財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-04-19 10:28:42
“銀行開戶服務政策真是給我們送來了‘及時雨’，非常貼心地解決了我們這類小微電商企業的燃眉之急，而且還減免了賬戶管理費和年費，也是在努力幫我們‘湊份子’。”廣州某信息科技有限公司法定代表人王先生高興地說。據悉，王先生之前為靈活就業人員，在打拼過程中獲得一些商機后，在淘寶平臺新注冊了一家公司，實際經營地址為自有住房，因業務發展需要，急需開立基本存款賬戶。了解相關情況后，平安銀行廣州分行向王先生介紹了簡易開戶服務，在協助客戶梳理、收集相關材料后順利為其在“小微企業綠色通道”專窗開立了銀行賬戶，同時給予了開戶費用5折優惠，得到王先生的高度評價。
小微企業經營方式靈活、業務模式新穎，在成立之初往往因為沒有專門固定的經營場所、沒有開展實際生產經營等原因，可提供的風險識別信息較少，面臨著開戶“難、慢、煩”等問題。為保障小微企業和流動就業群體等正常賬戶服務需求，近年來，人行廣州分行聚焦銀行賬戶服務痛點、難點問題，用心走好“四步棋”，以服務促管理、以管理強服務，并主動暢通防疫賬戶服務綠色通道，為廣東疫情防控和社會經濟發展提供了更高效、實惠、精準、貼心的賬戶服務保障。2021年，廣東省（不含深圳，下同）新開立單位銀行賬戶117.63萬戶，同比增長9.75%；新開立個人銀行賬戶1.06億戶，同比增長7.79%。
走好優化流程“先手棋”
清遠市某農業發展有限公司是新開辦的小微企業，經營范圍為谷物、蔬菜、茶葉等農產品的種植、加工及銷售，近期正處于春耕春種的關鍵時刻，因生產需要，急需開立銀行賬戶。清遠農商銀行按照《廣東省小微企業開立銀行結算賬戶特別服務規范（負面清單）》（以下簡稱《負面清單》）要求，僅半天時間便為該企業高效完成了開戶業務，第一時間為客戶解決難題。“分類定策、急事急辦，這份《負面清單》服務充分體現了銀行精細管理的智慧、共情農戶的情懷，是真心為群眾辦實事的好舉措。”該農業發展公司負責人李先生感慨地說。
“在人行廣州分行指導下，我行根據要求加強對具體客戶及賬戶業務風險的綜合判斷，建立了開戶服務底線標準，有效滿足了客戶合理的賬戶服務需求。”清遠農商銀行賬戶業務負責人表示，“在《負面清單》流程下，我行小微企業從開戶預約到完成辦理平均僅需1個工作日，最快兩小時便可完成，客戶開戶更省力省時了。”
據人行廣州分行統計，小微企業開戶《負面清單》實施以來，廣東省已有超88.3%的小微企業開戶只需往返銀行網點1次。“此外，為滿足新業態小微企業、流動就業群體等服務需求，人行廣州分行指導銀行制定差異化的盡職調查方式，根據提供證明材料的具體情況，引導客戶在承諾信息真實、接受合理限制的前提下，采用簡易程序開立賬戶。”人行廣州分行相關負責人告訴記者，“截至2022年2月末，廣東省已有1.1萬個銀行網點提供簡易開戶服務，惠及小微企業等2891家。”
走好減費讓利“關鍵棋”
“目前我們正全力保障對社會面的穩定供貨。”珠海市某農副食品有限公司負責人羅女士表示，“得益于銀行及時、精準的支付降費服務，為我們減輕了賬戶管理費、企業網銀服務年費和管理費、境內匯款手續費、回單服務年費等各類費用近1.2萬元，增強了我們抗疫的底氣與信心。”
“為更好服務地方社會經濟發展，人行廣州分行立足疫情防控、實體經營發展等情況，主動對接重點主體降費需求，進一步細化降費方案，確保支付減費讓利工作精準落地、走深走實，為疫情防控和實體經濟發展持續貢獻力量。”人行廣州分行相關負責人表示。
據悉，自2021年9月以來，人行廣州分行全面實施17項支付減費讓利政策，涵蓋銀行賬戶服務、票據、電子銀行、人民幣結算、銀行卡刷卡、ATM跨行取現、支付賬戶服務等基礎業務，大力減輕各類市場主體的經營成本。“自降費政策施行以來，廣東省已累計減免賬戶管理費、年費等支付手續費超8.2億元，超98%的小微企業、個體工商戶對降費政策實施效果表示滿意。”人行廣州分行相關負責人告訴記者。
走好分類分級“布陣棋”
“當前集群注冊、互聯網創業等新業態不斷涌現，個別小微企業因與涉案特征相似而被部分銀行‘誤傷’拒絕開戶。”人行廣州分行相關負責人表示，“為有效兼顧賬戶安全與效率，我行始終把‘放得開、管得住、服務好’作為工作標準，多措并舉試點賬戶風險分類分級管理，在切實防控風險的同時，解決企業開戶難問題。”
據悉，2021年10月以來，人行廣州分行通過制定實施《廣東省銀行結算賬戶風險分類分級管理指引》，從開戶環節信息告知承諾制、銀行賬戶風險分類分級管理、賬戶風險防控全流程監測三方面采取15條舉措，避免不考慮實際風險狀況而采取“一刀切”拒絕開戶。同時，該行引導全省7家試點銀行建立風險等級動態調整、管控措施申訴撤銷等賬戶管理保障機制，實現了開戶環節和使用環節風險評估機制有效銜接。
“按照人行廣州分行賬戶風險分類分級管理要求，我行通過反洗錢系統、賬戶特征分析和盡職調查等對客戶進行綜合評分，按風險等級不同將個人賬戶劃分為六級八類，保障了賬戶既‘應開盡開’又‘應限必限’，2021年9月以來我行保持零涉案賬戶。”廣東南粵銀行賬戶業務負責人對記者說。
走好宣傳溝通“導向棋”
“今天參加銀行的宣講活動，得知目前人行鼓勵跨行代發工資服務，我再也不用每入職一個單位，便需新開一張工資卡了，大大減輕了負擔。”剛入職中山市某物流有限公司的李先生告訴記者。
近年來，針對老年人、學生、流動就業人員等群體的特征，人行廣州分行組織全省銀行在對接客戶過程中，主動宣講便利小微企業和流動就業人群賬戶開立的新政策、新舉措，并以網點為中心輻射周邊區域，積極開展“入校、入企、入村”宣傳活動，側重下沉重點人群開展精準宣傳，推廣優化銀行賬戶服務舉措，解讀銀行賬戶風險分類分級管理的意義，幫助企業及群眾了解開戶流程、賬戶分級分類政策，受到群眾的一致好評。
“2021年以來，廣東省各級人民銀行、銀行機構在官網和微信公眾號發表宣傳文章3561篇、在其他主流媒體發布宣傳稿件186篇、開展‘五進’宣傳活動1.5萬余次。”人行廣州分行相關負責人表示，“同時，我們組織全省銀行網點布設‘銀行賬戶服務監督留言板’，公示開戶服務標準、負面清單等，暢通投訴渠道，廣泛接受社會監督，切實提高銀行賬戶服務透明度。”
“銀行賬戶服務是金融服務的重要內容，是金融‘活水’灌溉實體經濟的承載器，也是金融機構助力優化營商環境的重要窗口。”人行廣州分行相關負責人表示，“我們將深入踐行‘支付為民’理念，圍繞群眾‘急難愁盼’問題，全面優化銀行賬戶服務，切實提升廣大企業及群眾銀行對賬戶服務的滿意度、獲得感。”
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