上游14家供應商累計投放貸款2768萬元。
政銀合力助推農業穩鏈強鏈
深化政銀合作，是眾邦銀行深入實施金融服務“三農”能力提升工程、推進農業龍頭企業融資、助力農業現代化發展、高效支持農業產業鏈供應鏈“強鏈、延鏈、補鏈、固鏈”的重要舉措。
今年2季度以來，眾邦銀行先后與湖北省農業農村廳、湖北省天門市人民政府簽署戰略合作協議，約定“十四五”期間發揮銀行金融科技優勢，賦能全省“三農”發展及鄉村振興，力爭對“三農”及供應鏈貸款授信及累計投放不低于1000億元，為天門市當地企業累計授信不低于20億元，重點支持天門市紡織服裝、農副產品深加工、生物醫藥等產業發展，加快地方特色產業供應鏈延鏈、補鏈、強鏈，推動縣域經濟高質量發展。
風險防控助力農業提質增效
強化風險防控是穩住農業基本盤的有力舉措。近年來，眾邦銀行依托金融科技構建交易信息可得、交易行為可信、交易風險可控的“交易信用”模型，對涉農小微企業融資進行全流程、數字化的風險管控，確保資金能隨時、隨地、隨需滴灌到農業供應鏈以往難以覆蓋的節點。
作為一家互聯網交易銀行，眾邦銀行以“交易信用”為依托，在傳統供應鏈業務基礎上綜合應用數字技術，利用大數據風控能力服務多樣化的業務場景需求。
今年新升級的“眾商貸”采用無需客戶抵質押資產,客戶憑法定代表人身份證、營業執照可實現一分鐘申貸、零人工干預、一分鐘放款的“101模式”，大大降低了涉農小微企業融資門檻和成本。
未來，眾邦銀行將繼續利用金融科技，賦能農業產業鏈上大量中小微企業及農戶，為區域特色農業提供更高效、更有針對性的金融產品，助力湖北省現代農業高質量發展駛入“快車道”。 鐘鉉
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