財經 來源：中國金融新聞網 2022-08-10 15:46:32
“真沒想到，只用了三個工作日，338萬元的貸款就打到了公司的賬上。”武漢海吉力生物科技有限公司負責人稱，得益于興業銀行武漢分行的幫助，近日，公司完成了臨時性擴大生產的任務，保證了核酸提取試劑等醫用物資及時供應市場。
作為業內較早布局科技金融的商業銀行，興業銀行武漢分行不斷發揮“商行+投行”的優勢，加大科創企業的信貸投放力度，近三年累計向湖北省科技型企業投入資金近800億元，與該行合作的科創企業超1700戶，融資余額超過240億元。
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構建1100戶科技企業沙盤“一對一”精準服務
時下，發展科技金融已成為銀行業轉型發展的新風口，硬核科創企業成為各家銀行爭搶的香餑餑。如何在激烈的市場競爭中脫穎而出成為硬核科創企業的合作伙伴，興業銀行武漢分行找到了自己的“方法論”。
有數據顯示，2021年，武漢規模以上高新技術產業增加值4786.11億元，高新技術企業9151家。截至目前，武漢擁有省級以上專精特新企業828家，多分布在武漢經濟開發區、武漢東湖新技術開發區、武漢臨空港經濟技術開發區三大國家級經濟開發區。
圍繞這三大重點區域內的高新科技園區、科技孵化器，興業銀行武漢分行聚焦專精特新“小巨人”、“隱形冠軍企業”、擬上市公司、上市后備企業、“東湖新區瞪羚企業”等重點客群，構建了1100戶科技型企業客戶精準營銷沙盤，為其提供全方位、一攬子的金融服務方案。
武漢一家城市公共安全信息化領域龍頭企業負責人告訴記者，其十多年的成長之路一直離不開金融的支持，合作的銀行有近10家，不少銀行是“求上門”。近年來，公司與興業銀行武漢分行有密切合作，看中的就是其服務品質，“有問題打電話給興業銀行的客戶經理，很快就能得到反饋，產品豐富而且服務高效”。
興業銀行武漢分行副行長馬宏生介紹，興業銀行武漢分行一直致力于打造“科學家+金融家+企業家”三家合一的生態合作聯盟，并整合多方優勢資源，為科創企業提供投融資、財務顧問、成長計劃、企業管理等全生命周期的金融服務。該行還搭建了以“專精特新”為代表的科創企業專屬服務平臺，成立專門的企業服務團隊，針對不同業務需求，專人響應，多項業務可同時推進，提高整體服務效率。
科創金融指標納入年度考核激勵加大信貸投入
考核是最有效的指揮棒。興業銀行武漢分行將“科創金融”指標納入2022年企業金融業務考評，進一步發揮考核“指揮棒”作用，激勵更多信貸資源流向科創企業。
興業銀行相關負責人介紹，今年，針對符合條件的國家級高新技術企業和國家級專精特新“小巨人”企業貸款，興業銀行給予內部資金轉移價格專項補貼30個基點，對于同時符合普惠小微貸款補貼政策的，按70個基點補貼，并優先保障風險資產和貸款規模。
據了解，該行依托大數據，打破銀行傳統信貸評價模式，創新推出“技術流”專屬評價體系，使用打分卡模型，從企業產學研、高管團隊、獲得獎補、科技資質、知識產權等15個維度對企業技術實力進行量化評估并劃分等級，在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策。對于納入工信部國家級專精特新“小巨人”名單的企業，以及技術流評價等級為良好及以上的企業，給予直接準入。自今年3月份“技術流”評價體系正式上線以來，武漢分行已為近百家科技企業授信，累計批復額度138億元。
此外，興業銀行對小微型科技企業、知識產權質押融資不良貸款容忍度標準為“不高于各項貸款不良率3個百分點以內”。技術流模式下大中型企業不良容忍度在全行不良貸款率基礎上增加1個百分點。對于實際不良率在容忍度標準內，且信用業務工作人員無違反行內外規章制度的，免于追責。
據統計，2022年上半年，興業銀行共對198筆小微企業貸款風險項目開展問責，其中被認定為盡職免責的項目有157筆，涉及湖北免責貸款約50筆。興業銀行相關負責人稱：“對于科創類的企業，在鼓勵試錯、允許試錯的基礎上，提高不良容忍率，實際上是加大對科創企業的支持，提高客戶經理的積極性。”
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