財經 來源：城市金融報 2022-11-17 13:12:17
為充分發揮政府采購促進中小企業發展的政策功能，緩解中小企業融資難題，目前多個省份的農信系統加大了政府采購貸(即有融資需求的中小企業憑借政府采購合同向銀行申請的信用貸款融資服務)業務的推動力度。
據不完全統計，目前在廣西、江蘇、安徽、湖北等省份已有部分農商行在“政采貸”業務上有了突破，實現“政采貸”貸款的發放。
“政采貸”業務全面開花
據了解，2022年第四季度，全國各省農信系統開始“齊頭并進”上線“政采貸”產品。
9月7日，新疆天山農商銀行高新區支行依托政采云平臺向一家政府采購供應商成功發放50萬元信用貸款，這標志著天山農商銀行在全疆首筆線上“政采貸”業務落地，實現了今年新疆地區11家準入金融機構“政采貸”線上業務零的突破。
10月12日，江蘇啟東農商銀行成功發放全省農商行系統首筆政府采購合同融資貸款，真正將一紙合同變為“真金白銀”，助力企業發展駛向快車道。
11月2日，廣西東興農商行僅用3天便成功向廣西某建設集團有限公司發放東興市首筆“政采貸”280萬元，用于轄區推進建設鄉村振興示范村項目，有效解決了該企業融資難題。
事實上，在農信系統里，已有頭部農商行在較早期推出了“政采貸”類的產品。公開資料顯示，滬農商行等頭部農商行早已布局“政采貸”業務。根據滬農商行此前公布的數據，截至2022年8月底，線上“政采貸”累計服務政府采購供應商客戶逾100戶，預授信金額逾1.1億元。
而對近期農商行紛紛上線“政采貸”貸款產品的原因，有農商行人士介紹，本地政府機構給予了較大的支持是主要原因。如牽頭組織業務培訓，給予利率補貼，對采購數據、稅務數據、工商數據以及政信數據等的開放和支持等。
據了解，今年是《中華人民共和國政府采購法》頒布20周年。在這20年間，政府采購鏈條管理已實現公開透明。而未來，政府采購領域在全國統一大市場建設的背景下具有重要意義，農信系統開始發力“政采貸”也是實現金融支持經濟發展的表現之一。
中國財政科學研究院宏觀經濟研究中心主任石英華認為，政府采購市場是國內市場的重要組成部分，必須堅決落實建設全國統一大市場的要求。政府采購領域的全國統一大市場建設，應堅持市場統一、規則統一、政策統一，促進公平競爭原則在全國范圍內真正落地。征求意見稿完善了相關內容。
政務數據把控風險
在通過傳統的確定還款來源等風控方式之外，前期從政府部門獲取“白名單”，以及使用政務數據進行風控，也是目前銀行業機構在推進“政采貸”業務的風控手段。
成立于2006年的安徽方正建筑安裝有限公司，是安徽省廣德市一家本土建筑企業，公司主要經營房屋建筑施工總承包、建筑裝飾裝修工程施工等。
2022年6月，安徽方正建筑承接了政府發包的廣德市中心幼兒園的擴建工程。該工程必須在9月開學前完工，業務繁瑣且工期較緊，公司的流動資金也因為手頭的大批在建工程而愈發緊張。
廣德農商行積極對接企業，了解企業需求，及時為企業辦理了“政采貸”，貸款額度為100萬元。這100萬元資金直接用于中心幼兒園工程的建設，解決了企業的燃眉之急，保證了企業按時完工。
對于“政采貸”業務的風控手段，廣德農商行黨委委員、副行長夏遠達表示風險可控。
調查發現，目前廣德農商行的“政采貸”產品采取指定還款來源的模式，政府或國有公司、銀行、企業簽訂三方協議，約定政府財政或國有公司支付的采購資金轉入指定賬戶，用于歸還貸款。
對政采貸業務此前推進時面臨的信貸風險等挑戰，東北財經大學教授、博導、中國內部控制研究中心副主任唐大鵬認為，政府采購合同融資政策在推進過程中，應針對導致中小企業融資困難的信息不對稱、貸款成本高和風險大等關鍵原因，進行全方位全流程的風險管理，提高信息透明度和流程便利度，加強各主體誠信監管。首先，推進數字化信息化平臺建設。積極開發政府采購訂單融資信息管理系統，建立誠信檔案，打造更便利的服務平臺、更透明的信息通道和更誠信的融資環境。其次，鼓勵金融機構放貸。特別是新冠肺炎疫情期間，應激勵引導金融機構積極開展訂單融資業務。最后，還應注意將政府采購合同融資和投標保函等其他政府訂單供應鏈金融形式相配合，發揮疊加效應。 郭建杭
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