財經 來源：中國金融新聞網 2023-08-24 15:53:47
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今年以來，人行鶴壁市分行將征信合規管理擺在首位，落實落細各項監管措施，累計對金融信用信息基礎數據庫接入機構開展合規教育培訓4次，現場核查2次，調查走訪4家，督促輔導6家，取得合規管理積極成效。
教育培訓到位，確保合規制度內化于心。為加強征信合規教育全員輪訓，人行鶴壁市分行開設“征信合規知識大講堂”，利用閑余時間對7家接入機構開展4次征信合規管理培訓，培訓內容包含征信法規制度和征信業務查詢。以《征信業管理條例》為核心，圍繞《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《征信業務管理辦法》《關于進一步加強征信信息安全管理的通知》等部門規章、規范性文件展開體系化制度培訓，將重要條款與常見問題相結合，通過“一條款一問題”詳細講解日常監管發現的不合規現象，重點提醒違法違規問題及相關罰則，將合規制度條款嵌入征信業務實踐，確保參訓人員聽得懂、用得上。根據征信中心關于個人信用報告查詢原因使用說明進行查詢業務培訓，結合信息主體信貸業務需求解讀適用的查詢范圍，舉例說明容易產生誤解的查詢選項，規范查詢人員操作行為，促使合規要求入心入腦，做到以知促行、知行合一，形成“重規范、做表率”的良好合規環境，真正將合規制度內化于心，外化于行。
調查走訪到位，強化內控機制基礎建設。為充分發揮內控機制防患于未然的有效性與實效性，人行鶴壁市分行在全轄開展內控機制優化調研。在2022年對5家地方性接入機構、鶴壁市住房公積金管理中心開展征信內控制度梳理的基礎之上，對尚未完成制度整改的3家農信機構進行調查走訪，了解制度整改進程及存在困難，督促指導征信內控制度修訂，確保制度建設全面、到位。對1家接入機構新開發并運行的前置系統進行實地調查，了解前置系統功能建設與使用情況，督導其完善系統功能和安全措施，增強用戶實時監測與異常情況預警能力，進一步提升前置系統風險防控技術水平，減少人為操作風險。
督促輔導到位，增強非現場監管協同效用。為有效發揮非現場監管作用，人行鶴壁市分行積極探索利用非現場監管手段加強征信合規管理力度，做到“輔導一家成熟一家”。根據2022年考評扣分項形成“問題清單明白卡”，逐一展示正確范例和錯誤典型，利用年度考核評級結果分類施策，要求A級機構對照細則查漏補缺，責令B級機構限期整改報送報告，召開合規管理能力提升座談會，分享合規管理先進經驗，形成“先進帶后進，先進向前進，后進變后勁”。以異常查詢核查為抓手，了解異常查詢用戶設置與管理情況，調閱查看機構放貸、拒貸檔案，通過比對征信查詢授權書、借款合同等內容從嚴開展現場核實工作，切實發揮異常查詢核查對保障征信信息安全的積極作用。加強征信維權業務培訓，利用合規管理季度例會多次重申維權工作要求，針對維權“重災區”地方性接入機構開展專項輔導，結合典型案例說明維權要點，提高一線工作人員異議處理能力與調查答復水平，有效發揮異議維權“排頭兵”作用，充分保障信息主體合法權益，守好人民群眾征信維權第一關。
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