財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-02-20 09:38:56
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“江蘇銀行與新片區(qū)擔保公司多次來訪，詳細了解需求，及時高效地審批并發(fā)放了貸款，解了我們的燃眉之急。正是因為這筆貸款資金，讓我們平穩(wěn)度過了年末資金周轉(zhuǎn)的困難時刻。剛剛開年，經(jīng)營形勢回暖，新增訂單大幅提升，遠超出了我們的預期。有了擔保公司和銀行的支持，我們扎根臨港發(fā)展的信心倍增。”上海創(chuàng)軻新材料科技有限公司總經(jīng)理王策近日表示。作為一家以先進纖維增強復合材料應用為核心業(yè)務的科技創(chuàng)新型企業(yè)，創(chuàng)軻新材料成為上海臨港新片區(qū)融資擔保有限公司與江蘇銀行上海分行首單合作業(yè)務的落地企業(yè)，也是上海市銀行和融資擔保合作惠及的又一個市場主體。
銀擔協(xié)力助企融資
“2022年，我們公司多個項目回款時間延長，資金沒有及時回籠，發(fā)工資都很困難，好在建行春節(jié)前及時為我們發(fā)放了200萬元‘善擔貸’，讓員工過了個安心年。”上海君賀建筑工程有限公司負責人李學斌表示。據(jù)了解，該公司是一家主要經(jīng)營土石方工程的企業(yè)，員工有200多人。建行上海市分行客戶經(jīng)理在走訪企業(yè)過程中了解到，李學斌正為農(nóng)民工工資發(fā)愁，立即推薦了“善擔貸”，可以在原有200萬元“云稅貸”基礎上增加額度，企業(yè)當場提交了申請材料。幾天后，200萬元“善擔貸”成功到賬，讓李學斌懸著的心終于放了下來。
“善擔貸”是建行上海市分行推出的銀政合作類普惠金融貸款產(chǎn)品，采用線上線下相結(jié)合的方式，以企業(yè)經(jīng)營為授信基礎，由政策性融資擔保體系提供批量擔保，為符合條件的小微企業(yè)提供流動資金貸款支持，單戶額度最高可達500萬元，能夠幫助輕資產(chǎn)小微企業(yè)在原有信用貸款基礎上實現(xiàn)提額。上海金鱷數(shù)碼科技有限公司在2018年就獲得建行“小微快貸”的信用貸款額度，伴隨著一路成長，信用額度逐步提升到100萬元。“善擔貸”面世后，該企業(yè)再次獲益。“隨著市場好轉(zhuǎn)，我們公司準備采購一批電子產(chǎn)品，但流動資金存在缺口，又苦于沒有適合抵押的房產(chǎn)。在咨詢后，建行向我推薦了‘善擔貸’。”該企業(yè)負責人王少杰說，“資料提交當天就完成了審批和放款，而且也能在‘惠懂你’App上面操作，隨借隨還，非常方便。”
作為工業(yè)自動化領域的高新技術企業(yè)，寶歐工業(yè)自動化公司通過“上行惠相伴”項下?lián)；鹂熨J產(chǎn)品，在線簽約、在線繳納保費、在線提款，當場獲得了上海銀行提供的500萬元授信支持。據(jù)了解，上海銀行擔保基金快貸是同業(yè)唯一支持線上簽約提款的銀行，能為客戶提供在線快捷金融服務。
合作模式日趨豐富
近日，交行上海市分行率先落地了由市融資擔保中心與市民政局合作推出的“養(yǎng)老服務批次貸”擔保業(yè)務，上海農(nóng)商銀行則與市融資擔保中心合作落地了農(nóng)戶全線上批次擔保業(yè)務。隨著銀擔合作模式的創(chuàng)新、合作場景的豐富，“1+1＞2”的協(xié)同效應正在滬上越來越多的行業(yè)和企業(yè)身上顯現(xiàn)。例如，建行上海市分行始終緊跟市融資擔保中心產(chǎn)品、流程迭代升級步伐，2022年累計投放擔保基金類貸款近50億元。除了“善擔貸”之外，雙方合作產(chǎn)品還包括“擔保基金貸”“農(nóng)業(yè)擔保基金貸”“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔保貸”“滬惠園區(qū)貸”等，可以有效覆蓋不同行業(yè)小微經(jīng)營主體對于貸款金額、期限、時效等差異化的需求。
民生銀行上海分行靈活運用各級政府出臺的擔保、風險補償、貸款貼息、財政補貼和獎勵等支持政策，將更多的中小微企業(yè)納入銀擔合作范圍，增強小微企業(yè)融資獲得感。該行拓寬融資合作渠道，推進與臨港融資擔保、創(chuàng)業(yè)接力、浦東科技以及奉賢融資擔保4家擔保機構(gòu)合作，設置“星火+擔保基金批次貸”“星火+浦東科技擔保”“星火+創(chuàng)業(yè)接力擔保”等多項組合方案，提升貸款額度上限至2500萬元，滿足各階段科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資需求，已落地9戶小微科創(chuàng)星火貸，金額達4700萬元。
上海各區(qū)政府也在牽頭攜手銀行服務好本地小微企業(yè)。虹口區(qū)政府去年新增1億元財政專項資金，聯(lián)合18家銀行推出“政銀助企 三貸聯(lián)動”（信易貸、科技貸、虹企貸平臺）貼息及擔保費補貼，授信額度達164億元，截至2022年底，已為625家中小微企業(yè)解決融資需求近40億元。在楊浦區(qū)，“批次貸”兩批已累計推薦企業(yè)642家，其中，156家企業(yè)已獲得貸款，貸款金額超過7.5億元。楊浦區(qū)有關部門還依托市區(qū)信用平臺歸集的信用數(shù)據(jù)，為354家“批次貸”擬推薦企業(yè)提供“信用體檢”，為金融機構(gòu)多維度評判企業(yè)信用狀況提供有力參考。
標簽： 銀擔合作 量增面擴 場景豐富 上海深化銀擔合作模式
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