財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-22 20:31:30
“多虧了人民銀行的精心指導(dǎo)與大力支持，讓郴州農(nóng)商銀行逐步走出困境，重新回到了穩(wěn)健發(fā)展的正軌。”近日，在郴州市農(nóng)村金融教育示范村標準化建設(shè)工作會后，郴州農(nóng)商銀行負責人親切地拉著人行郴州市中支行長李賢智的手,滿懷感激地說。
近年來，人行郴州市中支始終堅持“安全為本”的底線思維，持續(xù)夯實風險防控基礎(chǔ)，全面加強風險監(jiān)測評估，統(tǒng)籌推進“防風險”與“促發(fā)展”協(xié)同并進，助力轄內(nèi)郴州農(nóng)商銀行解困與發(fā)展，取得明顯成效。自2020年以來，該行各項經(jīng)營指標逐年向好，順利實現(xiàn)了從“高風險”級到“優(yōu)良”級的華麗轉(zhuǎn)變。
風險暴露敲警鐘
【資料圖】
郴州農(nóng)商銀行于2014年由蘇仙區(qū)、北湖區(qū)農(nóng)村信用社合并改制而來。在前期發(fā)展過程中，該行偏離支農(nóng)支小市場定位，通過資金業(yè)務(wù)“賺快錢”“賺易錢”，并將資金大量投向有色金屬、建筑等行業(yè)，導(dǎo)致風險隱患不斷積聚。至2019年9月末，該行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等指標均未達監(jiān)管要求，被列入“高風險”機構(gòu)行列。
面對這一現(xiàn)狀，人行郴州市中支成立金融風險處置專班，第一時間將風險情況專報市政府，函告監(jiān)管部門，通報行業(yè)主管部門；下發(fā)《風險提示函》《早期糾正通知書》，聯(lián)合市政府出臺風險處置方案，召開風險化解協(xié)調(diào)會議，建立“監(jiān)管專員+主監(jiān)管人+協(xié)管員”的動態(tài)監(jiān)測督導(dǎo)機制，形成風險防化“一盤棋”。
疏堵結(jié)合嚴防控
“要及時有效處置不良資產(chǎn)，短期內(nèi)改善經(jīng)營指標，重點是嚴格落實上級行‘攻堅戰(zhàn)’要求，分類施策、精準拆彈，做好‘排、壓、控’三項工作，健全完善應(yīng)急預(yù)案。”
人行郴州市中支金融穩(wěn)定科負責人介紹， 2020年以來，該中支多次利用存款保險核查、資產(chǎn)質(zhì)量真實性評估全面排查風險底數(shù)，每月動態(tài)更新，逐戶逐筆制定風險處置措施，明確每筆不良貸款的處置時間。同時，嚴格督導(dǎo)郴州農(nóng)商銀行大力清收不良貸款，壓減不良存量。該行成立專職訴訟部門和對接市區(qū)兩級法院的執(zhí)行專班，歸口管理涉訴類貸款，引入風險代理和委外執(zhí)行，累計收回各類涉訴貸款本息3.8億元；協(xié)調(diào)開展幫扶清收，推動市區(qū)兩級政府召開不良貸款清收動員會，大幅壓降和有效管控公職人員不良貸款。
在大力清收、壓減不良存量的同時，該中支還督促郴州農(nóng)商銀行嚴控新增不良，落實信貸“三查”，并通過科技手段，運用貸款模擬觀察期系統(tǒng)、貸款風險分類模擬還原系統(tǒng)，緊盯存量貸款變化情況，強化貸款風險的早期預(yù)警，提前做實相關(guān)處置措施。
2020年2月，針對郴州農(nóng)商銀行資金業(yè)務(wù)風險處置較慢的情況，人行郴州市中支嚴格按規(guī)定上調(diào)該行存款保險費率檔次，要求其主動收縮資金業(yè)務(wù)規(guī)模，暫停新增信用債類債券投資，足額計提減值準備。該中支還聯(lián)合地方政府以“現(xiàn)場實戰(zhàn)＋桌面推演”方式，在郴州農(nóng)商銀行開展集中取款應(yīng)急演練，并拍攝了《郴州市防擠兌應(yīng)急演練示范影片》，在全市金融系統(tǒng)推介，既增強了該行的風險應(yīng)急處置能力，又為全市銀行機構(gòu)做好風險防控工作提供了有益借鑒。
固本強基促發(fā)展
機構(gòu)高質(zhì)量健康發(fā)展，是防化金融風險的基礎(chǔ)與保障。人行郴州市中支堅持“以發(fā)展促化險”的原則，幫扶郴州農(nóng)商銀行解決公司治理問題，提供流動性支持，推動其加快回歸“支農(nóng)”“支小”定位。
該中支根據(jù)央行金融機構(gòu)評級辦法，指導(dǎo)郴州農(nóng)商銀行配齊獨立董事和外部監(jiān)事，嚴格按要求召開股東大會、董事會和監(jiān)事會。該中支借助常備借貸便利、再貸款等工具，累計給予該行23.51億元資金支持，并授予其“國庫集中支付電子化”試點資格。
該中支主動對接市區(qū)兩級政府，助力郴州農(nóng)商銀行成為鄉(xiāng)村振興主辦行，支持該行為轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體累計發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款2.01億元。該中支積極督導(dǎo)該行組建存款保險宣傳“紅旗小分隊”，在完成轄內(nèi)行政村存款保險宣傳全覆蓋目標的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)97個村、1145個組、49555戶、153363人開展授信評估，共完成授信9.29億元，新增用信6.95億元。
截至10月末，郴州農(nóng)商銀行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均達到監(jiān)管要求；涉農(nóng)貸款余額達95.36億元，占各項貸款總額的81.86%；資金業(yè)務(wù)余額也已壓減至資產(chǎn)總額的30%以下。
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