財(cái)經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2022-06-23 05:53:46
數(shù)字化時(shí)代已經(jīng)到來。張家港農(nóng)商銀行自2019年啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作以來，通過不斷強(qiáng)化科技支撐與數(shù)據(jù)應(yīng)用，逐步探索出了以客戶為中心的數(shù)字化經(jīng)營模式，并將數(shù)字化的理念進(jìn)一步內(nèi)化到自身的日常業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融服務(wù)中。2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，對通過科技賦能銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、提高銀行業(yè)發(fā)展質(zhì)量目標(biāo)作進(jìn)一步細(xì)化。在此背景下，張家港農(nóng)商銀行制定的2021—2023新三年發(fā)展戰(zhàn)略將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略總體目標(biāo)——建設(shè)新時(shí)期高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)桿銀行的關(guān)鍵要求之一，并提出了積極打造全行級(jí)數(shù)據(jù)“高速公路”，構(gòu)建數(shù)據(jù)樞紐，為各項(xiàng)經(jīng)營管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型夯實(shí)基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)型總體要求。
提出新框架，加強(qiáng)組織建設(shè)，為轉(zhuǎn)型明確總體方向和提供基礎(chǔ)保障
2021年四季度，根據(jù)全行戰(zhàn)略發(fā)展要求，在對全行數(shù)字化程度充分評(píng)估和調(diào)研的基礎(chǔ)上，提出“1228”數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體框架，即“一個(gè)目標(biāo)、兩個(gè)旅程、兩輪驅(qū)動(dòng)、八大能力”，明確全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、路徑與措施。成立由董事長任組長、行長任副組長、各副行長任組員的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)的全局性、系統(tǒng)性與協(xié)同性，有效推動(dòng)和保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃的實(shí)施落地。
(相關(guān)資料圖)
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人才是關(guān)鍵。充分依托蘇州—張家港雙總部的機(jī)制，吸引專業(yè)數(shù)字化人才，持續(xù)加大對數(shù)字化人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，預(yù)計(jì)至2023年末新三年發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)束，金融科技總部和數(shù)字銀行部的總?cè)藬?shù)配置將達(dá)到250人，約占全行總?cè)藬?shù)總數(shù)約10%。同時(shí)，在本行大家金融學(xué)堂增設(shè)大家金融科技學(xué)院，充分發(fā)揮行內(nèi)現(xiàn)有人才的專業(yè)化能力，建立體系化的課程內(nèi)容和培養(yǎng)機(jī)制。
試水新領(lǐng)域，跳出技術(shù)本身，將轉(zhuǎn)型觸角延伸至服務(wù)和管理第一線
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不應(yīng)局限于技術(shù)本身，而應(yīng)緊扣國家發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，將其觸角不斷向新的服務(wù)領(lǐng)域和日常風(fēng)控管理延伸。
主動(dòng)將轉(zhuǎn)型融入綠色金融領(lǐng)域。一方面，通過建設(shè)綠色信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)本行綠色資產(chǎn)的智能識(shí)別、項(xiàng)目環(huán)境效益測算、綠色項(xiàng)目庫管理、客戶環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、客戶環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分類、一鍵監(jiān)管報(bào)送、營銷任務(wù)管理、數(shù)據(jù)大屏全景展示等功能；另一方面，通過系統(tǒng)協(xié)助分支機(jī)構(gòu)搶占綠色金融業(yè)務(wù)營銷先機(jī)，做大自身綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模。該系統(tǒng)上線后，全行審批認(rèn)定的綠色信貸規(guī)模較之前實(shí)現(xiàn)顯著增長。
著力提升公司金融數(shù)字化水平。近年來，知識(shí)圖譜逐步成為人工智能領(lǐng)域的一項(xiàng)重要而關(guān)鍵的分支技術(shù)，在包括銀行業(yè)在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域均已掀起研究和運(yùn)用的熱潮。自2019年末起，本行啟動(dòng)對公知識(shí)圖譜建設(shè)項(xiàng)目，至2021年末，已接入包括企業(yè)工商信息數(shù)據(jù)、受益人數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)，行內(nèi)數(shù)據(jù)則接入對公客戶信息、賬戶信息、交易流水等。在此知識(shí)圖譜的加持下，分支機(jī)構(gòu)拓展對公信貸業(yè)務(wù)時(shí)可挖掘出企業(yè)標(biāo)簽、企業(yè)畫像、股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、上下游供應(yīng)鏈關(guān)系等，服務(wù)于用戶全景視圖、股權(quán)穿透探查、企業(yè)綜合貢獻(xiàn)度、企業(yè)智能報(bào)告、營銷線索挖掘等場景。
強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營能力和數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)。國家“十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要”將數(shù)字化提升到了前所未有的高度，在此背景下，數(shù)字化也不斷滲透至銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)營、風(fēng)控等多個(gè)管理領(lǐng)域，并且逐步成為銀行機(jī)構(gòu)間數(shù)字化技術(shù)競爭的焦點(diǎn)。自2021年末起，本行啟動(dòng)數(shù)字化運(yùn)營管理平臺(tái)建設(shè)，并于今年起逐步在全行推廣使用網(wǎng)點(diǎn)全景運(yùn)營監(jiān)控駕駛艙、機(jī)構(gòu)運(yùn)營畫像、柜員管理畫像、自助設(shè)備畫像、交易業(yè)務(wù)視圖、網(wǎng)點(diǎn)綜合評(píng)價(jià)、柜員綜合評(píng)價(jià)、柜員效能標(biāo)簽等功能。同時(shí)，建設(shè)全行主營業(yè)務(wù)經(jīng)營大屏、移動(dòng)端數(shù)字工作臺(tái)，便于各級(jí)別、各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)經(jīng)營情況。
另外，通過建立全行統(tǒng)一的智能化決策系統(tǒng)，推進(jìn)規(guī)則策略、模型算法的統(tǒng)一部署和統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)全行線上、半線上決策的高效、安全與可控。同時(shí)，推進(jìn)各零售產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)策略體系建設(shè)，重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)策略體系，滿足業(yè)務(wù)快速迭代。
構(gòu)建新體系，提升數(shù)據(jù)能力，為轉(zhuǎn)型謀劃契合自身定位的頂層設(shè)計(jì)
我們認(rèn)為，銀行機(jī)構(gòu)謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型是有章可循的。近年來，數(shù)據(jù)要素已對銀行業(yè)的對外服務(wù)和對內(nèi)管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，如何讓數(shù)據(jù)要素成為經(jīng)營管理的助推劑？自然是依賴于扎實(shí)過硬的數(shù)據(jù)能力，而數(shù)據(jù)能力的提升又離不開能使干部員工形成廣泛共識(shí)、緊密契合自身價(jià)值導(dǎo)向的頂層設(shè)計(jì)。
構(gòu)建完善數(shù)據(jù)管控體系。從監(jiān)管和本行業(yè)務(wù)發(fā)展需求出發(fā)，健全數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)并強(qiáng)化推進(jìn)職能，制定完善的數(shù)據(jù)治理制度規(guī)范和相應(yīng)的管理流程，并通過數(shù)據(jù)質(zhì)量管控平臺(tái)的落地，形成長效的管控機(jī)制。以“以用帶治、以治促用”為總體原則，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向，圍繞滿足管理層和業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)需求為迭代目標(biāo)，充分發(fā)揮已有管理體系的勢能，持續(xù)完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，有效提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，滿足外部監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送及內(nèi)部經(jīng)營決策分析的用數(shù)需求，進(jìn)而釋放數(shù)據(jù)治理成效、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。
豐富數(shù)據(jù)服務(wù)體系建設(shè)。本行通過數(shù)據(jù)分析人員前置、聯(lián)合項(xiàng)目組、敏捷組織等多種形式，在前臺(tái)經(jīng)營方面，增強(qiáng)對業(yè)務(wù)條線的客群精細(xì)化運(yùn)營、場景建設(shè)及運(yùn)營、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新等數(shù)據(jù)分析賦能；在內(nèi)部管理方面，加大力度給予中后臺(tái)管理部門在運(yùn)營數(shù)字化、財(cái)務(wù)數(shù)字化、人力資源數(shù)字化、合規(guī)數(shù)字化、辦公數(shù)字化等方面的數(shù)據(jù)支持。
科技是第一生產(chǎn)力，沒有科技能力支撐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是無源之水、無本之木
推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)底座。本行于2018年起推進(jìn)分布式架構(gòu)探索，于2019年上線基于分布式數(shù)據(jù)庫的新核心系統(tǒng)，使本行成為了全國首家在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)中采用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的商業(yè)銀行，打破了銀行業(yè)在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)領(lǐng)域長期被國外商業(yè)數(shù)據(jù)庫所壟斷的局面，目前已經(jīng)推廣至34個(gè)外圍系統(tǒng)使用。
建立金融科技實(shí)驗(yàn)室，提高新技術(shù)應(yīng)用與推廣。本行成立金融科技實(shí)驗(yàn)室，積極開展金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)踐，在RPA應(yīng)用、智能語言平臺(tái)、OCR應(yīng)用，多方安全數(shù)據(jù)分析等方面進(jìn)行了場景應(yīng)用嘗試。通過打造眾創(chuàng)空間，引入和更廣泛地借助外部創(chuàng)新力量，聯(lián)合本行原有的三大實(shí)驗(yàn)室自身渠道，共同深化探索金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用機(jī)遇，推動(dòng)金融創(chuàng)新生態(tài)發(fā)展。自2020年起，本行對青海西寧農(nóng)商銀行開展業(yè)務(wù)咨詢和技術(shù)輸出，成為本行首例輸出項(xiàng)目，在同業(yè)中產(chǎn)生較好的示范引領(lǐng)效應(yīng)。
對未來銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢的展望和分析
近年來，在高科技技術(shù)的推動(dòng)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍經(jīng)歷了從瞻前顧后、小心探索到將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提至全局和戰(zhàn)略高度的過程。數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是大勢所趨，也是銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向和必由之路。就農(nóng)商銀行而言，在金融回歸本源、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、國有大行下沉、金融供給側(cè)改革和嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，更要積極主動(dòng)順應(yīng)發(fā)展趨勢。唯有對市場反應(yīng)越敏捷、業(yè)務(wù)策略越靈活，方能在此大潮中立穩(wěn)腳跟。
當(dāng)前，全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級(jí)提速，農(nóng)商銀行應(yīng)更深入、更直接地參與和賦能產(chǎn)業(yè)生態(tài)，以期構(gòu)建專業(yè)化優(yōu)勢和進(jìn)入壁壘。基于大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，如何依托數(shù)字化能力構(gòu)建差異化優(yōu)勢也已成為農(nóng)商銀行重要的研究課題。未來，銀行業(yè)必將圍繞“數(shù)字”和“場景”推動(dòng)數(shù)字化應(yīng)用，農(nóng)商銀行更應(yīng)立足主責(zé)主業(yè)，通過數(shù)字治理為中小微企業(yè)、三農(nóng)經(jīng)營主體和城鄉(xiāng)居民及其相關(guān)場景賦能，主動(dòng)參與營造良好的發(fā)展新生態(tài)，在數(shù)據(jù)的“高速路”上跑出轉(zhuǎn)型的“加速度”。
（作者系張家港農(nóng)商銀行黨委委員、副行長）
標(biāo)簽： 建設(shè)數(shù)據(jù)高速路 跑出轉(zhuǎn)型加速度 以張家港農(nóng)
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