財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-11-11 15:37:28
清晨，天剛蒙蒙亮，一輛輛大貨車緩緩駛出山東壽光農產品交易中心，第一時間將新鮮采摘蔬菜送到全國各地的餐桌上。遠處的田野中，晨光中一排排整齊排列的標準化大棚連方成片，展現著“菜籃子”的魅力。“壽光市是全國聞名的‘蔬菜之鄉’和現代農業強縣，全市蔬菜種植面積已發展到80萬畝，目前形成了萬畝胡蘿卜、萬畝韭菜、萬畝芹菜等十幾個成方連片的蔬菜生產基地，蔬菜產業已成為壽光最具競爭力和特色的支柱產業。”壽光市農業農村局局長王立新介紹。
據了解，近年來，在推廣移動支付、提高助農取款便利化等金融服務的基礎上，人民銀行壽光市支行針對當地“農”“小”“散”“創”等金融需求的特點，通過搭建大數據共享平臺、強化信用貸款支持，滿足鄉村多元化金融需求，推動普惠金融更加智慧、精準、立體。截至2022年9月末，壽光市涉農貸款余額989.1億元，同比增長12.87%；涉農信用貸款余額261.4億元，同比增長22.26%。
(資料圖片僅供參考)
搭建數據共享平臺 普惠金融更“智慧”
“多虧了壽光農商行的蔬菜智慧管理服務平臺，僅兩天時間50萬元貸款就到賬了，可算為我們解決了資金的大問題！”壽光市亮澤果蔬專業合作社負責人范愛亮如是表示。
《金融時報》記者了解到，2021年以來，人行壽光市支行聯合農業農村局等機構，通過整合農戶基本信息、農資及蔬菜交易信息等涉農數據，搭建財政金融綜合服務平臺、農業投入品平臺、蔬菜智慧管理服務平臺三大綜合智慧服務平臺，通過匯集農產品交易信息和農資投入信息等數據，自動為農業種植體和農資經銷商授信，完成從“信息”變“信貸”的跳躍，有效解決了農業生產經營主體資金難題。
在壽光農商行大數據中心，一排排數據在大屏幕上不斷跳動，有關農業生產和產品交易的數據通過互聯網源源不斷地匯聚到這里。“目前，我們已完成1500余家蔬菜合作社蔬菜市場終端交易系統（智慧秤）改造，上傳蔬菜交易48萬筆、蔬菜交易量5億斤；布放蔬菜大棚溫度、濕度二要素采集終端1萬多臺，收集農業相關數據3億條；并通過大數據畫像，為合作社及農戶授信4.6萬戶、金額達55.2億元，為農業投入品平臺接入者發放生產經營貸款612筆、1.81億元。”壽光農商行董事長韓奎成介紹。
幫助農戶實現信用修復 普惠金融更“精準”
壽光市三木種苗有限公司是一家蔬菜種子育繁推企業，自主研發品種自主選育品種獲國家植物新品種權70個、品種審定4個，擁有發明專利6項，但苦于資金規模不足，無法擴大培育基地。“知識產權融資真是幫了大忙，徹底解決了我們種子研發資金投入大、回款周期長的后顧之憂，政府還發放貼息補助，對我們種苗企業支持力度實在是太大了。”壽光市三木種苗有限公司總經理劉釗說。
記者了解到，人行壽光市支行一方面推動政府部門給予知識產權、專利權等無形資產融資貸款貼息補助；另一方面，引導銀行機構為農業研發類企業發放知識產權抵押融資，推出“苗圃貸”“金種e貸”“人才貸”等產品，喚醒了無形資產的沉睡價值。截至9月末，壽光金融機構已利用“文家韭菜”“桂河芹菜”等著名商標累計發放知識產權、商標權質押貸款1.1億元；發放利息補貼1.02萬筆，金額達3200萬元。
壽光市稻田鎮的薛某與同村的孫某、田某、董某2012年自愿在壽光農商行辦理四戶聯保貸款，雖然薛某貸款已結清，但另兩戶貸款25萬元仍未還清，受此拖累，薛某被列為“失信人”。考慮到薛某僅有部分償還能力，壽光農商行研究決定，薛某代償8萬元后，為薛某免除了擔保責任。
據了解，壽光市設立了400萬元專項獎勵基金，引導法人銀行機構對“擔保圈（鏈）”逾期農戶建立差異化清收策略，既注重不良戶的貸款清收，又注重其信用修復，將還款意愿良好的不良戶轉化成為信用戶。
壽光市地方金融監管局黨組書記張天華介紹，壽光市金融系統從農戶的角度出發，全力當好農戶的“貼心人”，幫助不良戶貸款人重塑信用、重構價值，竭力做到“一戶不缺席、一人不掉隊”。截至9月末，壽光市累計為892組不良戶實現“拆圈斷鏈”，1043戶不良戶轉化為信用戶，新發放貸款2.06億元。
推動農村金融服務下沉 普惠金融更“立體”
如今，在壽光市各個鄉鎮和街辦的綜合服務大廳，都能看到銀行機構設立的信貸接待窗口。據了解，2021年以來，壽光市整合人社、財政、銀行等部門資源，創立“創業擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”聯動工作機制，在全市鎮街公共就業服務中心統一設立了信貸辦理點，為農村創業者提供“一站式”貸款辦理服務。截至9月末，全市已為2.6萬名農村創業者提供創業貸款15億元。
不僅如此，壽光農商行、壽光村鎮銀行等涉農金融機構還在主要行政村建立基層信貸服務點27個，并組建了120支“金融服務小分隊”，配備移動設備，常態化為客戶上門辦理各類業務，農村居民真正實現了在家門口享受便捷金融服務。
人行壽光市支行行長翟波表示，農業金融需求具有多樣化、多元化的特點，如何緊跟農業發展的步伐、提供貼切適用的金融服務是今后不斷努力的方向。下一步，人行壽光市支行將繼續總結經驗，在支持現代農業、綠色農業等方面持續發力，為鄉村振興“齊魯樣板”貢獻力量。
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