財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-05-29 09:52:53
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“真沒想到，用信用能貸到款。”忻州市奧明玻璃有限公司負責人對記者說。近日，該公司了解到忻州市地方征信平臺與匯豐擔保公司、工行忻州分行聯合推出了“征信e貸”產品，抱著試一試的心態(tài)通過平臺向銀行提出融資需求。工行忻州分行經查詢企業(yè)征信報告并結合線下實地考察，判定該企業(yè)經營狀況良好，信用評分合格。在匯豐擔保公司擔保下，工行忻州分行為該企業(yè)發(fā)放了200萬元信用貸款，及時解決了企業(yè)的資金需求。
讓數據精準刻畫企業(yè)信用。人行忻州市中支積極配合山西省級地方征信平臺升級改造，大力推進地方征信平臺涉企信用信息歸集、共享和運用。目前，數據庫已覆蓋23類企業(yè)基礎信息及部分政務數據，累計歸集企業(yè)各類征信數據1810萬條。平臺運用大數據分析、人工智能算法，形成覆蓋多個業(yè)態(tài)領域的企業(yè)信用風控評級模型，通過數據為企業(yè)信用精準畫像，實現金融服務智能匹配。已與46家金融機構建立合作關系，上架各類信貸產品152個，歸集23.41萬戶市場主體信息、0.88萬戶續(xù)貸和增貸名單。累計實現銀企對接7704戶，投放貸款4204筆，金額39.35億元，助力市場主體倍增效果良好。
讓企業(yè)信用發(fā)揮價值。為滿足小微企業(yè)“短小頻急”融資需求，人行忻州市中支指導地方征信平臺創(chuàng)新開發(fā)征信增值服務產品“征信e貸”。該產品是山西省首個以“征信增信+政務大數據”為支撐的純信用、無抵押、創(chuàng)新型金融信用貸款產品，為優(yōu)質批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)小微企業(yè)提供高效、便捷的線上融資服務。“征信e貸”以企業(yè)信用情況為融資基礎和核心，根據企業(yè)各類經營數據進行評分，企業(yè)信用得分與可獲融資額度直接掛鉤，得多少分貸多少款，讓企業(yè)信用變得有價值、有作用，是在“征信+增信”領域進行的一次有效探索。截至2023年4月，該產品累計推送720戶企業(yè)，對接有需求的企業(yè)39戶，已完成對接企業(yè)6戶，累計放款749萬元。另有8戶企業(yè)申貸業(yè)務正在審核中，預計放款400萬元，業(yè)務推廣工作正在持續(xù)推進。
讓征信助力企業(yè)發(fā)展。“征信e貸”具有額度高、利息低、審批流程簡單等優(yōu)勢，打破了傳統(tǒng)授信弊端，有效改善了小微企業(yè)融資難、融資慢的現狀，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了有力的金融支撐。通過和地方銀行業(yè)金融機構合作，針對征信情況良好、無抵質押物的小微企業(yè)，根據其信用得分情況，可提供最高300萬元的信用貸款。該產品改變了逢貸必保的現狀，切實降低了企業(yè)融資門檻，讓交稅正常、科技創(chuàng)新企業(yè)依靠自身信用獲取更多發(fā)展資金，以實際行動助力地方小微企業(yè)轉型升級。
下一步，人行忻州市中支將繼續(xù)推動地方征信平臺與各金融機構聯合發(fā)力，精準對接融資需求，運用征信力量持續(xù)加大信貸投放，為當地小微企業(yè)融資開啟“引擎”，增強“馬力”，助其駛入高質量發(fā)展的“快車道”。
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