財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-05-23 08:54:36
2023年以來，山東煙臺全市農商銀行持續推動金融政策與支持民企發展政策有效銜接，加大對民營企業信貸支持力度，加快產品創新，提升服務質量，拓寬企業融資渠道，為民營經濟和民營企業高質量發展持續提供金融動力。截至目前，全市農商銀行實體貸款余額1050.39億元，較年初增加31.32億元。
上門服務紓解資金難題
(相關資料圖)
“真沒想到銀行能‘送錢上門’，資金周轉這下沒問題了！”獲得海陽農商銀行的信貸支持后，易科（海陽）智能制造有限公司總經理張樹濤終于松了一口氣。這家2021年9月才成立的制冷、空調設備制造企業，憑借特有的專利技術和出眾的研發能力進入快速成長期，2022年被認定為科技型中小企業。前期，公司簽訂一批訂單，正準備加足馬力進行生產，卻發現購買原材料的流動資金出現短缺。
正在張樹濤一籌莫展之際，海陽農商銀行金融輔導隊工作人員上門走訪，了解完公司經營狀況以及遇到的資金困難后，現場收集所需資料，兩天內完成調查審查工作，第一時間為企業發放貸款600萬元。
無獨有偶。幾乎同一時間，在100公里之外的蓬萊市，修嫣蔚也在當地農商銀行的資金支持下吃下了一顆“定心丸”。
修嫣蔚經營的山東承錦海洋生物科技有限公司是一家專注海洋生物科技研發的國家高新技術企業，經過十幾年的探索、研究與開發，公司已申報專利63項。隨著海參產品需求量顯著增加，企業銷售量持續攀升，修嫣蔚卻發愁了。“正常來說，我們的資金是充足的，但前期有許多應收賬款沒能及時收回，又趕上今年海參價格波動，錢就不夠用了。”修嫣蔚說，“海參收購加工季節性比較強，如果收購海參的流動資金不能及時到位，企業全年的生產經營都會受到影響。”
在企業最需要幫助的時候，蓬萊農商銀行第一時間組建移動金融服務隊進企，全程開通綠色信貸通道，通過容缺辦理，連夜趕制信貸資料，將1500萬元的流動資金及時發放到位。
近年來，煙臺全市農商銀行持續加大對民營企業的金融扶持力度，圍繞民營和小微企業首貸難題，開展“百行進萬企”“民營和小微企業首貸培植”“便捷獲得信貸”等系列活動。通過全面對接走訪、派駐企業金融輔導員和移動金融服務隊等方式，護航企業發展。目前，煙臺全市農商銀行已組建了21支專業金融輔導隊和231個移動金融服務隊，2023年以來，累計走訪對接小微企業3600余戶，對接企業資金需求29.8億元。
“一企一策” 優化金融供給
“沒想到沒有抵押物和擔保人，憑借知識產權這種無形資產就辦理了貸款，沒想到還這么快，更沒想到利率還能這么優惠！”490萬元信貸資金到賬后，萊州同力機械有限公司負責人韓節臣連用三個“沒想到”表達感激之情。
作為擁有二十余項專利技術、專業研究和制造貼標機械的企業，同力機械有限公司初步形成集配件改造和整機生產的專業產業鏈，在業界享有較大的知名度。公司為提高市場定位，擴大生產規模，加大了在新產品研發方面的資金投入，但原材料、物流、用人成本上漲，企業有點“吃不消”。
當地農商銀行工作人員了解到有關情況后，主動上門對接，深入了解企業需求，并根據企業經營狀況、知識產權狀況、資金需求、綜合還款能力及項目預期收益等方面，為其量身定制“知識產權質押貸”，成功將490萬元貸款資金發放到位，將企業“專利”變為發展“紅利”。
海晨科技公司是一家生產電子產品、自動化設備的科技公司，其研制的汽車空氣質量自動控制系統處于國內領先水平。“近年電動汽車行業異軍突起，如若能搶占電動汽車車載鋰電池高性能充電機產品市場，能讓公司市場定位再上一個臺階。”企業負責人彭玉華說，項目籌建過程中卻遭遇了資金“瓶頸”。
龍口農商銀行在得知其難處后主動上門服務，根據科創企業輕資產、無抵押的特點，精準定制金融服務方案，創新使用其高新技術成果辦理貸款，幫助企業解了燃眉之急。
近年來，煙臺全市農商銀行聚焦民營企業申貸、辦貸薄弱環節，針對缺乏足值有效抵押物、專業金融產品供給不足等問題，創新推出“科技成果轉化貸”“知識產權質押貸”“海域使用權抵押貸”“政銀保”“創業擔保貸”“人才貸”等系列特色信貸產品，“一企一策”量身定制個性化融資方案，為民企高質量發展提供有力的金融支持。
提質降費為企減負蓄能
走進山東順德盛食品集團有限公司，多條預制菜生產線機器轟鳴，工人佩戴口罩快速作業，一片繁忙景象。作為農業產業化重點龍頭企業，該公司在萊陽市政府打造千億級綠色食品城的規劃引導下，不斷強化市場主體優勢，將原有的食品加工生產線升級改造成預制菜生產線，并根據市場需求穩步擴大產能。
“擴建預制菜生產項目，增加預制配套的加工生產線需要大量資金投入，正在企業發展的關鍵時期，沒想到資金成了制約發展的‘瓶頸’，差點誤了大事。”負責人汪鵬飛告訴記者。
企業的困難很快被入企走訪的萊陽農商銀行工作人員掌握。隨后，工作人員為其開通金融服務綠色通道，僅用兩天時間為企業新增授信1000萬元。“對于企業來說，時間是金錢更是生命，農商銀行資金及時到位推進了我們整個生產線的改造進度，幫我們抓住了市場機遇！”汪鵬飛說。
金融服務民營企業，要速度，也要溫度。招遠農商銀行通過對企業進行詳細調研，提供多元化金融服務，根據日常經營狀況，為東北特鋼集團山東鷹輪機械有限公司發放動產抵押貸款950萬元。同時，該行主動調整貸款利率，并通過無還本續貸方式為企業節約融資成本。公司財務總監周琪為記者算了一筆賬：“近三年企業享受到農商銀行減費讓利帶來的‘紅利’超過10萬元！”
記者了解到，煙臺轄內農商銀行全面落實限時辦結制度，提升信貸服務效率。同時，進一步加大民營企業信貸投放傾斜力度，增加小微企業信用貸款資源配置，減少對抵押貸款的依賴，支持更多小微企業獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持。針對行業生產、銷售周期與季節性、重要節點的資金需求，通過辦理無還本續貸、延期付息、展期、優惠利率等方式，降低民營企業還款壓力。2023年以來，煙臺轄內農商銀行已累計為1700余戶企業節約融資成本8500余萬元。
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