財經(jīng) 來源：經(jīng)濟觀察網(wǎng) 2023-02-14 09:08:35
春節(jié)假期過后，年終獎尚在銀行活期賬戶的李明在瀏覽相關(guān)咨詢時，被這樣一則信息所吸引。他點進去一看，文章提及了一款名為增多多3號增額終身護理險產(chǎn)品計劃，搜索產(chǎn)品宣傳頁面顯示著：現(xiàn)金價值增長快，內(nèi)部收益率最高可達3.499%。
產(chǎn)品現(xiàn)金價值的增長曲線，很快吸引了李明，他發(fā)現(xiàn)這是一款和市場上被熱炒的增額終身壽險相似的產(chǎn)品：產(chǎn)品以身故和長期喪失生活能力為給付條件，最大的特點是產(chǎn)品現(xiàn)金價值增長快，且保單利益確定寫進保險合同，可通過減保等形式來滿足教育、醫(yī)療等不同場景的資金需求。
隨著人口老齡化進程的加劇，失能人口的增加，護理問題受到越來越多的關(guān)注，護理保險也迎來了發(fā)展。目前來看，護理險的發(fā)展主要呈現(xiàn)兩種形式，一種是具有社保限制，由政府參與的長期護理險制度。當(dāng)被保險人因為年老、嚴(yán)重或慢性疾病、意外傷殘等導(dǎo)致身體上的某些功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要入住安養(yǎng)院接受長期的康復(fù)和支持護理或在家中接受他人護理時，由保險公司承擔(dān)各種費用給予補償，我國已經(jīng)在全國49個城市展開試點，累計有1.45億人參加;另一種是商業(yè)保險公司直接經(jīng)營的商業(yè)護理保險。
長期護理保險采取社會互助共濟方式籌集資金，在試點城市取得了一定成果，但在商業(yè)保險端，由于產(chǎn)品價格貴、市場整體需求量小等原因，保費規(guī)模并不大，覆蓋的人群也不多。
近兩年來，受新冠疫情的因素影響，人身險行業(yè)保費增速放緩，但隨著資管新規(guī)的實施，以及銀行理財凈值化的推進，具有理財功能且收益確定的保險產(chǎn)品備受歡迎。面對市場上的機遇，健康險公司推出了相關(guān)產(chǎn)品。
正如終身壽險是以死亡為給付條件的保險，增額終身壽便是在終身壽險的基礎(chǔ)上，隨著時間的增長增加賠付額度增長的功能，保單期限越長，保額越多。又通過現(xiàn)金價值減保功能實現(xiàn)提前支取，最終成為理財類的保險產(chǎn)品。在近兩年中，增額終身壽險成為拉動行業(yè)保費增長的主力產(chǎn)品。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
