財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-25 18:33:06
福建泉州作為“晉江經(jīng)驗”的發(fā)祥地，其民營經(jīng)濟發(fā)達，貢獻了全市80%以上的GDP和稅收收入，90%以上的企業(yè)研發(fā)投入、吸納城鎮(zhèn)就業(yè)數(shù)和企業(yè)數(shù)，在區(qū)域經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、活躍市場、保障民生等方面起到了舉足輕重的作用。
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今年以來，為進一步深化首貸金融服務(wù)，幫助企業(yè)首次并持續(xù)穩(wěn)定獲得銀行信貸支持，人行泉州市中支積極開展民營和小微企業(yè)首貸深耕工程，有效提升企業(yè)融資便利性、獲得感和滿意度。2022年1月至9月，全市新增普惠小微企業(yè)首貸戶9555戶，金額123.56億元，其中法人民營和小微企業(yè)首貸戶3909戶，金額84.51億元。
發(fā)揮“幾家抬”合力 激勵首貸深耕力度
人行泉州市中支聯(lián)合泉州市發(fā)改委、工信局和地方金融監(jiān)管局出臺《泉州市民營和小微企業(yè)首貸深耕工程實施方案》，明確提出2022年首貸戶數(shù)增加目標(biāo)，并推動泉州市財政局、地方金融監(jiān)管局將金融機構(gòu)首貸戶情況納入金融服務(wù)實體經(jīng)濟總體評價、鼓勵金融業(yè)獎勵政策考核，評價結(jié)果作為財政獎勵、開展財政性資金管理等的參考指標(biāo)。同時，加大貨幣政策正向激勵，1月至9月，運用央行再貸款資金，支持地方法人金融機構(gòu)為360家首貸戶發(fā)放優(yōu)惠利率貸款5.26億元。此外，人行泉州市中支還推動轄內(nèi)超八成銀行機構(gòu)將首貸戶投放與績效考核掛鉤，落實首貸戶貸款投放盡職免責(zé)機制。
建立培植名單 實現(xiàn)首貸精準(zhǔn)對接
精準(zhǔn)觸及目標(biāo)客戶，挖掘首貸戶信息，是破解首貸難題的基礎(chǔ)。人行泉州市中支采取“納稅企業(yè)名單+金融機構(gòu)名單比對”的方式，建立無貸戶企業(yè)名單推送轄內(nèi)銀行機構(gòu)“一企一策”針對性對接。引導(dǎo)金融機構(gòu)設(shè)立152個首貸服務(wù)中心和508個首貸窗口，依托“百名行長進企業(yè)”“黨建+金融”等活動，主動上門走訪企業(yè)1.8萬余戶，切實提高金融服務(wù)覆蓋面。推動銀行機構(gòu)創(chuàng)新“郵易首貸”“首戶e貸”“首貸寶”等首貸拳頭產(chǎn)品，并利用金融科技賦能推廣基于工商、納稅、水電費等信息的“云電貸”“企稅寶”等線上信用貸款產(chǎn)品，1月至9月累計為首貸戶發(fā)放線上信用貸款3.5億元。
搭建線上平臺 破除信用信息阻梗
人行泉州市中支聚焦銀行與首貸戶之間信息不對稱等問題，聯(lián)合市發(fā)改委建設(shè)“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”平臺，打造“掃碼申貸-信息匹配-首次推送-銀行對接-二次推送（首次對接未成功）”的中小微企業(yè)融資服務(wù)體系。同時，推動平臺完善金融產(chǎn)品瀏覽和申請、信用報告查詢等功能，并與網(wǎng)頁端泉州“信易貸”平臺對接，打通法人企業(yè)社保、自然人公積金、水電費、稅務(wù)等11類信用信息共享渠道，助力銀行為首貸戶精準(zhǔn)畫像，提供更低門檻的信貸服務(wù)。2021年9月平臺上線至2022年9月末，該平臺已為1245戶申請融資的民營和小微企業(yè)發(fā)放貸款27.43億元，其中，為首貸戶放款306戶，金額4.20億元。
創(chuàng)新特色模式，解決融資擔(dān)保難題
小微企業(yè)尤其是輕資產(chǎn)行業(yè)往往難以提供房產(chǎn)、土地等抵押品，人行泉州市中支聯(lián)合泉州市財政局、地方金融監(jiān)管局印發(fā)《銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)指引》，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新銀擔(dān)、銀政等首貸風(fēng)險分擔(dān)模式，以普惠小微企業(yè)為擔(dān)保貸款對象，政策性融資擔(dān)保公司提供“見貸即保”，免除客戶反擔(dān)保措施，并由銀行和擔(dān)保機構(gòu)按貸款本息20%和80%承擔(dān)風(fēng)險，破解缺抵押、缺擔(dān)保、缺信用等民營和小微企業(yè)首貸難堵點。截至9月末，全市政策性融資擔(dān)保余額90.44億元，比年初增長24.23%。
據(jù)了解，人行泉州市中支還聯(lián)合泉州市市場監(jiān)管局制定了《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償金管理規(guī)定》，設(shè)立1000萬元的風(fēng)險補償金，由合作銀行放大10倍向知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)重點企業(yè)發(fā)放質(zhì)押貸款，持續(xù)對專利權(quán)質(zhì)押貸款進行貼息支持。
標(biāo)簽： 人行泉州市中支首貸深耕工程打通民營和小微企業(yè)融
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